陕西日报消息（记者武丹）“三天，22万元就到账了，以后咱农民再也不用为贷款发愁了……”3月8日，在高陵区鹿苑镇东樊社区，45岁的村民杜提刚握着中国人民银行高陵支行（以下称高陵人行）综合科科长王冬的双手，不停地说着感谢。
过去的7年里，做粮食收购、仓储物流生意的杜提刚几乎每年都要找民间借贷，补充短缺资金，所以这么多年，为了还借贷，他从来都不敢松懈。2016年初，高陵区实施了“两权”抵押贷款试点，抱着试试的态度，杜提刚用自己家已确权了的238平米的自建房作抵押，没成想一下子从高陵区农业银行贷款22万元，提早解决了资金周转的大难题，告别了“高利贷”的风险。
在高陵，自“两权”抵押贷款试点工作开展以来，越来越多的个体农户、“农场主”、工商企业像杜提刚一样，将农村承包土地的经营权、住房的财产权陆续“确权”，以此抵押贷款，顺利开展了各项业务。农村“沉睡”多年的资金、资产变成了“活钱”，“三农”融资难题找到了解决途径。
农民拿到了资本市场“准入证”
近年来，高陵区现代化农业发展势头迅猛，却因融资难、贷款难、抵押难一度受阻。
为此，高陵区突破桎梏，在全省率先推出农村金融改革创新试点工作，将农村承包土地、农民住房进行确权登记，不断建章立制完善政策。2015年底，高陵成为我国农村承包土地经营权、农民住房财产权贷款抵押试点区，使得“两权”成为农民可抵押、可交易的“灵活”资本。
实际上，在“两权”抵押试点区确定之前，2009年，高陵便开始了这方面的探索。
当年，高陵率西北之先，以土地流转为突破口启动了农村集体土地所有权、集体建设用地使用权、农村土地承包经营权、宅基地使用权、农村房屋所有权确权登记试点，发放各类产权证书8.5万本，确权土地19.65万亩，农村宅基地2.4万亩，农民住房136平方米。
那一年，高陵农民拿到了属于自己的产权证，拿到了进入“资本”市场的准入证。
随后，高陵人行同区委、区政府相关部门于2010年5月首次分别向15户农民发放农村土地承包经营权抵押贷款29万元、房屋所有权抵押贷款63万元，成为西北地区开办此类业务的先行者，有效盘活了农村财产性权利，激发了农村金融市场活力。
当地老百姓称：“农村产权制度改革让我们手里有了真产权，心里吃了定心丸，抵押贷款不再难，兜里有了发展钱。”
保障打破金融支农的“瓶颈”
长久以来，农民之所以贷款难，除了没有抵押物，长期空白的信用档案也是银行没法授信的困扰之一。
为培育健康完善的金融市场，2012年，高陵人行经多次探索，成功开发出了具有区域特色的“高陵区农户信用信息管理评价系统”，将农户按照记录详实的收支、负债等8项基本情况、40个数据项，自动评定为优秀农户、信用农户、一般农户等不同等级，公正又透明地在政府、金融机构、农户之间进行资源共享，给金融机构提供放贷参考。
目前，该系统已收录了全区3.4万余户常驻农户、91家农村经济合作组织的信用信息，共差别化授信7亿余元。
为健全“两权”抵押贷款处置风险防范机制，西安市、高陵区两级财政还共同出资5000万元，组建了高陵区三阳农村产权融资担保有限公司，为产权抵押改革试点背书。区财政还另外出资500万元设立农村产权融资担保风险补偿基金，在抵押融资出现呆坏账时，先由担保公司负责偿还银行贷款，同时启动产权收储机制流转交易，所得收益首先偿还担保公司，不足部分启动风险防范基金，由政府与银行按8:2的比例进行分担。
与此同时，政府兜底将区域内新型农业经营主体的产业全部纳入政策性保险，以防范自然风险。
这样一来，高陵区通过担保基金、风险基金、政策保险给金融机构和贷款农户加上了三道“安全阀”，各金融机构也更加能够“迈开步子”。截至今年2月底，高陵共计发放土地经营权抵押贷款14360万元，农房抵押贷款545万元，农村金融市场活力满分。
服务增强农村群众“获得感”
3月8日下午3时许，高陵区张卜镇西村小燕家庭农场成功收到了区农村土地流转服务中心转来的5万元贷款，这是农场主王伟通过微信申请的，全区农村产权交易中心发放的第一笔网络贷款。
“这样能更好、更快、更方便地服务群众，服务‘最后一公里’。”高陵农村产权交易大厅主任陈永亮告诉记者，产权交易所需手续繁琐、审核程序严格，为了给群众提供最大的便利，该中心携手“青春高陵”微信公众号平台，试开通网络申请服务，在线提供免费咨询、指导群众填表，上门为群众服务。
据介绍，早在2010年，高陵区就整合涉农产权部门职能，成立了农村产权交易服务中心，搭建了农村产权交易大厅，设置了信息发布、政策咨询、纠纷仲裁、抵押贷款等12个席位，并在各镇街、行政村建立农村产权交易站、所；还建立了农村产权交易监督管理委员会，规范交易行为，组建农村产权价值评估委员会，免费为群众土地估值；和国土部门、房屋管理所、法院、司法机关加强合作，为群众解除一切烦忧。
在政务效能不断提升的带动下，高陵人行引导辖区金融机构优化资源配置：区信用联社在全区最大的温室大棚蔬菜生产基地远镇何村开办了自助银行，将ATM机装到交易市场内；阳光村镇银行首创“客户经理派驻制度”，将服务窗口前移到乡镇便民服务中心；区农业银行2015年在全区85个行政村设立了惠农服务站，农民可持卡在服务站免费办理各项业务……
截至目前，全区各金融机构已在农村地区布设电子机具224台，建立服务点93个，乡镇覆盖率达到100%。
在“两权”抵押改革的不断推动下，高陵区城乡生产要素得到了合理流动和优化配置，农村资源资产化、资本化促进着农业现代化快速发展，也让农民收到了实实在在的实惠。2016年，高陵区GDP生产总值达300.24亿元，农村人均可支配收入达16431元。
两会民声：房价物价，你慢点涨
