央广网北京6月20日消息（记者刘瑜颖 何伟奇）据中国乡村之声《三农中国》报道，随着我国城镇化进程稳步推进，农民出于就业、养老及子女教育等原因，在城镇尤其是县域购房的需求不断增长，但购房贷款仍然是一个难题。
为破解农民进城买房难的瓶颈，广东省今年3月底推出针对农民和农民工买房的“农民安家贷”专项贷款。截至目前，已发放“农民安家贷”2000多笔，金额超过8.48亿元，让众多农民家庭实现了城镇“安家梦”。
40岁的江先品是广东省江门月山镇水井圩养鸡的农户，在农村的旧房子只有几十平方米，一家三口就挤在简陋的红砖房里，到镇上看病得要走一个多小时，几年前就已经想在城镇购房，但由于肉鸡养殖的经营销售季节性较强，无法提供相对稳定的收入证明，多次申请住房按揭贷款都没有通过。
江先品：我小孩8岁了，因为孩子要上学，再加上将来老了有一个地方住，镇里气温什么的都好，交通方便、经济发达，所以有在镇里有个家的想法，就是钱的问题很为难，一下子要拿出这么多钱，给我们的压力就太大了，因为我们搞养殖，生活费、饲料等开支都非常多。
今年3月，“农民安家贷”在广东省开始推广，向符合条件的农民发放，用于在城镇购买商品住房的贷款，适当降低了农民贷款买房的评分准入标准，并且根据实际情况进行认定收入证明，有许多农民朋友成为受益者，江先品就是其中一位，最近获得了银行一笔27万元的住房按揭贷款，在镇上买了105平方米的新房子，预计明年就可以收楼入住。
江先品：年前贷款买房是想都不敢想的事情，在老家也不可能，两千三千是可以，三十万真是想都不敢想，由我们公司把资金流水账单打印出来并且发给银行就可以了，他们看到这个账单也就确实知道我们是养殖的行业，我们遇上了好时代！
农业银行广东江门分行行长冯旭东表示，2016年3月份，农业银行推出“农民安家贷”，这是贯彻中央有关会议精神、服务“三农”的新举措，也是国内首款专门针对农民群体的个人住房贷款产品。为了给农民进城购房提供优惠、便捷的金融服务，让更多农民朋友享受“农民安家贷”的实惠和便利，广东分行专门成立了“金融支持农民购房业务领导小组”。
冯旭东：我们现在和政府住建局一起，在江门全市所有在售的楼盘里都有“农民安家贷”的宣传，现在全市大概有250个，而且住建局把所有的开发商销售人员进行培训，其次是我们所有网点、客服经理通过活页和单张对客户进行宣传，还有就是通过报纸和电视等媒体进行宣传。
为解决农民评分低、购房难问题，对于申请“农民安家贷”的客户，广东分行适当降低评分准入标准，将其准入评分较一般个人住房贷款客户降低100分。对于无法出具收入证明书的客户，如果能够提供自己的收入声明，并提供近期银行收入流水进行佐证，广东分行可以根据实际情况进行认定，而且还款方式灵活。
冯旭东：还款方式以前是必定每月要还，现在就可以按照生产周期调整成每季或者半年，给农民减负，以前要把每月的工资流水打出来，看看还款能力如何，但是农民很难证明，只能说拿他提供一年的流水来看，种养或者养殖有个正常的职业，这样就能保证还款方式上的不同。农行现在广东7个县市尝试“两权”抵押贷款，也就是说土地的经营权以及自有房屋的产权，我相信“两权”放开以后，会对农村市场是一个裂变。
随着农民贷款买房的准入门槛降低、流程简化，银行授信的风险相对加大，如何平衡服务“三农”与银行风控两者的关系成了银行业界需要解决的新课题。冯旭东表示，针对部分行业农民收入稳定性差，容易发生贷款逾期情况，目前已经制定出相关措施。
冯旭东：阶段性风险的话，我们可能会调整还款的期限或者次数，比如推迟半年；第二种方式是对于风险比较大的，我们还是要通过一定的农业保险，现在政府也给与补贴的，如“政银保”这些，第三是在调查前确定风险的承担能力来决定贷款的成数，毕竟是按揭贷款，所以风险还是可控的。
而贷款的条件，现在基本上有七八个，首先是农民，不能有不良的嗜好或者不良记录，还有比较稳定的收入，比如打工、养殖，以及家庭环境稳定。
数据显示，从2016年3月底至今，农行广东省分行已发放“农民安家贷”2000多笔，金额超过8.48亿元，覆盖全省18个地市，地区覆盖面达81.82%。其中，江门市住建局已经把“农民安家贷”作为“加快农民工市民化，引导鼓励农村居民进城入镇，推进新型城镇化建设”的一项重要举措。广东省江门市住建局副局长林劲松：
林劲松：以前这部分群体购房的渠道要么全款，要么就是分期付款，像这种贷款的很少也很难做得到，所以这是金融部门银行系统对整个市场调研以后很好的适应市场的做法，房地产企业都表示这是一个好事，真正受惠的是有需要的农民朋友。
根据国家统计局数据，2015年我国城镇化率达到56.1%，与发达国家城镇化率平均在80%左右相比，我国城镇化空间还很大。金融支持农民进城购房，破解了农民购房贷款困局，有利于农民在城市就业创业，有利于农民的家庭幸福，对促进进城农业人口在城市置业，让农民共享城市公共基础设施，包括医疗、教育、体育、文化、公园设施等等，加快提高户籍人口城镇化率具有重要作用。但是在降低农民贷款买房准入标准的同时，还要做好风险管控，为农民工这个庞大的住房刚需群体，构建彻底完善的政策扶持和社会保障体系。
林劲松：接下来我们住建局要求各个市区跟当地的银行分支机构组成工作组，推动这项工作的进展，我们还要求各县市区把这项工作跟企业的信用体系联系起来，就是说，企业在推动这项工作方面态度比较积极的话，我们可能会在它的诚信管理上面给予支持，把农民安家贷这个工作，通过协会等与开发商楼盘项目搭起联系平台，打通“供、需、贷”这三方的渠道。
广东“安家贷”推出之后受到农民和农民工的欢迎。全国目前已有20多个省、市、自治区先后出台政策鼓励农民工进城购房。主要举措包括：将农民工纳入住房公积金制度范围、发放购房租房补贴、允许申请公租房以及推出针对性的贷款产品等等。
广东“安家贷”经验能否在全国推广？共青团陕西省委农工部部长魏延安认为，广东“安家贷”在担保条件和还款期限上的调整，值得全国其他地区借鉴。
魏延安：从安家贷的政策设计来看，在两个方面进行了突破，一个是农民抵押担保的这些条件，硬件评分不高，针对农民的情况，安农贷就是对农民的评分标准，适当放低了。最高的能放低100分左右，第二是对农民还款的期限问题进行了灵活的调整，对城里的工薪阶层来说，每个月固定还款是没有问题的，但农民还在从事农业，它明显具有季节性，可能好几个月没有收入，也根据农民的实际情况做出了一些调整，允许逾期和适当延长还款的期限，所以这些调整对我们一些想在城里买房，但还不够条件的农民来说的确是不小的创新，对促进农民在城里安家置业是很有帮助的。
在去年的中央经济工作会议上我国提出，要鼓励农民进城定居，购买城市住房。去库存，是今年经济社会发展的五大任务之一。化解三四线城市房地产库存压力，包括农民工在内的新市民将成为“主力军”。
一个农民或农民工家庭，如果有了稳定的就业和家庭收入，政府再提供必要的基本公共服务，就具备了成为真正的市民的条件，就产生了比较可靠的住房需求。魏延安指出，让农民工形成真正的购房能力，还应配套教育和医疗设施。
魏延安：涉农贷款依然没有在政策上有所突破，假如现在正在翘首以盼的两权抵押问题，加强农民的土地经营权、农民宅基地的使用权，如果这两个能在抵押方面尽早实现突破，农民在城里买房置业会比现在方便的多，要让农民进城化解农民的住房难、孩子上学难和看病难这三个突出的问题，显然是系统工程。教育资源在城市内的有效的公平分布是个头疼问题，城里人没解决好，对农民而言也就更难了。农村进行医疗卫生的硬件建设，但好多农民还是往城里走，城里这些医疗设施和基础相应的要扩大，特别是在城市的新居民区、必须要有好的医院、好的学校来配套。
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