央广网广州12月13日消息（记者何伟奇）小微企业是市场经济中最活跃的主体，在满足居民多样化需求、增加就业、增强经济发展动力、促进创新等方面发挥着重要作用。为了服务中小微，近年来，农业银行广东分行突出供应链融资和互联网思维两大特色，明确“五类客户”，推出“四大模式”，全力为小微企业提供综合化金融服务。
据悉，为加大对“新优”小微客户营销服务力度，广东农行在深入分析市场需求的基础上，明确以民营小微企业集中的珠三角地区为重点区域，积极支持“科创型企业、先进制造业企业、核心企业上下游企业、政府风险补偿项目企业和专业市场优质商户”五类客户，探索推出“供应链”金融服务、“政府增信”服务、“批量营销”服务、大数据“精准营销”等小微企业金融服务“四大模式”。
其中，“供应链”金融服务，已经在中建四局、长园电力、志高空调、佛山照明等核心企业取得突破，已成功上线商圈客户45户，办理业务1916笔，贷款余额1.25亿元；“政府增信”服务模式已对接省金融办、省科技厅、省融资再担保公司等政府机构，推动“政府增信”项目落地； “批量营销”服务模式，已推出“结算通”“工资贷”“个企通”“政采通”“商户贷”等一系列小微企业特色产品，有效解决小微企业授信额度不足、抵质押物匮乏等问题。而在大数据“精准营销”模式中，该行运用科技手段，依托大数据筛选，逐月生成重点产品目标客户清单，并建立最高贷款额度试算模板，将其逐级下发至网点。7月初已下发首批“税银通”“工资贷”“结算通”等目标客户清单，通过精准营销提高基层营销的积极性和成功率。
得益于清晰的客户分类及服务模式创新，广东农行小微服务再创佳绩。截至6月末，该行法人小微企业贷款余额33.7亿元，比年初增加17.7亿元。
财政补贴贷解高新企业燃眉之急
根据企业实际情况，不断创新小微服务产品，是广东农行创新小微服务的重要法宝。财政补贴贷便是农行为广东高新技术产业带来的新福音。
近期，广东农行在全国农行率先推出财政补贴贷，并实现首笔业务落地。据介绍，这是一款专门针对“一优一新”中小企业客户的特色信贷产品——如果企业已获得政府财政资金扶持资格，在扶持资金尚未到账的情况下，可将扶持资金作为还款来源，直接向农行申请额度高达500万元、为期1年的短期贷款。为重点支持科技型、创新型企业，广东农行将获得地市级以上的财政资金补助、科研项目经费、专项奖励资金、财政贴息资金等均纳入财政扶持资金范围，并通过流动资金贷款、银行承兑汇票、国际贸易融资、国内信用证等多种方式，有效满足“一优一新”中小企业客户融资需求。截至2018年7月末，在该行“一优一新”项目营销库中，涉及政府财政补贴的企业共有36户，授信额度比年初增加3.2亿元。
据了解，首笔财政补贴贷的受益者是位于佛山南庄罗南工业区的一鼎科技有限公司。这是一家集建材机械装备及新材料研发、制造、营销、服务为一体的高新技术企业，曾荣获“国家火炬计划重点高新技术企业”、“国家知识产权优势企业”等多项荣誉，其中两项发明获得2017年国家专利优秀奖，可获得180万元财政扶持资金奖励。针对企业获得政府财政资金扶持资格，但资金尚未到账、急需资金周转的情况，农行佛山分行客户经理积极向企业介绍农行“一优一新”特色产品，并在较短时间为其办理了60万元财政补贴贷，有效满足了企业资金需求。
据悉，目前，广东农行正在“6+3”百城强行试点财政补贴贷，待成熟后再逐步向其他地区推广。为确保财政补贴贷的真实性和有效性，广东农行与各级政府建立了定期联系机制，加强信息交流和沟通。同时，严把客户准入关，加强客户资格审核，实行台账跟踪管理，有效防范业务风险。
“结算通”破解普惠信贷痛点
缺乏足够的抵押物，流动性资金告急是小微企业融资经常性“烦恼”，对于银行而言，如何准确掌握小微企业的业务情况则是服务小微难题。破解这一难题，广东农行在金融综合服务里找到了破解之道，创新推出来“结算通”等一系列普惠金融产品。“结算通”主要针对企业经营正常，具有良好的发展前景，企业日常结算在广东农行办理，且根据企业结算量即可核定信用授信额度的信贷产品。
佛山金丝路线业有限公司（以下简称“金丝路”） 是“结算通”的首批受益者之一。“今年，我们公司的订单大幅增加了，原有的500多平方厂房已无法满足企业的生产经营需要。为适应企业发展需要，我们计划将厂房搬迁到新的工业园区，厂房面积有原来500多平方增加到1500多平方，并增加了部分生产线、改进生产技术，但这个计划缺乏流动资金支持。这时候农行根据我们企业的账户流水情况，不用抵押物就直接贷了款，解了我的燃眉之急！非常感谢农行的支持”佛山金丝路线业有限公司总经理胡晋感慨地说道。据了解，今年九月，他向广东农行佛山分行申请的200万元“结算通”小微企业贷款，并在短时间内审批且放款，及时解决了企业发展所需的资金问题。
事实上，像金丝路公司这样因为传统信贷产品不适用而面临融资难题的小微企业不在少数，尤其是在小微企业聚集的珠三角地区更显普遍。今年以来，针对小微企业“融资难、融资烦”的问题，广东农行加大普惠金融产品创新力度，推出了“结算通”、“工资贷”等一系列小微企业信贷产品，贴合小微企业经营特点及融资需求，对有稳定的现金流、管理规范、经营稳健，处在成长上升期的小微企业，提供强有力的支持，解决了小微企业抵押物不足、贷款流程长的融资“痛点”。
截止2018年9月，广东农行已针对“结算通”名单内客户成功审批并投放的信贷客户超过30户，且有超过40个客户正在收集资料及审批中，授信额度超过1个多亿元，在风险可控的前提下，为释放民营经济活力，支持服务实体经济做出巨大的贡献。
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