科技创新能够催生新产业、新模式、新动能，是发展新质生产力的核心要素。发展新质生产力，离不开金融的高质量服务。农业银行山西分行认真贯彻落实中央金融工作会议精神及省委、省政府决策部署，紧抓金融服务科技创新这个“牛鼻子”，立足山西产业特色和转型发展需求，围绕创新部署资金链，完善多维度、深层次、全方位的金融产品与服务，促进科技——产业——金融良性循环，为新质生产力发展打通堵点卡点，注入强劲金融动力。

截至2024年3月末，全行各项存款余额5787亿元，较年初增加332亿元；各项贷款余额3451亿元，较年初增加206亿元，其中，科技企业贷款余额183亿元，较年初增加16亿元，年增速9.4%，涉及存量贷款科技企业户数798户，其中国家级专精特新“小巨人”企业覆盖率达到73%。

科技与金融的“双向奔赴”

2024年1月19日，山西省科技厅与农行山西分行签订战略合作协议，科技与金融“双向奔赴”，双方共同探索科技与金融结合机制，完善金融支持科技创新体系，共同促进科技型企业成长，加快推进山西省创新型省份建设进程。

作为首批“晋创谷”入驻金融机构，农行山西分行全面落实晋创谷创新驱动平台建设“1+5”政策体系，致力打造“投、贷、服”一体化的科创金融服务体系，创新多种场景的科技金融服务模式，量身定制了系列产品“晋创贷”。这一产品整合农行现有各类小微企业信贷产品，针对科技初创企业普遍“缺数据、缺征信、缺担保”问题，进行精准服务、有效破题。

通过开展名单制授信，采用信用评估和线上办理等方式批量支持。对纯信用方式无法满足企业需求的，通过资产抵押方式进行深度支持。既可以采取房产、土地等有形资产抵押，也可以将商标权、专利权、著作权等知识产权无形资产进行抵押，方便“轻资产”企业融资。通过与政府性担保公司合作，引入担保公司进行叠加支持，其中符合条件的初创期小微企业还可以免收担保费。

新质生产力对金融服务效率和响应速度的要求更高。针对科技小微企业金融需求“短、小、频、急、散”等特点，农行山西分行构建起了“纵向联动、横向协同、前后衔接”的金融服务模式，持续优化贷款流程，提高贷款办理时效，让企业在不断简化的操作流程中获得越来越好的服务体验。

同时，山西分行加快科技支撑库建设。对外整合资源，建立了行外科技专家库，定期组织行业协会、科研院所、咨询机构等外部专家召开对话会、座谈会，充分发挥外脑“智库”力量，提供智力支持。对内设立了“金融科技创新工作室”，组建科技金融市场营销队伍和审查审批专业化队伍，作为银行和企业之间的桥梁，因地制宜加强服务，创新金融产品，提升服务“内生动力”，更好地服务科技创新企业。

全生命周期陪伴企业成长

坚持以高质量金融供给激活科技企业创新动力，农行山西分行在信贷政策支持、专属产品打造、服务模式创新和资源配置保障等多个维度积极探索，先后推出了“专精特新小巨人贷”“新兴产业赋能贷”“科技e贷”“火炬积分贷”“认股安排投（融）资顾问”“晋创贷”等特色产品，实现科技企业生命周期全覆盖、额度需求全覆盖。截至3月末，农行山西分行已和省内1901户科技型企业建立合作关系，合作覆盖率25.01%，累计投放贷款42亿元；通过知识产权质押的“晋智易贷”产品，累计服务6户企业，共涉及贷款金额5000余万元。

做好孵化期企业基础金融服务。山西分行积极支持初创期科技企业成长壮大，打造“晋创谷”科技金融集聚区，创新“银政担保”模式，优化“募投管退”全链条发展。依据孵化期科技小微企业订单和资质，给予不超过500万元的生产经营贷款，帮助科技型小微企业由研发期向产业化转型。加强企业引育孵化，提供存款理财、交易银行等基础金融服务，陪伴企业成长。

满足成长期科技企业扩大生产需要。山西分行拓宽抵质押担保范围，加快发展知识产权、数字资产质押融资，加大项目贷款投放力度。依托产业链核心科技企业，加强保理e融、票据e融、票据e承等供应链融资产品营销推广力度。推出“科技e贷”“小微企业增信贷”等产品，向优质科技型小微企业提供流动资金贷款或固定资产贷款。省分行建立股权投资机构“白名单”，以合作机构投资科技型企业清单为依托，推广“以投引贷”批量获客模式。创新“认股权”产品，对接各类交易所，通过“科创贷+认股权+外部直投+上市培育”的服务链条，以贷促投，支持科技企业发展。

提升成熟期科技企业金融服务适配性。山西分行满足企业合理有效融资需求，强化风险管理、资金归集、债券投资、债券承销、并购贷款等综合金融服务，帮助科技型企业优化融资结构，支持企业市场化兼并重组或获取科技成果知识产权。支持企业以专利权、软件著作权等为基础资产，发行证券化产品或以上述权益为抵押物，发行科创票据等债务融资工具。

打造科技金融服务生态圈

近年来，农行山西分行持续向全省发展战略和产业布局聚焦，不断强化与各级政府科技、工信、发改等主管部门、科技行业协会、各类商会、招商孵化基地、高校及科研院所、科技服务专业组织、头部创投机构、券商等多方协同合作，提升金融服务的精准度和送达率。充分发挥农总行“股权投资生态圈”优势，山西分行通过主动融入“晋创谷”创新驱动平台，为科创企业引入市场投资者提供更多资源整合、优势融合、业务撮合的发展机会，持续扩大科技金融生态圈。

融资担保是扩大信贷投放的主要增信手段。今年以来，农行山西分行进一步深化银政合作，引入了银担合作、银保合作等风险分担机制，充分利用风险补偿资金、产业引导基金、政策性担保、政策性保险等政府增信机制，开展科创企业区域特色融资产品创新，搭建覆盖“省、市、县”三级的“科技金融+政策性担保”银担合作新模式，共同构建支持科创企业发展的金融生态环境，形成科技、金融、政府相互塑造的良性循环新格局。

山西分行还着力拓展金融科技应用场景，构建新客群、新架构、新生态、新政策、新产品、新创投、新保障“七新”体系，升级优化“投、贷、服”一体化综合金融生态圈。通过前期做精做深行业研究，山西分行绘制了链群图谱，一链一策， 一群一案，支持山西省37家重点产业链 “链主” 企业、77家“链核”企业，将更多金融资源配置到高端装备制造、新材料、新能源、现代医药、合成生物等战略新兴产业、经济增长新动能上来。特别是围绕山西省制造业振兴升级的战略安排，推出晋链易贷系列金融产品，加强了对以“链长制”和专业镇为依托的制造业企业支持。截至3月末，全行战略新兴产业贷款余额509亿元，较年初增加124亿元；制造业中长期贷款余额162亿元，先进制造业占比从两年前的2.2%提升到49%。（梁晨霄）