吴洪涛 天津银行党委副书记、行长

金融机构的改革、发展务必要与实体经济紧密结合，融入经济大循环之中，融入制造强国战略、加快实现高水平科技自立自强之中，让“技术流”变“资金流”，让产业链、供应链、资金链融为一体，形成“科技—产业—金融”的良性循环，进而统筹服务实体与风险防范，实现金融机构自身的高质量发展。

2023年10月召开的中央金融工作会议对未来一段时期做好金融工作作出全面部署，会议要求，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。对商业银行而言，发展科技金融既是践行金融工作政治性、人民性，服务实体经济高质量发展的必然要求，也是面对日趋激烈的市场竞争，防范风险，走出特色化经营的高质量发展道路的必然要求。

从国家战略安全与发展角度深刻认识科技金融

科学技术是第一生产力、第一竞争力，是全面建设现代化国家的基础性、战略性支撑。关键核心技术是国之重器，对推动我国经济高质量发展，保障国家安全都具有十分重要的意义。新质生产力是由技术革命性突破、生产要素创新性配置、产业深度转型升级而催生的当代先进生产力。发展新质生产力，科技创新是核心驱动力。培育新质生产力，科技金融是重要支撑。

发展科技金融是推动科技创新的重要保障

科技创新从试验室到产业化，首先离不开金融的“源头活水”。回顾历史，每一次重大科技创新、产业革命，都离不开金融体系的重大创新和推动。马克思在《资本论》中指出，“假如必须等待积累去使某些单个资本增长到能够修建铁路的程度，那么恐怕铁路还没有出现吧！”

有效的资金供给，能够推动科技创新迈向产业创新，推动试验方案变成现实生产力。在金融服务过程中，金融机构通过有效识别科技创新的价值，进行风险定价和风险配置，帮助科技创新道路更加清晰、有效，跨越科创的“死亡之谷”，减少社会成本。发展科技金融，就是要金融机构系统性地、创新性地提供产品、服务和机制，满足科技人才、科技创新活动、科技企业发展的金融需求。

发展科技金融是金融高质量发展的内在要求

中央金融工作会议指出，要完整、准确、全面贯彻新发展理念，“以加快建设金融强国为目标，以推进金融高质量发展为主题，以深化金融供给侧结构性改革为主线”，统筹发展和安全，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，坚定不移走中国特色金融发展之路。

金融机构是服务型企业，自身的高质量与实体经济息息相关、相辅相成。金融机构的改革、发展务必要与实体经济紧密结合，融入经济大循环之中，融入制造强国战略、加快实现高水平科技自立自强之中，让“技术流”变“资金流”，让产业链、供应链、资金链融为一体，形成“科技—产业—金融”的良性循环，进而统筹服务实体与风险防范，实现金融机构自身的高质量发展。

2023年6月，国务院常务会议通过了《加大力度支持科技型企业融资行动方案》。2024年1月，国家金融监督管理总局下发《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》。科技金融已然成为金融行业高质量发展的全新赛道、主力赛道。

从供给侧结构性改革高度扎实推进科技金融

深化金融供给侧结构性改革是中央金融工作会议明确的做好金融工作的主线。扎实推进科创金融，是持续深化金融供给侧结构性改革的发力重点之一。

积极落实科创金融试点工作，不断完善“四专”服务机制

2023年10月，国家金融监督管理总局天津监管局下发《推动“科技—产业—金融”新循环试点工作方案》，确立天津银行为5家新循环试点单位之一。成为试点单位以来，天津银行积极落实系列科创金融试点工作，成立党委班子“一把手”挂帅的科创金融工作专班，发挥党委“把方向、管大局、保落实”作用，统筹指引科创企业金融服务工作。此外，在总行成立科创金融部，牵头开展科创金融业务组织推动、激励考核、渠道拓展、产品研发和管理等；在分行设立科创金融部，强化对“专精特新”等重点科创企业客群的营销推动。总分协同，切实做好金融支持科创企业高质量发展组织保障工作。

为大力支持科技创新企业多元化发展，天津银行积极完善专营机构、专项政策、专门风控、专业统计“四专”基础管理机制。一是建立专营机构。选定十几家支行作为首批重点培育的科技特色支行，优先服务科创企业。立足天津和其他分行所在省份信创、高端制造、医药等产业链及细分赛道，提升专业服务能力。二是出台专项政策。通过单列信贷计划、优惠FTP（资金转移定价）政策、专项激励考核、尽职免责等政策正向引导、差异化管理，力促“敢贷、愿贷”氛围形成。三是打造专门风控。引进懂科技、懂金融的复合型人才，加强科技创新评价标准、知识产权交易、信用信息系统等基础设施建设，突出科技人才、科研能力、研发投入、成果价值等创新要素，打造差异化风控体系，统筹融资支持和风险防范。四是规范专业统计。搭建智能作业系统，智能识别科技企业特征标签，规范专门的统计核算机制。

推出全品类科技企业专属产品，打造全生命周期的多元化接力式金融服务

处于不同发展阶段的科技型企业，面临的资金需求和风险特征均不同。金融机构书写科技金融大文章，就是要综合施策，深化改革，提升供给能力，围绕科技企业从研发、初创、成长、成熟不同阶段的特征入手，提供多元化接力式的金融服务与产品。天津银行通过提供覆盖科创企业发展的全生命周期产品，做好科技企业金融服务的精准对接，赋能科技企业高质量发展。

立足科创企业的特质，天津银行推动金融服务精准滴灌。第一，从研发场景与平台出发发展科技金融。比如，为落户天开高教科创园的天津市六大海河实验室之一——物质绿色创造与制造实验室的空间载体提供方提供信贷支持，为载体空间的环境提升及功能升级，支持区域打造创新集群空间提供资金支撑。第二，推出“科创人才贷”增强对科创企业和人才的精准支持。人才是科技创新的重要角色，该项业务是天津银行基于大数据及数字化风控体系，创新打造的传统信用卡替代产品，将用信行为嵌入消费场景，实现“用信即消费”，以“存贷合一”的创新设计突破实体卡束缚，为高新技术企业的股东、高管和员工消费提供更多便利，通过企业拥有的人才“硬实力”变现，助力科创企业发展。

立足初创企业的阶段，天津银行推动金融服务“向早、向小、向硬”。科技企业，尤其是早期的孵化、创业型企业，缺乏稳定的现金流和抵押物，未来不确定性大，投资回报周期长，资金供给往往不足。针对初创期科技企业，天津银行推出投联贷产品，通过与风投公司、私募股权基金公司的链式组合，以股权加债权的方式满足企业资金需求，实现商业银行介入期的前移，助力早期科技中小企业发展。同时，聚焦重点园区载体，通过法人按揭贷款、租金贷、特色园区贷等创业办公类产品，给予其集约性资金支持，帮助初创期科技企业茁壮成长。

立足成长期企业特点，天津银行推动金融服务不断丰富。对于成长期企业，推出智慧科企贷、科创贷、银税e企贷等成果转化产品，以及技术改造贷款、专利质押贷款、专精特新贷、天银e链保理等经营展业产品，不断丰富成长期科技企业融资模式。除传统信贷品种外，对于成熟期企业加大投资银行和交易银行的支持，为企业推出科创票据、并购贷款、上市辅导、融智咨询等创新升级产品。为发展供应链金融和跨境便利化业务，天津银行创新模式，成功申报监管沙盒项目——“基于区块链技术的供应链融资服务”，实现对企业全流程无接触式放款，大幅提高客户融资便利性。

加强联动形成合力，以金融资源整合不断升级综合金融服务模式

天津银行搭建传统金融服务加财务顾问、资本运作、战投引入、财务规范和上市后资本市场融资等金融服务生态，通过股权投资、债券承销、信贷投放、基金创立、融资租赁、保险增信等方式全方位满足科技企业的发展需求。2024年1月28日，在央广网财经年会上，天津银行创新金融服务模式，发布智慧科技通金融综合服务方案，进一步提升“股、债、贷、基、租、保”多元化接力式金融综合服务能力，由“单一信贷产品提供商”转变为“综合金融服务集成商”。

银行体系资金量大，但间接融资的固定收益模式与科技创新的高风险特征存在着风险收益较难匹配的问题，基金具有很强的专业能力，但资金总量有限。天津银行积极发展平台优势，作为总协调，筹组成立“天津银行·天津科创成长基金（系列）”。推动国有企业、政府引导基金与成熟型企业合作，为优秀私募科技基金提供LP资金来源。天津银行为符合条件的企业发行、承销科创债券和科创票据，募集资金直接投向基金渠道。2023年9月，天津银行协助天津市属某国企发行3亿元科技创新债券，募集资金重点投向产业基金，用于支持天津市高端制造、信创、新能源、生物医药等科技密集型企业发展。2024年2月1日，作为总协调人，天津银行与天津海泰资本投资管理有限公司、天津国康信用增进有限公司、天津海棠创业投资管理中心（有限合伙）签署合作协议，设立“天津银行·天津科创成长基金（滨海高新区）”，基金目标规模10亿元，主要投向生物医药、智能制造、新能源和新材料等产业，吸引优质科技型企业来津发展。

下一步，天津银行将在主动营销获客上持续发力，与政府机构及园区整体合作，围绕“专精特新”“硬科技”等类型科技企业开展名单制营销，与创投机构、投资银行机构合作，进一步扩大天津银行科技金融业务规模和综合化服务水平。

从服务经济高质量发展维度协同建设科技金融

高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，发展科技金融，应广泛发挥和依靠各方力量、协同推进科技金融生态建设，通过改革、调整和优化科技金融供给环境，为实体经济发展提供更高质量、更有效率、更加安全的金融服务。

协同内部推动科技金融数字化生态共建

要做好科技金融大文章，银行自身的数字化水平至关重要。数字技术和应用基本都具有开放、透明、高效等特征，为科技金融提供了很好的数据和技术支撑。天津银行积极践行“科技支撑、科技替代、科技领先、科技赋能”，以“控起来，准起来，快起来，轻起来”为目标，建立“优、快、灵、专”的敏捷组织，积极实践大数据、大模型应用，聚焦事务、业务、客户三大主题，坚决打赢数字银行提速战，赋能科技金融发展。一是围绕“中央厨房”理念和“科技树”架构逻辑，开展信息科技战略规划，推进科技思维深化。二是通过“数据源准起来、数据路径准起来、数据逻辑准起来”，为智慧化数据服务打好基础。三是急用先行、长期可用，升级内部管理工具、管理手段，提高整体运营协同效能。四是业技融合，升级产品、方案和营销手段，推动业务数字化发展。

下一步，天津银行将加大与征信、政务、智慧城市等数字化公共平台的生态场景链接，提升企业服务触达；利用数字化公共平台的后台数据进行分析，打磨产品策略、模式、功能，提升企业服务产品匹配度；加大数字化金融场景构建，简化操作、重塑流程，打通企业融资繁、融资慢的堵点，推动数字化流程再造，开创一片数字化金融生态的新天地。

协同外部推进科技金融产业生态共建

科技金融是科技产业与金融产业协同发展的共生体，其不仅需要以商业银行为代表的金融机构参与进来，更需政、产、学、研各类主体协同共建科创金融产业发展生态，提升科技金融高质量供给的可持续性。

政府职能部门或行业协会要精准发力，统筹整合改变服务业“小而散”的状况，同时应与银行紧密合作，为银行开展人才贷、包括人才经营贷和人才消费贷，创造精准获客、精准服务的条件。

建立政府引导基金和担保机构恰逢其时。应动员符合条件的国企发行科创票据或科创债券，壮大引导基金。政府要盘活土地、厂房、写字楼等闲置资产，使之转化成为各类创享空间、中试基地、产业园等，产业园区的筹创要“讲好故事”，现金流测算符合要求，银行就可以提供“园区贷”等融资帮助，助力科技创新、产业焕新、城市更新。

政府采购应允许科技创新型企业参与，并积极完善公共资源交易中心等平台建设，与银行有效对接，在科技成果转化企业与政府采购方签订订单阶段即介入提供融资服务，利用采购方到期回款形成资金闭环，协助科创企业“第一桶金”早日挖掘成功，推动科技成果的市场运用。政府职能部门应动员、引导产业链条上的核心企业强化成链、强链意识，面向科技创新成果，主动对接，开展业务导入，帮助提高成果转化。银行应重点依托这些核心企业，为链条上的创新型企业提供融资产品和服务，实现创新链、产业链、资金链的有效对接，促进科创企业发展。

（作者为天津银行党委副书记、行长）