中广网北京2月9日消息（记者王浩）据经济之声报道春节黄金周是消费高峰期，少不了刷信用卡，但如果你忘了及时还款而被罚，肯定会影响心情。但从今年7月1号起，这个烦恼会相应减少一些，根据中国银行业协会最新公布的《中国银行卡行业自律公约》，所有银行的信用卡用户，如果还款差了几块钱，或者晚还了一两天，将不会再被全额罚息，也不会有不良的信用记录。另外，要求各家银行，在还款日前至少3天，通过账单、短信、邮件、电话等方式发出还款提示。

　　记者：你有几张信用卡？

　　消费者：两张。

　　消费者：三张。

　　消费者：会吓你一跳，我总共有20多张卡。

　　信用卡现在已经成为消费基本配置。央行数据显示，截至去年9月，我国信用卡发卡量超过3亿张，透支额度突破万亿，但这张小卡片带来便利的同时，也因为信息告知不充分、收费和罚息不合理等问题，给不少人带来烦恼，其中最常见的就是全额罚息。

　　北京的吴女士，账单有20095块钱，因为出差在外，就让朋友帮忙还款，朋友帮她还了一个整数——2万元，可是到了下个月账单日，却发现因为少还了95块钱，而被银行罚了190多元。银行告诉他，即便她只剩下95块钱没还，但还是要按照全额来罚息。

　　吴女士：特别吃惊，首先从道理上我就不能接受，你想想看，我把2万块钱都还掉了，我难道就差这95块钱么？那个客服小妹还跟我说，所有银行都是这么规定的。我觉得这种就有点霸王条款的感觉了。

　　除了要被罚钱，更重要的是，因为疏忽少还了一点儿钱，还有可能影响到信用记录。小贾去年底相中了一套房子，但在办按揭时却被银行告知，因为个人信用问题，不能办理。

　　小贾：通不过就是说在5年前，我差了7分钱，一直差到现在，累积到了60多块钱。包括办卡的银行和贷款的银行，两个银行我都找了，他们说现在系统把我拉入黑名单里了，按揭下不来。

　　类似以上种种烦恼，将在今年7月1号得到部分化解，《中国银行卡行业自律公约》要求，发卡行建立信用卡还款的“容差容时”机制，中国银行业协会银行业专业委员会办公室主任程清亮介绍，这为持卡人提供最少为3天、最少10块钱的还款宽容期和保底余额。

　　程清亮：假如持卡人这个账期应该还款是1010元，那么当持卡人还款超过1000元时，我们就要求发卡机构认为持卡人是全额还款，那么未还的部分，会自动转入下一个账期；假如客户的账单日是2月7号，现在要求发卡银行提供的容时还款，那就是，如果持卡人在2月10号之前还了款，那就要求所有发卡行也视同于客户是按时还款。

　　所谓“容差”还款，是指给持卡者提供10块钱的宽限余额，也就是说假如账单是1010块，持卡者还款1000元，还有10块没还，可以避免全额罚息，但如果持卡者还了999块，还差11块没还，也就说超过了10块钱，那按照新的“容差”机制，仍然要被全额罚息。对此，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，“容差”还款虽然比全额罚息有一定进步，但改得仍不彻底，他认为，未来应该彻底取缔全额罚息。

　　郭田勇：全额罚息的确是从国际上来的，国际上信用卡的全额罚息实际上是带有一种对赌协议性的东西，银行可能会跟你签下这么一个协议，一周内你还了钱，我就不要你的利息，如果你没有还钱，那我就要高额罚息，国际上是这么来的，它并不是说信用卡一开始它就要全额罚息，那我们简单的搬过来，说信用卡过期不还款就要全额罚息，其实，我们认为国际上在对赌的情况下是有这么做的，但它并不是一种统一性的做法。按照未偿还的金额、也就是余额来进行罚息，恐怕是更加合理的。