金融是乡村振兴的“活水”，如何让这股“活水”精准滴灌田间地头、滋润小微企业？泽库农商银行给出了生动答案。作为扎根泽库县域的本土金融机构，该行以“双基联动”合作贷款模式为抓手，深耕三农沃土、聚焦民生需求，实现合作贷款乡镇、村（社区）全覆盖，用金融力量为县域经济高质量发展与乡村振兴战略实施注入强劲动力。

数据见证担当。截至2024年末，泽库农商银行各项存款余额6.88亿元，市场占比52.56%；各项贷款余额10.94亿元，市场占比高达69.12%，均稳居当地同业首位。全年累计发放各项贷款8.86亿元，较同期增加0.72亿元，其中涉农贷款6.83亿元，脱贫小额贷款0.41亿元，一串串坚实的数据，彰显了本土金融机构服务地方的初心与实力。

信用筑基 破解农牧民融资难题

“以前贷款又要担保又要跑手续，现在成了信用户，手机上点一点，5分钟钱就到账了！”泽库县王加乡农牧民扎西的感慨，道出了当地群众对金融服务升级的真切感受。这一变化的背后，是泽库农商银行以信用体系建设破解融资瓶颈的持续发力。

泽库县下辖7个乡镇、64个村，共有农牧户18715户。为让信用成为农牧民的“金名片”，该行全力推进信用户、信用村、信用乡镇“三信工程”建设。2024年新增评定信用户829户，累计评定信用户达16675户，占全县农牧户数的89.09%；总授信户数12455户，总授信金额7.15亿元，已创评信用村57个、信用乡镇6个，计划2025年实现“三信”覆盖面均达90%。

针对部分群众因不良征信无法获得贷款的困境，该行创新推出信用修复机制，出台《关于规范贷款征信评判标准的通知》，明确“三选二”信贷征信谅解标准及修复渠道，为失信农户打开融资“重生之门”。通过信用修复，已为399户精准扶贫户发放贷款3379万元，为7户个体工商户发放贷款177万元，让信用“污点”不再成为发展“堵点”。

双基联动 织密金融服务网络

“村里有了‘双基联动’合作贷款办公室，银行干部挂村、村干部挂行，贷款政策有人讲、申请流程有人帮，太方便了！”在泽库县麦秀镇尕让村，村民达果加拿着刚到账的“三牲贷”，计划扩大牦牛养殖规模。

以信用体系为根基，泽库农商银行创新推行“双基联动”合作贷款模式，构建“线上云办公+线下实体办”的服务新格局。依托7个乡镇、64个村委、10个社区的挂职干部及6家营业网点的机构优势，该行不仅在全辖建成64个线下“双基联动”合作贷款办公室，更同步搭建64个线上云办公室，实现乡镇、村（社区）线上线下服务100%全覆盖。目前，银行已与64个行政村全部签订合作协议，完成线下办公室制度上墙、挂牌落地，85名银村挂职人员线上线下协同开展常态化工作，让金融服务触角真正延伸至每一个角落。

通过“村级组织提前摸排、银行机构精准授信、集中办理高效放款”的服务模式，该行大幅压缩贷款办理时间、简化审批流程。年内通过“双基联动”模式累计发放贷款2503笔，贷款余额达6.84亿元，其中以小额信用贷款和脱贫人口小额贷款为主，切实让农牧民享受到便捷高效的金融服务，客户满意度持续提升。

减费让利 赋能市场主体成长

“银行不仅给我们授信350万元，还下调了贷款利率，一年能省不少利息，我们扩大生产更有底气了！”泽库县某生态畜牧业合作社负责人多杰吉布介绍道。这是泽库农商银行减费让利、支持市场主体发展的一个缩影。

为助力小微企业和个体工商户纾困发展，该行主动搭建“政银企”对接平台，向3家小微企业颁授贷款合作意向书及授信牌，精准对接融资需求。同时加大减费让利力度，对存量小微企业开展阶段性减息，全年减免贷款本金0.94亿元，减免利息94万元；平均下调贷款利率1.6个百分点，年度让利达1159万元，以真金白银减轻市场主体负担。

围绕乡村振兴重点领域，该行不断丰富信贷产品体系，创新推出“福农贷”“商户贷”“三牲贷”“银保贷”等特色产品，针对个体工商户推出“助商贷”“新市民贷”，实现纯信用贷款全覆盖。通过开展“千企万户大走访”专项行动，已对接企业55户，发放贷款2287万元，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。

锚定新目标 绘就金融助农新蓝图

站在新的发展起点，泽库农商银行将持续贯彻落实中央经济工作会议、中央农村工作会议精神，按照省联社及县委、县政府工作部署，以打造生态示范县为契机，精准发力、持续作为。

下一步，该行将重点推进四项工作：一是提升服务效率，加大金融政策宣传力度，深化银企对接，实现共赢发展；二是聚焦重点领域，围绕县域支柱产业、中小微企业、新兴产业等加大信贷投放，助力县域经济跨越发展；三是深化信用体系建设，以创建省级信用县为目标，持续推进信用户增户扩面；四是践行绿色发展理念，紧扣“山水黄南”战略和“生态立县”要求，加大对清洁能源、节能环保等领域的信贷支持，确保绿色信贷覆盖率不低于70%，年内完成绿色支行挂牌工作，以高质量金融服务为泽库县乡村振兴和经济社会发展贡献更大力量。（来源：泽库县委宣传部）