央广网北京3月30日消息（记者费权）“多亏检察机关查清了案件事实，帮我恢复了征信，17万元扶贫贷款顺利获批，春耕农资采购终于有着落了。”近日，河南省内乡县马山口镇一名脱贫群众拿着银行出具的征信修复证明，专程向内乡县人民检察院办案检察官表达谢意。一句朴实的感谢，道出了群众在检察履职中收获的真切安全感，也见证了当地检察机关守护百姓“钱袋子”的扎实成效。

金融安全事关民生福祉，事关经济社会发展大局，更是基层社会治理的重要防线。近年来，冒名、借名贷款乱象频发，不少脱贫户、低保户、五保户、残障群众等特殊群体，因法律意识薄弱、信息防护不足，沦为不法分子及个别金融机构从业人员牟取私利的侵害对象，不仅背负莫名债务、征信受损，更阻断了生产经营、就业求学的出路，成为县域金融安全的突出风险隐患。

聚焦这一民生痛点与治理难点，2024年以来，内乡县人民检察院立足检察职能，打破传统监督模式壁垒，以数字检察为抓手，创新构建“132”工作机制，聚焦金融领域违法违规问题精准监督、系统治理，全力守护群众财产安全，护航县域金融生态持续向好。该项创新履职经验成效显著，被河南省人民检察院在全省检察机关推广应用，已助力全省30余家基层检察院筛查相关案件线索1200余条，为基层金融检察监督提供了可复制、可推广的实践样本。

数字建模破题攻坚 精准筛查金融监督盲区

2023年底，内乡县检察院民事检察部门在办理一起借款合同纠纷检察监督案件时发现，一名农村低保户在毫不知情的情况下，被他人冒用身份办理10万元银行贷款，成为名义借款人，长期面临债务催收、征信不良的困境。办案检察官深入排查后发现，此类案件并非个例，县域内多地均存在类似冒名、借名贷款问题，传统人工排查模式面对海量金融数据、分散案件线索，存在效率低下、精准度不足、覆盖面不全等短板，难以实现系统性、源头性治理。

为破解监督难题，补齐治理短板，内乡县检察院于2024年3月正式推出“132”工作机制，构建起全链条、立体化的金融检察监督体系。其中，“1”即聚焦核心痛点，研发上线冒（借）名贷款大数据类案监督模型，打通金融、民政、法院等多部门数据壁垒，实现线索智能筛查、精准定位；“3”即健全侦查监督协作、检监衔接、内部业务协作三项工作机制，凝聚多方监督合力，破除单打独斗的履职局限；“2”即推动检察监督职能向案件办理提质增效、风险源头防控双向延伸，实现办案、监督、治理一体推进。

机制运行以来，该院累计整合各类数据资源7.3万余条，通过大数据模型智能比对、深度研判，精准锁定异常数据1.58万余条，逐一梳理核查后，筛选出高价值监督线索240余条。针对筛查出的线索，该院组建专业化办案团队，采取实地走访核查、卷宗细致审查、数据交叉比对相结合的闭环办案模式，切实把数字线索转化为监督实效。截至目前，该院通过该大数据模型，共办理民事生效裁判监督案件31件，纠正审判程序违法监督案件21件，纠正民事执行活动违法监督案件36件；向刑事检察部门移送违法发放贷款案件线索4件4人，相关线索均已监督公安机关立案侦查，实现了民事监督与刑事追责的有效衔接。

融合履职精准发力 依法维护群众合法权益

“刚毕业就莫名背上贷款、列入失信名单，找工作处处碰壁，生活都没了盼头，是检察院帮我们洗清了冤屈。”谈及此前的遭遇，内乡县青年小张满是感慨。2024年3月，小张与母亲一同来到内乡县检察院求助，因其被他人欺骗办理借名贷款，被法院判令承担还款责任，账户被冻结、征信受影响，求职、生活均陷入困境。

经查，2016年，某银行客户经理江某为完成不良贷款清欠任务，勾结社会人员刘某，以小额返现为诱饵，欺骗小张及另一名青年杨某在空白借贷、担保合同上签字，随后利用虚假材料办理16万元贷款，用于偿还他人逾期欠款。2019年，银行将二人诉至法院，二人因受欺骗参与诉讼，最终被判承担连带还款责任，直至2023年法院强制执行，二人才得知事情真相。受理案件后，内乡县检察院依法履行监督职责，全面核查案件事实、固定相关证据，于2024年10月依法向法院提出再审检察建议。经法院再审审理，依法撤销原审调解书，驳回银行诉讼请求，同步为二人修复征信。同时，该院严格落实行刑衔接要求，将江某涉嫌违法犯罪线索移送刑事检察部门，依法监督公安机关立案侦查，切实以检察履职筑牢司法公正防线。

这是该院践行融合履职理念、守护群众合法权益的生动缩影。“132”工作机制实施以来，内乡县检察院统筹刑事、民事、行政检察职能，构建起“监督纠错、打击震慑、源头治理”三位一体的金融检察履职模式。刑事检察领域，依法严惩金融违法犯罪，共批准逮捕骗取贷款、违法发放贷款等犯罪嫌疑人21人，提起公诉38人，累计挽回经济损失2000余万元；民事检察领域，深入开展涉金融借款合同纠纷专项监督行动，聚焦侵害群众合法权益的违法裁判、执行行为精准监督，全力维护司法公正。与此同时，该院主动加强与法院、公安、金融监管等部门的协作配合，建立健全信息共享、线索移送、联合研判、协同处置工作机制，凝聚起金融领域治理强大合力，切实打通金融检察监督“最后一公里”。

协同共治源头防控 做实金融治理“后半篇文章”

“案件办结不是监督的终点，堵塞监管漏洞、实现源头治理，才是金融检察履职的核心目标。”内乡县检察院党组书记、检察长陶松岩表示，金融领域风险治理具有复杂性、系统性特征，必须坚持系统观念、法治思维，推动检察监督与社会治理深度融合，构建多方参与、协同共治的金融风险防控体系。立足办案发现的县域金融机构内控薄弱、信贷审批不规范、风险排查不到位等突出问题，内乡县检察院主动向县委、县政府提交专项调研报告，推动全县开展金融风险专项排查整治行动，构建起“检察监督+政府监管+金融机构自律”的多元治理格局。经过专项整治，全县累计清收处置不良贷款超10亿元，有效化解区域性金融风险，筑牢县域金融安全防线。

针对办案中发现的行业性、系统性漏洞，该院依法制发检察建议，督促相关金融机构、监管部门完善信贷审批、内控管理、风险防控等制度10余项，推动开展行业专项整治5次。同时，主动引导金融机构将大数据监督模型融入日常信贷审批流程，强化事前风险筛查、事中流程监管，从源头防范冒名、借名贷款等违法违规行为发生。

为深化协同治理实效，该院联合金融监管、法院、公安、银保监等部门会签金融领域协同治理工作意见，明晰各方职责、细化工作流程，推动金融风险防控从“单点漏洞修补”向“全域防控体系构建”转变。通过与法院协作，在案件立案、执行环节同步开展风险筛查，累计协同排查相关案件85件，帮助近千名群众化解非本人意愿背负的债务，协助修复征信，涉及金额2700余万元，切实解决了群众急难愁盼问题。

在检察力量的护航下，内乡县金融生态持续优化，法治化营商环境不断提升。2025年，内乡县成功获评“全国县域数字普惠金融百强县”，县域经济证券化水平位居南阳市第一，吸引11家上市公司及分公司落地入驻，为县域经济高质量发展注入了强劲法治动力。