央广网北京12月16日消息（记者 宓迪）近日，商务部、中国人民银行、金融监管总局联合印发《关于加强商务和金融协同 更大力度提振消费的通知》（以下简称《通知》）。

今年以来，金融助力消费力度不断加码。其中，个人消费贷款财政贴息新政于9月1日正式落地，目前实施情况如何？《通知》又有何影响？记者就此进行了梳理、采访。

加大重点领域支持

商务部财务司负责人表示，《通知》提出3方面11条政策措施。在加大消费重点领域金融支持方面，鼓励金融机构围绕升级商品消费、扩大服务消费、培育新型消费、创新多元化消费场景、助力消费帮扶五大重点领域，优化金融产品服务，推动供需两端强化对接，提高对商品和服务消费的适配性，因地制宜推动新型消费发展，支持消费新业态新模式新场景建设，落实落细各项金融支持举措。

记者关注到，《通知》提出，因地制宜推动新型消费发展，按照风险可控、商业可持续原则，积极探索金融支持首发经济、绿色消费、健康消费、数字消费、“人工智能+消费”、“IP+消费”等消费新业态新模式的有效举措，提供更具多样性、差异化的金融服务。

苏商银行特约研究员薛洪言表示，金融机构聚焦消费重点领域加大支持力度，是破解消费信贷约束、激活市场潜力、构建内需驱动增长模式的关键举措。此举能直接降低居民和企业的消费融资成本，并通过“金融赋能消费—消费拉动生产—生产促进就业—就业支撑消费”的良性循环，助力经济持续回升。对金融机构自身而言，这也是拓展业务、优化结构、实现社会与经营效益双赢的重要转型方向。

薛洪言认为，在推动新型消费发展上，金融机构需坚守“风险可控、商业可持续”原则，核心在于产品创新、场景融合与政策协同。应针对绿色消费、数字消费、“人工智能+消费”等新业态特点，开发专项消费贷、场景化信用支付等差异化产品；深化与电商平台、科技企业的合作，实现“消费场景+金融服务”无缝衔接；同时积极对接财政贴息等政策工具，并加强与监管部门协作，确保在规范发展中实现可持续运营。

据记者不完全梳理，今年以来相关部门持续加大支持消费力度。今年5月份，中国人民银行设立服务消费与养老再贷款，激励引导金融机构加大对住宿餐饮、文体娱乐、教育等服务消费重点领域和养老产业的金融支持；今年6月份，中国人民银行等六部门联合印发《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》，强化商品消费和服务消费金融供给，更好满足消费领域金融服务需求；今年8月份，《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》正式发布……

个人消费贷款贴息政策实施情况如何？

9月1日，个人消费贷款财政贴息新政正式落地，机构方面实施情况如何？金融机构如何发力促消费？

记者了解到，截至11月末，建设银行已签署财政贴息服务协议的客户128万户。叠加国补、地方补贴等多种消费政策助力，建设银行11月末消费贷款余额6697亿元，本年新增1417亿元，较去年同期多增379亿元。

中国银行全方位满足居民购车、家装、家电、家居消费需求，助力“以旧换新”加力扩围，靠前落实个人消费贷款贴息政策，推动政策红利惠及广大消费者，截至2025年11月末，该行个人消费贷款余额较年初增长31.68%。

据农业银行11月21日微信公众号，个人消费贷款财政贴息政策实施两个月以来，农行浙江分行累计为消费贷款中的1.2亿元资金进行贴息，惠及1万多名客户，以扎实举措促消费、惠民生。

10月31日，浙商银行党委委员、副行长、董事会秘书骆峰在三季度业绩说明会上表示，自9月1日消费贷款财政贴息政策正式实施以来，该行消费贷款业务呈现较快增长态势，对拉动消费起到了积极作用。9月单月，该行自营消费贷款新开户数环比增长50%，同比增长48%；投放额环比增长43%，同比增长42%，消费贷款贴息授权客户超一万人，消费贷款申请量、用款量都有较大增长。

此外，招联消费金融作为四家消金公司经办机构之一，自9月1日和行业首批上线运行贴息系统以来，截至10月31日，消费贷贴息政策为其带来5.5万客户贷款、共贷款11.09万笔，贷款总金额6013.96万元。

消费贷贴息阵营扩容

值得关注的是，《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》规定的贷款经办机构包括全国性或跨区域的6家国有大型商业银行、12家全国性股份制商业银行，以及5家业务规模相对较大的消费金融公司等其他个人消费贷款发放机构。同时，为扩大政策覆盖面，鼓励地方财政部门结合实际情况对其他经营个人消费贷款业务的金融机构给予财政贴息支持。

公开信息显示，个人消费贷款财政贴息政策近期从国家层面向地方延伸，多家区域头部城商行、农商行加入到消费贷补贴阵营中。

据记者不完全梳理，今年10月份，四川省人民政府办公厅发布《关于巩固拓展经济回升向好势头的若干政策措施》，提出实施个人消费贷款贴息。居民在国家个人消费贷款财政贴息政策指定银行以外的在川银行获得个人消费贷款（不含信用卡业务），且实际用于省内消费的，可参照国家政策标准享受贴息支持。

根据贵州银行、贵阳银行发布的公告，自2025年12月1日起，两家银行可正式受理符合条件的消费贷款客户贴息。12月3日，重庆市财政局、中国人民银行重庆市分行、国家金融监督管理总局重庆监管局发布关于做好个人消费贷款财政贴息工作的通知，将3家地方国有法人银行，包括重庆银行、重庆农村商业银行、重庆三峡银行纳入贷款经办机构。

薛洪言认为，消费贷补贴阵营扩容至区域银行，是财政与货币政策协同发力、政策下沉精准触达的体现。地方性银行的加入，能充分发挥其贴近本地场景的优势，使补贴更有效覆盖县域及下沉市场，进一步激活消费信贷竞争，让利消费者，为消费复苏注入直接动力。然而，在扩容过程中，必须强化对贷款资金流向的监测，防范资金挪用等风险，确保财政资源真正用于提振消费；金融机构也需平衡好政策红利与经营风险，避免盲目投放，保障政策的长期可持续性。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，在贴息政策撬动消费的同时，需同步做好收入补贴、就业支持等政策，通过政策的协同配合更好推进居民扩大消费，建议可以考虑对汽车、教育等大额消费领域提高贴息比例，对县域居民、低收入群体放宽贴息上限；联合本地电商平台、商圈推出“贴息+消费券”组合政策，通过数字人民币等工具实现消费资金闭环管理；与税务、工商部门共享消费数据，自动核验消费真实性，降低银行审核成本。此外，娄飞鹏认为，还可以通过地方政府专项债、政策性银行转贷等方式补充贴息资金。