央广网北京5月18日消息（记者 冯方）近日，吉林亿联银行股份有限公司披露2021年年度报告。数据显示，2021年，亿联银行营业收入和净利润分别为14.35亿元和5171.7万元，开业以来两大经营指标首次双双下降，营业收入同比下降8%，净利润同比大降77%，降幅居民营银行首位。此外，亿联银行2021年末不良贷款率在民营银行中最高，拨备覆盖率垫底，逼近监管红线。

扭亏两年后，净利润增速大幅转负

亿联银行于2016年12月16日获批筹建，2017年5月16日开业，由中发金控、吉林三快科技（美团）等民企发起成立。目前，亿联银行已开业5年。

五年间，亿联银行的业绩起起伏伏。2017年，亿联银行营业收入为6333.4万元，净利润为-5697.2万元。2018年，亿联银行营业收入增至1.63亿元，却增收不增利，净利润进一步下降到-1.50亿元，同比降幅高达163%。

2018年年报显示，亿联银行营业收入的增加主要依赖于利息净收入的增加，报告期内，亿联银行实现利息净收入1.59亿元。亿联银行表示，报告期内该行公司贷款利息收入新增660.6万元，个人贷款利息收入增加1.10亿元，拆放资金利息收入新增7232.3万元。不过，报告期内，亿联银行利息支出新增7556.6万元，职工工资增加1.10亿元，计提贷款减值损失准备1.31亿元，均对净利润形成拖累。

2019年，亿联银行终于扭亏为盈，净利润同比增长202%至1.53亿元，营业收入同比增长488%至9.56亿元。不过，好景不长，仅过去一年，亿联银行经营业绩增速就开始回落。2020年，亿联银行营业收入为15.67亿元，同比增长64%；净利润为2.20亿元，同比增长45%，两项增速均明显回落。2021年，亿联银行营业收入和净利润增速由正转负，分别同比下降8%和77%，这也是亿联银行开业以来首次营业收入和净利润同时下降。

据银保监会网站披露，截至2021年12月末，我国开业的民营银行共19家。截至发稿，仅华瑞银行未公布2021年年度报告。央广网记者梳理发现，在公布2021年年报的18家民营银行中，只有亿联银行和华通银行营收、净利润双降，亿联银行净利润降幅最大。以净利润规模来看，亿联银行倒数第四，华通银行垫底。

在民营银行中不良贷款率最高，拨备覆盖率垫底

资产质量方面，开业以来，亿联银行不良贷款率持续攀升。2017年末，亿联银行贷款余额373.9万元，均为正常类贷款；2018年末，不良贷款余额为16.3万元，不良贷款率为0.003%。2019年末，亿联银行不良贷款率陡升至1.21%，并在2020年末和2021年末分别增长到1.67%和1.75%。

与此同时，亿联银行拨备覆盖率也在逐年下降。2018年末和2019年末，亿联银行拨备覆盖率分别为80360.79%和210.90%。2020年末，亿联银行拨备覆盖率继续下降到138.89%，跌破监管要求的150%红线。2021年末，亿联银行拨备覆盖率有所回升，达到152.41%，不过仅高于监管红线不到3个百分点。

此前，亿联银行的资本充足率也曾逼近监管红线。伴随着业务规模的快速扩张，亿联银行资本补充的压力加大，2020年三季度末，亿联银行资本充足率降至10.64%，与监管要求的10.5%红线近在咫尺。

2020年12月，吉林银保监局同意了亿联银行上报的增资扩股方案，同意该行将注册资本由20亿元变更为30亿元。增资扩股为亿联银行短暂地回了一波血，2020年末，亿联银行资本充足率升至11.68%。不过，到2021年末，亿联银行资本充足率再度下降，为11.04%，较上年末下降0.64个百分点；核心一级资本充足率为9.98%，较上年末下降0.93个百分点。

从资产质量来看，2021年末，18家民营银行不良贷款率多数较上年末有所上升，亿联银行不良贷款率最高，达到1.75%，较上年末上升0.08个百分点。而2021年末，尽管拨备覆盖率较上年末上升了13.52个百分点，达到监管要求，亿联银行仍旧在18家民营银行中垫底。

揽储承压，吸收存款规模增速逐年回落

在揽储方面，依靠高利息智能存款等手段，亿联银行吸收存款规模一度快速增长。2018年，亿联银行开展吸收存款及同业存放款项业务，当年吸收存款86.56亿元。截至2019年末，亿联银行吸收存款规模为250.58亿元，较上年末增长189%。

2020年下半年，在监管趋严、市场利率下行背景下，亿联银行一款年化利率高达6%的5年期智能存款产品一度引发“清退”风波，而因提前支取会造成预期收益大幅缩水，拟“清退”方案遭到不少存量储户反对。不过，亿联银行此后回应称，该行近期对个别产品进行小范围客户调研，引发部分客户对所购买产品利息兑付产生疑虑和误解，该行从未出现未按合约兑现客户应付利息的情况。

2021年初，互联网存款新规出台，随着监管措施进一步压实，亿联银行也面临更大的揽储压力。1月15日，银保监会、央行联合发布《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，规定商业银行通过互联网开展存款业务，应当严格执行存款计结息规则和市场利率定价自律机制相关规定，并且不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务。

央广网记者注意到，截至2020年末，亿联银行吸收存款规模为311.14亿元，较上年末增长24%，增速大幅回落。截至2021年末，亿联银行吸收存款355.09亿元，增速继续放缓。

目前，亿联银行已披露2022年一季报，报告期内，该行实现营业收入2.88亿元，同比下降29.51%；实现净利润2530.9万元，同比下降37.66%。一季度末，亿联银行吸收存款规模较上年末减少20.34亿元，较上年同期多减5.6亿元。

对于亿联银行业绩下滑原因、不良资产处置举措、如何应对互联网揽储监管收紧等情况，央广网记者多次拨打了亿联银行年报提供的联系电话和官网客服电话，截至发稿，均未接通。亿联银行后续经营业绩、资产质量会否改善？央广网记者将持续关注。