央广网北京7月12日消息（记者张棉棉）“中国超过50%的小微金融机构将在市场争夺战中面临死亡危机，在万亿规模的县域级市场，能否利用科技手段提高业务效率和风控能力，将成为小微金融机构的生死线。”7月12日，在北京召开的“科技金融本土化深刻变革”Fintech论坛上，标准普惠的创始人兼首席执行官杨舟表示。他说，面对万亿县域新兴市场，全国超过1万家小微金融机构中，已经具备稳健规模化扩张能力的寥寥无几。
该会议由标准普惠（SFI）联合Fintech情报局共同举办，对金融科技（Fintech）及小微金融领域内的众多问题，进行了多角度的深入探讨，旨在从国际视野出发，为中国小微金融的发展带来指引。
杨舟表示，金融领域的创新已经从模式创新真正变革到科技创新，这可以从过去大热的“互联网金融”到“Fintech”的转变中可见一斑。
金融科技发展到现在，已经从刚开始不起眼的利基市场逐渐进入主流市场。据公开统计资料显示，金融科技是2015年最吸金的领域，VC融资总额超过过145亿美元，遥遥领先其他行业。从金融行业的细分领域来看，零售、支付和转账、财富管理、交易经纪、保险、乃至监管都在被科技强力改变。
移动互联网技术、云计算技术、数据技术、机器学习技术、人工智能技术、区块链技术以及社会学等等的快速发展，使得一些过去不可能的金融服务在当前变成了可能。
杨舟认为，在科技给金融行业所带来的众多变革之中，最重要的是数据技术两方面的突破。第一项突破是数据的采集能力，第二项突破是数据分析的能力，而这两者的叠加，其价值是爆发性的，它使得过去无法实现的金融服务如数据反欺诈、智能投顾、快速交易验证、联合签名控制以及高精度获客成为现实。杨舟先生认为，只有真正进行深层技术创新的金融科技公司才能持续的前进。以蚂蚁金融、京东金融、苏宁金服为代表，中国已经有众多公司以技术创新重新定义金融创新。
金融科技在中国方兴未艾
安永(EY)金融行业银行转型和创新团队执行总监吴大维先生表示，作为亚洲最大的经济体，金融科技在中国的发展方兴未艾。但同时吴总也表示，我们更多的是在业务上的创新，而在原创科技方面的创新是有自己的不足。
根据安永发布的《金融科技2015年全球投资》报告，亚洲方面，2015年在金融科技投资总额在45.2亿美元覆盖了130个项目，投资比2014年的1亿上升了四倍以上。中国占多少？中国占25亿美金，占整个亚太金融科技投资近56%。而在北美，2015年投资总额在73.9亿美元，覆盖了351个项目，投资比2014年上升了72%。吴大维表示，中国如果想引领金融科技创新，需要人才，不仅需要懂技术，懂金融，还要懂管理，还需要原创技术创新，此外金融机构也需要大的改变，“银行要想跟上趋势的改变，必须要吸引合适的人才，注重客户体验，深化客户关系。”
传统银行不会“玩数据”
北京腾云天下科技有限公司(TalkingData)首席金融行业专家鲍忠铁认为，银行和中国领先的互联网金融公司最大的区别就是，传统银行不会“玩数据”。银行拿了数据做流程控制，而互联网金融公司拿数据变现。那么大数据到底能为银行带来哪些？鲍忠铁的回答是：效率提升、成本下降、客户洞察、精准营销、获客。
金融科技，这种运用高科技来促使金融服务更加富有效率的商业模式，正在吸引越来越多的客户群体。在Fintech公司的强势介入下，传统金融服务占主导地位的格局正在被打破。这股生力军依靠着传统银行的服务和基础设施，重新定义用户体验。
“可以说，金融科技的强烈来袭，给传统金融机构带来了不小的冲击，倒逼着银行业变革。”
据了解，在现有的机制下，银行对待金融科技的态度有三种。第一种是观望，第二种是收购Fintech公司进入新技术领域，第三种是进行内部复制Fintech公司路径。而这三种应对方式也各有其弊端。
对于持观望态度的银行来说，一旦Fintech对银行自身业务形成强烈的竞争关系，就有可能错失最关键的应变时机。而投资进入新技术领域，单从将金融科技与现有业务整合方面就存在不小问题。如果通过内部组建新团队、迅速进行产品和服务创新来实现银行升级，单从基础设施以及团队配备和协调出发，这种变革也会难以彻底实施。
鲍忠铁强调，无论如何，银行业和金融科技加速融合和趋势，已经不可逆转。能够预见的是，金融科技在未来金融业将成为常态，它在带来更高效的金融服务之外，还会创造全新的生活方式。
小微贷款公司贷款难题的另一种解决方式
据介绍，标准普惠技术系统基于IPC报表还原信贷技术，成功系统化内嵌小微信贷交叉核验功能，为小微金融机构提供IT系统、数据服务、业务培训以及制定标准评估方法的小微金融解决方案。
举例来讲，如果小贷公司使用一套2.0版本的贷款调查系统、审批系统、风险管理系统，信贷员通过移动终端实时收集借款人数据嵌入第三方验证信息，审批人及时针对借款批注，贷后人员有针对性地对某些贷款节点加强催收，管理者实时掌控资产分布情况和信贷员放贷分布，这无疑会极大提高IPC信贷技术的放款速度。
此外，该系统还可以降低信贷员在调查过程中可能存在的道德风险。在整个信息系统的技术框架下，其先进的机器学习技术可以对这些多维度的杂乱的数据进行数据处理，形成符合我国国情的一套针对商业小微贷款的风险定价系统。并且，该系统使得资产的风险定价透明，对资产信息做真实性验证，每一笔贷款被迅速资产证券化称标准资产，提高资产本身评级，从根本上降低小贷公司的融资成本。
近几年快速发展的移动信息技术、大数据处理技术、互联网技术使得IPC小微信贷技术遇到了一个崭新的变革窗口期：将移动终端实时定位技术、自动化交叉核验技术、信贷机器学习技术与IPC技术整合，从而重新定义小微金融，大幅提升IPC模式的贷款效率，防范道德风险，形成可被直接穿透的标准资产，从根本上提升小微金融机构的透明度，降低其融资成本。
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