央广网北京2月5日消息（记者 宓迪）上市银行2025年“成绩单”逐渐浮出水面。截至2月4日，在A股42家上市银行中，已有浦发银行、中信银行、宁波银行、兴业银行、苏农银行、南京银行、招商银行、杭州银行、青岛银行、厦门银行、齐鲁银行等11家上市银行披露2025年度业绩快报。

从目前“剧透”的信息来看，上市银行资产规模如何？经营业绩、资产质量有哪些趋势？央广财经记者进行了梳理。

中信、浦发双双跻身“10万亿俱乐部”

2月4日，齐鲁银行披露2025年度业绩快报，成为又一家披露业绩快报的上市银行。根据公告，报告期内，该行实现营业收入131.35亿元，同比增长5.12%；归属于上市公司股东的净利润57.13亿元，同比增长14.58%。

据记者梳理，截至2月4日，已有4家股份行（浦发银行、中信银行、兴业银行、招商银行），6家城商行（宁波银行、南京银行、杭州银行、青岛银行、厦门银行、齐鲁银行），以及1家农商行（苏农银行）披露2025年度业绩快报。

从资产规模来看，2025年多家上市银行迈上新台阶。截至报告期末，中信银行总资产达到10.13万亿元，同比增长6.28%；浦发银行资产总额达10.08万亿元，同比增长6.55%。两家股份行双双跻身“10万亿俱乐部”。招商银行总资产突破13万亿元，同比增长达7.56%。

从2025年业绩来看，上述11家上市银行中，有10家银行营收实现正增长。其中南京银行去年实现营收555.40亿元，同比增长10.48%，也是11家中唯一一家增速达到两位数的银行。此外，11家上市银行均实现归母净利润正增长，其中青岛银行实现归母净利润51.88亿元，同比增长21.66%，增速在11家银行中领跑；齐鲁银行紧随其后，实现归母净利润57.13亿元，同比增长14.58%；杭州银行、浦发银行归母净利润增速均超过10%。

从资产质量来看，截至2025年末，苏农银行、中信银行、招商银行、浦发银行、青岛银行、齐鲁银行不良贷款率均较上年末下降，南京银行、杭州银行、宁波银行与上年末持平。拨备覆盖率方面，虽然8家上市银行有不同程度的下降，但整体仍位于充足水平。截至2025年末，杭州银行拨备覆盖率超500%，招商银行拨备覆盖率达391.79%。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，拨备覆盖率普遍下行，这并非资产质量恶化，而是高位回调与利润释放的协同结果。在净息差收窄至历史低位背景下，银行通过减少资产减值损失计提来稳定净利润。他提到，招商银行、杭州银行等虽拨备回落，但不良率稳定，逾期贷款与不良贷款比例显著下降，显示潜在风险出清。浦发银行拨备覆盖率逆势上升，因其营收5年来首次正增长，主动夯实风险缓冲。

2026年银行业净息差或筑底企稳

近年来，如何面对净息差下行的压力是商业银行普遍面临的课题。记者关注到，浦发银行在业绩快报中称，经营效益增长的主要原因之一，系该行强化主动资产负债管理，着力优化资产结构，提升资金使用效率，同时多渠道、多场景拓展高质量负债来源，付息成本下降显著，净息差实现趋势企稳。

根据齐鲁银行业绩快报，截至2025年末，该行净息差1.53%，同比提高2BP，量价齐升带动利息净收入实现105.19亿元，同比增长16.48%。

兴业银行则表示，该行深挖实体经济融资需求，生息资产规模合理扩张，负债成本有效压降，利息收入保持稳定；立足客户金融服务需求，提升综合服务能力，挖掘非息收入增长潜能，经营效益指标保持稳健向好态势。

金融监管总局数据显示，2025年1-3季度，商业银行净息差分别为1.43%、1.42%、1.42%。其中大型商业银行净息差为1.33%、1.31%、1.31%；股份行为1.56%、1.55%、1.56%；城商行为1.37%、1.37%、1.37%。

娄飞鹏表示，2026年上市银行净息差下降压力总体趋缓，预计下降幅度收窄，行业有望筑底企稳。负债端成本改善是一个主要的支撑，大量定期高息存款集中重定价，推动付息率下行；资产端通过LPR自律机制与财政贴息稳住新发贷款利率，科技、制造、消费领域结构性工具降低风险溢价。城商行、农商行因高息负债占比高，息差改善空间更显著，但需警惕资产端收益率承压。

苏商银行特约研究员薛洪言亦表示，展望2026年，银行业净息差在监管持续引导与银行主动优化管理的共同作用下，有望结束深度调整，进入降幅收窄、逐步筑底企稳的阶段。

“当前，推动企稳的积极因素正在积累：一方面，前期存入的大量高成本定期存款将集中到期重定价，为银行降低负债成本提供了可观空间；另一方面，信贷市场‘反内卷’的政策引导有助于资产端定价趋于理性，新发放贷款利率的下行压力预计将边际缓解。”薛洪言称，尽管资产重定价等因素仍会带来压力，尤其可能在上半年有所体现，但下半年随着积极因素集中释放，行业息差企稳向好的趋势将更为明朗。

薛洪言表示，面对长期的息差收窄环境，商业银行提升经营效益需采取更体系化与精细化的策略，核心是从依赖规模扩张转向注重结构优化与内涵增长。首先，资产负债的主动管理需持续深化，银行应把握负债成本改善的契机，同时通过优化信贷资产投向结构来稳定收益水平。其次，大力发展非利息收入业务至关重要，财富管理、投资银行等轻资本中间业务不仅能创造多元收入，也能降低对传统息差的依赖。再者，银行应积极融入经济高质量发展进程，在科技创新、绿色发展、普惠金融等重点领域精耕细作，这既是履行社会责任，也是开拓高质量业务增量的战略路径。

“最后，强大的风险管控能力是经营效益的坚实保障，通过严格信贷准入、加大不良资产处置并运用科技赋能风控，有效控制信用成本，才能最终夯实利润增长的基础。”薛洪言称。