央广网北京1月6日消息（记者夏青）据中央广播电视总台经济之声《天下财经》报道，为进一步促进银行业金融机构提升信贷管理能力和金融服务效率，支持金融服务实体经济，银保监会6日表示，对“三个办法一个指引”等信贷管理制度进行了修订，形成“三个办法一个规定”。专家表示，这将助力提高金融服务实体经济质效，更好地防范和化解金融风险。

“三个办法一个指引”是指：《固定资产贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》。修订后，形成了《固定资产贷款管理办法（征求意见稿）》《流动资金贷款管理办法（征求意见稿）》《个人贷款管理办法（征求意见稿）》《项目融资业务管理规定（征求意见稿）》，也就是“三个办法一个规定”。

银保监会有关部门负责人表示，随着我国经济社会的持续发展，对金融服务实体经济提出了新的要求，“三个办法一个指引”中的一些规定也表现出一定的局限性和滞后性，需要更新调整，以更加适应当前信贷业务的发展趋势。

招联首席研究员董希淼说，这次修订具有必要性和紧迫性。他表示：“此次修订总体上坚持与时俱进，充分吸收市场主体和金融机构的诉求，及时反映金融科技对信贷流程和场景的影响，从而使信贷管理制度办法更好地契合融资实际，更好地支持良性金融创新，进而助力提高金融服务实体经济质效，更好地防范和化解金融风险。”

这次修订的主要内容包括：一是根据信贷业务实际，适度拓宽流动资金贷款与固定资产贷款用途及对象范围。二是进一步明确不同类型贷款的受托支付标准，优化受托支付管理要求，提高受托支付执行的有效性。三是根据新型业务场景，调整业务办理方式，支持应用大数据、非现场技术，开展贷款调查和管理。四是提升贷款办理的灵活性和便利性，进一步优化流动资金贷款测算要求，增加信用方式办理固定资产贷款相关内容，更好契合融资实际。五是明确贷款期限要求，引导商业银行有效防范贷款期限错配风险，优化贷款结构。

本次修订明确：流动资金贷款期限不得超过3年。固定资产贷款期限原则上不超过10年，办理期限超过10年贷款的，应由总行负责审批，其中经营范围为全国的银行，可授权一级分行审批。个人消费贷款期限不得超过5年，个人经营贷款期限一般不超过5年，对于贷款用途对应的经营现金流回收周期较长的，最长不超过10年。

董希淼表示，除此之外，还要进一步明确对贷款资金用途管理、流向监控。“对银行而言，贷款资金用途管理、流向监控是一个老大难的问题。建议在相关办法中进一步明确，提高借款人挪用贷款的违规成本，将挪用贷款等情况纳入央行征信系统，建立挪用贷款‘黑名单’等制度，从源头上遏制信贷资金违规流入楼市、股市等。建议金融监管部门借助监管科技手段，构建覆盖全行业的信贷资金流向监控系统，提升贷款用途监控的能力和效率。”他说。