自渐进式延迟法定退休年龄改革实施后，湖北省宜昌市社保局企业待遇科工作人员徐婧和同事接到的咨询量猛增——问题从基础业务转向“经济状况有限的情况下如何缴纳社保费更划算”“延迟退休对我以后领取养老金有什么影响”“全家人都参加社保的话怎么缴纳社保费最实惠”等深度规划需求。宜昌市社保部门敏锐捕捉到这一变化，2025年年初，一份详尽的《“社保规划师”服务品牌建设方案》出台，其中明确：要建成覆盖全市的持证专业队伍，培育本地社保服务“网红”，推出30个标准化解读课件，年宣讲量覆盖10万人次。

政策专家、福利精算师和权益守护者

宜昌市民刘女士的丈夫42岁时被单位辞退，公婆务农未参加城乡居民养老保险，她本人是全职主妇也未参保。面对如何用其丈夫的经济补偿金为全家参保的问题，徐婧为其规划了全家的社保账单：其丈夫先领失业金，由失业保险代缴医保费，之后参加技能培训；经济补偿金优先为父母一次性补缴城乡居民养老保险费，剩余金额为刘女士办理灵活就业人员养老保险缴费，并申请“4050人员”社保补贴，以减轻缴费压力。

“虽然来咨询的群众诉求基本都是‘怎样缴社保费最划算’，但涉及适合参加哪个险种、在哪个档次缴费、以后大概能领多少养老金等具体问题，需要详细了解、综合判定，才能给出最合适的社保规划。每次都有一种在‘专家门诊’开处方的感觉。”徐婧笑着说。

在宜昌市社保局局长黄玉芹看来，一名优秀的社保规划师，必须是“政策专家”“福利精算师”和“权益守护者”的结合体。“成为政策专家，要精通国家及地方社保、就业、人才、劳动权益等人社政策的操作流程和动态，并不局限于社保领域，且能将晦涩的政策条文和专业术语转化为群众听得懂的语言；福利精算师，要能依据个体年龄、职业、收入、家庭状况等变量，精准测算养老金、失业金等预期待遇，识别潜在缺口，分析不同选择的长远影响；权益保障守护者，能够帮助群众明晰法定权益，避免因信息差错过福利，并在权益纠纷中提供维权指导。”黄玉芹解释道。

为打造专业的社保规划师队伍，宜昌市坚持市县一体，从养老保险业务骨干和青年干部中择优选取，每个县（区、县级市）选拔不少于2人，要求熟悉政策、善解民忧。对社保规划师的集中培训则紧扣“专业+实战”，培训内容既包含对延迟退休、待遇核定等新政的深度解读，更有对沟通话术、舆情应对技能的强化，并安排企业走访、社区驻点等实战演练。完成培训且考核合格者，将被统一授牌聘用为宜昌社保规划师。

提供灵活、主动、个性化参保方案

社保规划师的出现，颠覆了被动咨询模式，超越传统的柜台问答、电话咨询，构建起主动式、全链条服务体系。规划服务场景以大厅为起点，全面下沉开花，走进商圈、厂区、社区、田间。多地的政务服务大厅设立起“社保规划师专窗”，由社保骨干轮值，专攻缴费年限不足、账户余额低、社保关系跨省转移等疑难杂症。

针对山区覆盖弱的问题，社保规划师们在田间地头开起“板凳课堂”，用方言讲政策、算长远账。

远安县七里村社保规划师汪帆针对村民收入波动大，创新设计出“丰年多缴、平年稳缴”的弹性缴费方案，让村民们恍然大悟：“社保就是自己的养老保障！”

远安县同时试水“预约制”服务。群众致电预约时段并说明需求，由社保规划师进行针对性预研，确保首次沟通高效精准。常规问题通过电话即时解答；需要当面分析的复杂问题可以电话预约，后续开展上门服务或来到专窗答疑，实现群众“只跑一次”甚至足不出户解决社保难题。

灵活就业人员谭先生曾为选择缴费档次犯难，电话预约后，社保规划师信松提前研究其家庭收入、缴费记录，现场用“社保待遇测算”支付宝小程序开展演示：选择100%档进行缴费，加上38年工龄，谭先生未来的养老金水平清晰呈现。谭先生表示：“看着实实在在的数字，心里的石头落地了！”

兴山县充分发挥各乡镇、村（社区）工作人员人熟、地熟、情况熟的优势，与社保规划师联合出动，灵活采用“错时服务”：针对村民，选择午间和晚间休息时间上门或直接到田间开展服务；针对灵活就业人员、外出务工人员等，则选择晚间或周末时间进行上门服务。

宜都市依托“全域公交”开通“流动政务巴士”，“社保导游”小分队将服务从窗口“搬”到车厢，现场答疑；打造“招聘+社保导游”夜市活动，在万达广场等人流密集处，社保规划师们手把手教市民用“鄂汇办”App、支付宝等查社保、办认证。

在宜昌市西陵区葛洲坝街道锦绣社区“妈妈岗”招聘会上，社保规划师成为一道独特的风景。鉴于女性因生育、职业中断等原因易出现社保“空窗期”，社保规划师现场为妈妈们提供个性化参保方案。“若条件允许，建议您继续缴纳养老保险费，未来养老待遇更高。”“您解约后可申领失业金，以灵活就业人员身份续缴，年满40岁还能申领‘4050人员’社保补贴。”徐婧始终强调女性提前开展社保规划的重要性，她说：“要让社保成为女性生育风险的‘缓冲垫’与未来生活的‘稳定器’。”

击碎网络谣言 弥合政策认知鸿沟

信息爆炸时代，社保权威声音如何击碎谣言？面对社保网络谣言，社保规划师出镜拍摄《戳破养老金的谣言！》短视频，粉碎“去世清零”“自缴不划算”等谣言。宜昌市人社部门借力视频号、抖音号推出“社保政策我来讲”系列短视频，紧扣痛点打造辟谣爆款；宜都市“都好办”政务直播间采用社保政策图解、操作演示和案例剖析的形式，1小时吸引超1.7万人次观看，实时解答率达100%。

兴山县社保规划师谭敏的朋友圈记录着她和同事半年来的“战绩”：榛子乡林女士转参企业职工养老保险，昭君镇马女士以灵活就业人员身份参保，朱女士按最高档补缴14年城乡居民养老保险费，古夫镇的张先生将缴费档次从每年400元提至每年8000元……“群众在认可中打消参保疑虑，转化为多缴、长缴的热情，是我们最有成就感的时刻。”谭敏说。

当清晨的伍家岗区伍临路社区，宜昌市社保局咨询台前排起长队，社区张阿姨一句“你们把养老账算得明明白白，这样的活动要多办。”成为对社保规划师价值的最佳注解。

从被动响应到主动规划，从标准化供给到个性化定制，从窗口办理到无处不在，宜昌市的社保规划服务，以其专业、精准、人性化的内核，提升了服务的精度与温度，呼应了国家社保治理现代化要求，交上了一份公共服务转型升级的“宜昌答卷”。

“未来我们将持续升级服务范式，锻造专业队伍，融合线上线下，以专业力量弥合政策认知鸿沟，助力灵活就业者、女性、乡村居民等不同人群在复杂体系中科学决策，优化终身福利。”黄玉芹表示。（来源：湖北省社保中心）