长期以来，银行业内都缺乏有效的竞争。几大国有银行是绝不心虚的，而且抱定了一种心态，有本事别来我这儿存钱。虽然最近一段时间，各家股份制银行通过一些新产品的引入，也开始让国有银行不得不去俯下身来搞一些产品的创新，以跟得上时代的发展脚步。但是，产品创新毕竟是产品创新，产品创新不能引领金融改革和金融体制的发展、进步。

　　这时候，全国各地掀起的民营银行申办热潮，就如同一条鲶鱼，搅动着金融业这盘死水。如果在两三年、三五年之后，烟台市真的出现了一条民营银行这样的“搅局鲶鱼”，它要从民间资本中揽储，专门对准原本银行看不上的几千几百元；那么，大银行就真的能安坐岿然不动吗?而如果真的出现几家互相争取小额资本的情况，那小市民手中的钱就会受到重视，小市民在银行的地位就会随之提高。

　　再说贷款。现在的小微企业到大银行去融资，别说贷出钱来了，连领导的面恐怕都见不到，逼得他们没办法，恨不能变出钱来。但是民营银行一旦开设后，会把贷款对象变成小微企业，这个风险也只有“小、快、灵”的民营银行敢冒。

　　试想一下，如果民营银行能与小微企业相结合，一方面民营银行通过放贷赚了钱，另一方面小微企业也通过融资获得了经营资本；那么，这种双赢很可能会让大银行“心动”，从而改变目前小微企业贷款难的情况。

　　本报记者 姜宁