中广网北京2月18日消息 据经济之声《天下财经》报道，相信春节期间很多朋友都会用到信用卡，当信用卡到期还款的时候，如果因为不小心或者其他原因没有全额还上，之后的逾期利息银行仍然是按照全额来计息的。中国银行卡行业自律公约7月1日将要开始实施，但是废除信用卡全额罚息这样一条已经呼吁很久的规定，并没有提到。

　　霸王条款要靠行业自律、严格监管，还是要靠法律、法规才能落实？

　　嘉宾：首都经贸大学金融学院院长谢太峰。

　　全额罚息，是指信用卡用户向发卡行偿还部分欠款时，发卡行要求该用户就其全部刷卡消费金额(既包括欠款部分，也包括已还款部分）计息的信用卡合同条款。例如，消费者刷卡2万元，在到期还款日后即使差1元钱没有还，银行也会按照2万元全额计算利息，且按照复利的方式计算。这样的罚款的计息方式已经实行了很长一段时间。

　　谢太峰：关于全额罚息的问题，每一方都有自己的立场。如果持卡人或者消费者的立场去考察的话，当然是应该废除全额罚息的规定，可以把它看成是霸王条款。假如站在银行的角度去看待这个问题，可能废除这一规定对于银行的利益来说是有损害的，是有影响的，可能造成银行在全额收回客户欠款方面存在一些不利的因素。取消严厉的惩罚措施可能会使一些观念比较淡漠的持卡人，有意无意的拖欠还款。

　　主持人：我不太认同谢院长的观点，首先消费者和银行应该站在对等的地位上。消费者用了两万块钱，我还了19999，只有1块钱没有还，应该付出的就是这1块钱的利息。对于银行来说，利润应该建立在合理的范围内，对方欠了一块钱就应该只收1块钱的利息。已经还上了钱为什么还要计息呢？如果说从惩罚的角度来说，是不是可以推出其他的惩罚措施，比如说没有按时还款的罚款也好，或者其他的惩罚也好？

　　谢太峰：我认为中国的信用环境目前并不是那么好，也就是说诚信意识在中国还不是特别的强，很多企业包括个人，信用观念比较淡薄，既然你认为惩罚比较严厉，那么如果增强信用观念，按时足额的还款，这样的结果就可以既消费了，同时也可以不支付任何利息，又何乐不为呢？中国目前的信用环境还不太好，诚信的观念还不是特别深入人心，全额罚息能够做到更人性化。但是要废除这个东西。

　　不如把它完善一下，让它更人性化，这样来增加消费者持卡人按时足额还款的意识。乱世用重典，在中国目前信用观念普遍比较缺失的情况下，我认为还应该采取一些必要惩罚的措施，当然这个惩罚措施当然是要更人性化一些，更合理一些。