【导读】工、中、建、交四大银行相继公布年报业绩，净利润增速全都回落。经济之声《央广财经评论》本期关注：银行业告别"躺着赚钱"时代，寻找新利润增长点是关键。

　　央广网北京3月31日消息 据经济之声《央广财经评论》报道，截至昨天，除了农业银行之外，工、中、建、交四大银行相继公布了年报业绩。这一时段我们来关注这几大银行的年报成绩单。

　　从已经公布的数据来看，2015年，工中建交四大银行共实现净利润7431亿元。其中工行实现净利润2777亿元，比上年增长0.5％。中行股东应享税后利润1708.45亿元，同比增长0.74％。建行的净利润为2281.45亿元，同比增长0.14％。唯一增速突破1%的为交行，净利润665.28亿元，同比增长1.03％。

　　有媒体评论说，这应该是银行业近10年来的最差成绩单。中行行长陈四清在业绩发布会上感叹，银行现在赚钱太难，但这也是非常正常的。商业银行不可能在经济下行，又要支持实体经济降低利息的同时，风险也在加大的情况下，利润还在高速增长，银行业也正在进入一个“新常态”。工行在年报中指出，现在净利润每增长1个百分点，相当于五年前的1.7个百分点，十年前的7.3个百分点。

　　随着经济下行压力较大，银行业资产质量管控和不良贷款化解的任务将更加艰巨，在这样的背景下，一些银行的拨备覆盖率正在接近监管150％的“警戒线”。这也是影响银行业利润增长的一个重要的因素。

　　如何解读工、中、建、交四大银行发布的2015年财报？国务院发展研究中心金融研究所研究员吴庆进行解读。

　　经济之声：这四家银行业的利润增长率都在1%左右。怎么评价这个数据？

　　吴庆：利润还是相当不错的，拿这4家银行的利润来说，7400多亿。去年一年365天，把所有节假日都算上，这4家银行每天净利润就超过了20亿，还有哪个行业能够这么赚钱？说它业绩差，是因为我们拿它和历史数据相比，发现它几乎不增长了，挣钱规模其实比前年更多，只是增量已经到1%甚至1%以下，而我们习惯了商业银行业绩在过去几年里两位数增长，在更早一些年份甚至以每年20%规模增长。那个时代已经远远过去了，已经就是不会再有了。在几年之前提出看法说，银行业利润一定会下降，有多方面的因素，一方面是银行间竞争是越来越激烈，更加重要的推手就是互联网金融带来竞争，而且这种竞争还会越来越厉害，越来越激烈。我们预期今年整个银行业利润应该接近零增长，甚至有个别银行出现负增长，这也是情理之中的事情。

　　经济之声：目前拨备已经接近监管150%的红线了，前一段也传出来银监会可能会调降拨备覆盖率，这个方向会不会可能实现？

　　吴庆：现在已经在做这样事情，至于说银监会修改规则，修改规则还有一个程序性的问题，这不好做判断。但是之前有不少的商业银行拨备覆盖率过高，有的已经达到了200%以上，甚至个别银行个别时期达到300%，这也不是一种很合理情况，适当让覆盖率降下来，特别是在经济下行的区间不良资产暴露情况下，这是合理的。按原则来说的话，拨备达到100%就已经完全覆盖了风险，但是我们之前，担心商业银行会突然增加不良资产，所以要求商业银行不良资产拨备要超过100%。在去年各家银行不良率已经有所提升，由于这种提升，去年各家银行也加大回收力度，这抵消了一些银行的利润，同时拨备覆盖率也相应的有所降低。这是经济下行时期都会遇到的问题。

　　经济之声：除了降低损失之外，怎么样增加新的盈利点，对于商业银海来说有新的考验，有什么建议？

　　吴庆：在增加新的盈利点方面，商业银行恐怕还是要增加多元化经营，这是未来的一种方向，要开发一些新的盈利点，而新的盈利点可以模仿国外的同行，从业务当中学习一些这种新的金融工具，新的金融产品，让我们的国内的金融市场也更加丰富一些。银行业利润下降是一个不可阻挡的趋势，但是在这个过程当中，应该换来的好处是我们的金融市场更加丰富品种更加多，金融消费者能够得到更好服务，这才是好的方向。