【导读】保险定价利率市场化方案即将落地，金融领域改革将再进一步。

　　中广网北京7月23日消息 据经济之声《央广财经评论》报道，紧随着贷款利率市场化的脚步，保险的利率也将放开。上海证券报今天报道，知情人士透露，保险业人身险，也就是寿险、健康险、养老险的定价利率市场化改革方案现在已经基本敲定，近期就可能正式推出。

　　目前人身险产品的预定利率不得超过年复利率2.5%，也就是产品在定价时承诺给予客户的投资收益率。而保险公司的实际投资收益率一般高于预定利率，保险公司的利润就来自于这种利率差。

　　之所以保险业的利率会统一化，重要原因之一就是为了防止保险业恶意竞争导致保险利率过高，保险业利率的统一化不仅是为了保护保险业的良性发展，同时也为了保证投保人的利益。

　　不过，随着金融市场的逐步完善，之前一些必要的措施，现在就有调整的必要，如果不调整，甚至有可能反过来阻碍行业的发展。保险利率的放开，同样也体现了这种与时俱进的思路。

　　中国人寿董事长杨明生今年3月表示，在市场经济条件下，保险利率的市场化是必然趋势，保险产品费率改革应该随着银行利率市场化以及根据保险公司自身承受能力而加以推进。

　　根据上海证券报之前的报道，人身险利率改革将重点从放开产品定价利率着手，分四阶段逐步推进：这四个阶段依次是：开展普通型人身保险和专案挂钩保险产品的费率政策改革试点；配合税收递延养老保险等专案开展区域性试点；适时开展公司层面试点；进一步扩大试点范围，实现费率管制的全面放开。

　　金融领域的改革又一次开始提速。保险业的改革最终会按照什么样的步骤来进行，我们拭目以待。

　　经济之声特约评论员、首都经济贸易大学农村保险研究所所长庹国柱对此做出独家评论。

　　说到利率，大家首先想到的是存款和贷款的利率。实际上保险业也是有利率的，保险业利率就是保险产品给用户承诺的收益率。现在这个数字被固定在2.5%。之前人身险预定利率由国家统一确定是处于哪些方面的考虑？

　　庹国柱：14年前其实不是这样，但是由于当时公司少，即使如此各个公司间由于不理性承诺过高的预订利率，使很多保险公司背上了很沉重的包袱，叫做利差损，这个包袱一直到现在都没有消化完。这样既损害了保险公司的利益，也损害了所有被保险人的利益，当时保监会没有办法，因为公司不理性，监管部门去打招呼他们又不听，所以只好下个文件命令他们执行固定2.5%的预定利率。

　　在银行贷款利率下限率先放开之后，现在的保险利率也开始放开，为什么会选择这样一个时间点来进行政策的调整？

　　庹国柱：实际上关于寿险预订利率的放开在此前早就提出来了，项骏波主席在今年春天的会上提出，要实施解决寿险利率和产险利率市场化的问题，所以根据中央关于加强金融制度改革的方案，保险业做出调整也是水到渠成的事。