【导读】浙江丽水即将启动农村金融改革试点，探索以扩大林权、大型农机具等涉农物权为抵押的金融信贷产品。5月17日18点，经济之声聚焦：丽水的改革思路是否贴近农村实际？以物权抵押为突破口，农村金融改革的难题是否就迎刃而解？

　　中广网北京5月17日消息 据经济之声《央广财经评论》报道，农村金融改革试点终于有了破冰之举。中国人民银行今天在官网发布了《关于在浙江省丽水市开展农村金融改革试点工作的通知》，决定在浙江省丽水市开展农村金融改革试点工作。

　　试点的总体方案，特别提出要“因地制宜，创新模式，丰富农村金融产品体系”，有这样一些内容相当有看点。一是，探索开展信用农户授信与银行卡授信相结合的小额信贷产品，二是，探索以扩大林权、大型农机具等涉农物权为抵押的金融支农信贷产品；三是创新银保合作信贷产品，探索发展涉农保险保单质押贷款、农村小额人身保险保单抵押贷款等业务品种；四是开发促进农业产业化经营的信贷模式，探索"公司加农户"、"公司加专业市场加农户"模式等等。

　　总体而言，这些有益的探索对于农村金融改革来说，突出了实用性和灵活性。

　　自2004年以来，每年的中央一号文件中，农村金融改革和创新都被列为重要内容，农村金融改革也是我们国家金融改革的一个重要环节。然而这项改革却因为种种限制迟迟难以推进。这次，浙江丽水将要打响头炮，值得期待。

　　《央广财经评论》，请出经济之声特约评论员、复旦大学经济学院副院长孙立坚，一起来评论丽水的这次尝试有哪些意义。

　　这次浙江丽水的农村金融改革试点是要出真招了，上面我们也提到，其中的一些改革思路都具有比较强的灵活性。过去我们一直说农村金融服务最关键的是要贴近农民的实际。那么总体来看，这份改革方案是不是具备贴近性呢？

　　孙立坚：我觉得这次的改革方案确实做了一个长期的准备，尽管说这个方案还没有到十分的具体，但是对农村金融当中所存在的这种缺陷，尤其是比如说这个农村的一个借贷，这个规模方面，不能像城市的商业银行这个规模非常的大，一笔业务就可以带来很大的回报，都是很零散的业务，每一个但独立的业务确实是增加了农村金融在开展业务当中的成本和控制风险的这样一个挑战。但是今天我们尽量的能够发挥农村金融可能分散风险一切的条件，能够打破原先城市金融当中的一些规范性的监管方式，利用金融创新的条件，抵押物权上面的选择上面，也可以把它放到林权，大型的农业器具甚至贷款当中采取个人信用、第三方信用以及未来信用结合起来进行贷款，这个当中真的是突破了很多。

　　前一段时间我在和一些商业银行机构的人士在沟通的时候也了解到，现在即使是在农村的金融市场上也是消费类的贷款占多数，而生产型贷款占一个相对比较偏少的数量，您觉得这是农民朋友他没有生产方面的需求还是我们的金融服务还没有跟上？

　　孙立坚：这个问题问的非常好，农业的金融实际上和农业的发展之间是密不可分的，而农业的发展确实是由于中国现在发展阶段这样一个二元结构，农业生产主要的定位还是比较低端，农产品价格要靠政府的反补贴来打造它的利润空间，所以这个今天就是给农业的发展，即使你给他钱创造了很多贷款的便捷性，但问题是在农业生产当中没有很好的利润回报的话，那么农业的资金要用在农业的发展上面，这一直给我们带来很大挑战，这次我发现特别强调农业贷款的风险补偿机制，这个当中有很多很具体，就是说今天让生产拿了农业的资金去搞农业生产的人，农户也好、企业也好，能够从国家一些税收的减免政策当中，国家的一些补贴政策当中，降低农业生产的成本，就可以对农业的这样一个项目利润的压力大大的缓解。贷款条件放低，同时又把利润空间打开，这就能够使得农业的资金真正的用到农业的项目上面。

　　我们从银监会的数据也看到，截至去年9月底，全国金融机构空白乡镇依然高达2000多个。但是尽管如此，很多金融机构尤其是城市商业银行不愿意去农村设点。主要的原因就是觉得农民贷款的可抵押物少、信誉差、风险大。那么丽水在抵押物权上的探索能不能解决这个长期存在的问题？

　　孙立坚：我不能说真正意义上能够解决这个长期存在的问题，因为我们确实进行了很多抵押物权上面的创新，比如说对他来的信用现在拿来做抵押，但问题是他未来的信用还是要建立在未来的盈利能力上面。我们是想更多的宽容风险，同时能够增加金融创新方式，让更多的参与到农业经营业务的机构、个人分担风险，在分担的过程当中，把农业生产的规模做大，让它形成一个规模的收益，那么这可能会走出一个良性的循环。否则按照城市商业银行的那一套模式，那么农业贷款确实是一个先天的缺陷，天然的脆弱性，所以现在我们不能按照城市商业银行的贷款模式去做农业的贷款，真正要解决这个长期存在的问题，还关系到资金拿到以后，在农业生产当中运作，形成一个良性的投资回报。

　　那么您看了这个方案，觉得哪些东西还是没有做到，或者有待我们继续加强，在实际当中非常需要解决的呢？

　　孙立坚：现在我担心的问题是，即使金融的平台做起来了，谁来参与到把这个资金很好的运作起来，怎么很好的形成一个团队来管理好农业的投资项目的资金，这个是非常关键的。另外一点就是今天农业的项目，怎么和农业的城市化以及农业生产的机械化、工业化的发展结合起来，这也是很关键。