央广网财经3月26日消息（记者初日）农民贷款一直很困难，想建个养殖基地，想搞规模化种植，往往在钱上犯难。中国人民银行昨天（25号）发布《中国农村金融服务报告（2014）》，数据表明，农民贷款难的问题有明显改善。农村金融如何更好满足农业规模化、产业化的需要？如何惠及更多农民？

　　我国农村金融服务到底是个什么状况？有数据说，截至2014年末，全部金融机构农村贷款余额为19.4万亿元，不过这个数据实在太抽象。另一个值得我们关注的数据是，农村信用社覆盖农户4236万户。中国人民银行研究局局长陆磊说，这个数据更能说明农村金融服务现状：

　　陆磊：农信社是支持三农的主力军，我们想象一下平均每户多少人口，你再乘以人口数，那就是上亿人被覆盖了。

　　但“上亿人被覆盖了”也并不意味着，农民贷款难的问题就得到了解决。中央财经大学中国银行业中心主任郭田勇说：

　　因为传统银行主要还是在大客户、高端领域投入力量比较多，的确资金需求量大，银行风险控制手段也多。下乡要面对小客户，钱比较难挣，风险比较高。

　　如何化解这个矛盾？人民银行打起了财税、货币、监管政策共同扶持的组合拳。货币信贷政策上，2014年两次定向降准，对农村金融机构执行较低的存款准备金率；在税收政策上，县域金融机构涉农贷款余额增幅超过15%的会获得奖励，去年奖励范围扩大到25省区。

　　但陆磊也表示，普惠金融不仅仅等于贷款，农村金融不仅仅等于扶持，还得让农村金融机构有内生动力、可持续发展。

　　也就是说，他应该是一个可以不断通过自身发展，能够滚动起来的一种体系。

　　金融服务网点在农村分布较少，别说贷款，就是存、取、转这样的基础金融服务在农村都没得到很好的满足。但互联网金融凭借普惠属性和跨越地理鸿沟的能力，近两年迅速在农村这个“金融荒漠”拓展出一片市场。京东、阿里、P2P平台都已开始布局。

　　支付宝公关经理朱健说，农村将成为阿里普惠金融未来重点的发展方向。

　　比如支付宝，过去一年新增的用户当中，三四线城市的占比超过了一二线城市。在信贷方面，我们向生态里的中小企业提供小额贷款服务，当中有18万是农村的中小企业。

　　金融创新推动普惠金融提质升级，但顶层设计，风险补偿机制，拓宽三农融资渠道等，这些制约农村金融创新发展的障碍仍有待破解。