图／东方IC

　　羊城晚报记者 程行欢

　　中国快速进入老龄化社会，面对的最大难题就是“未富先老”。住不进，住不起，成为养老机构的一大“特色”。不过，随着国家鼓励保险公司进入这一领域，“保险产品+社区养老”的模式，正在延展寿险产品的产业链。

　　传统养老险难扛通胀压力

　　据了解，传统商业养老保险一般为年金保险，即被保险人在交纳了一定的保费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，仍然能保持退休前的生活水平。

　　但是由于未来通胀水平不可预期，消费者对养老保险未来收益能否覆盖养老成本普遍比较担忧。2012年，市场上开始出现挂钩养老社区的保险产品，即“保险产品+社区养老”，客户购买特定的保险产品，便能入住环境优美、有专业护理人员的养老社区。不过，购买这些产品往往只是获得保证入住养老社区的资格，而未来养老社区的房租和居家费用由保险合同产生的利益根据当时的市场价来支付，多退少补。如果未来租金和服务费大幅上涨，这些收益很有可能无法覆盖。

　　200万元起步吓跑中产

　　据悉，目前公办养老机构往往因资源奇缺住不进，而商办养老机构却因价格奇高而住不起。据悉，北京市高端养老机构空置率已达50%以上，普遍处于亏损状态。

　　但大部分商业机构的养老社区仍习惯定位于高净值客户。目前，保险公司养老社区选址也以北上广为主，每个养老社区项目规划床位也只有几千个。率先推出类似产品的泰康人寿，主攻高端市场，其养老社区入住资格虽然是只需要购买泰康人寿的保险产品即可，但这款产品的门槛为200万元起，将一般中产排除在外。

　　二线城市成市场竞争切入口

　　昨日，合众人寿推出国内首款抗通胀的养老社区保险产品。以35—40岁的人群为例，如果选择十年缴费，每年的投入只需3万－5万元，即缴费30万-50万就能入住；而且55岁以后入住时，房租维持在购买保险当年的价格水平，通胀风险由保险企业承担。不过，这样诱人的条件并不是在北上广这样的一线城市。由于缺乏土地、税收等方面的支持，养老社区运营成本较高，这是商业机构办养老社区最初走高端路线的主要原因。因此，该款产品以面对中产的价格在武汉推出，避开一线城市竞争，撕开行业价格缺口。

　　又讯 9月29日在“蝴蝶”台风袭击中，台山市的3艘渔船在西沙岛海域遇险沉没，4人遇难，58人失踪。各保险公司积极开通绿色通道迅速理赔。其中有8人在中国人寿投保了“计划生育家庭意外伤害保险”，保险费为60元/户，此8人预估赔付金额合计196750元。

　　（程行欢）