中广网北京7月8日消息（记者王浩）银行现在有两个地方需要改进：一是“嫌贫爱富”，喜欢大客户，对普通百姓小散户有些照顾不周；二是“缺乏个性”，各家银行的业务大同小异，老百姓的选择不够多。银行服务能不能进一步精细化、个性化，在方便百姓生活的同时找到新的增长点？

　　　柯先生：我们是周边的商户，手头有点闲钱，我们看看买什么理财产品，想过来咨询下。我们日常交水电费、电话费都在这里，很方便的。

　　40岁的柯先生是上海浦东张江区一家商户的老板，记者采访他时，他正在上海农商行的一家金融便利店内咨询理财业务。跟柯先生一样，周边的社区的居民和商户，已经把这家金融便利店当成了日常生活中不可分离的一部分。

　　金融便利店，很像是我们平时小区里经常光顾的小超市，只不过这里提供的却是金融服务和产品。这家金融便利店的负责人张瑜介绍，到了晚上，便利店更热闹，很多附近居民来这里拉家常，顺便办理业务。

　　张瑜：这边有一个红外线扫描的机器，这个上面的几个按钮是我们金融便利店专属的，有机票预订，还有公交卡充值，这些都是应老百姓的需求我们开设的。这边是夜间服务专柜，主要是服务我们周边的社区居民，因为上班族到了晚上下班以后，其他的金融网点都关门了，就没有办法办理金融服务，但我们这边是晚上营业到9点钟，延时服务的。

　　以往，这些资金量小、却占用大量资源的散户业务，在银行眼中是“食之无味、弃之可惜”，但上海农商行却把金融便利店开到了社区里，把“家门口的银行”开得有滋有味。到2012年末，金融便利店已经超过100家。

　　机构下沉、服务理念的回归，在商业上也换来了不菲的回报。张瑜负责的这家金融便利店开业三年来，业务量大幅上升，存款余额达到3.2亿，贷款余额1.4亿，理财产品累计销售2.4亿，客户资源也从不断向金融便利店聚集，如今，超过9000名附近居民都成了这家金融便利店的客户。

　　张瑜：开业之前也不是延时经营的，所以那时候说老实话，人气不是很旺，业务也不是很多，但是我们就是从延时到晚上9点以后，一步步吸引了很多居民客户的认可，一点点累积了很多忠厚的客户群体，所以现在业绩增长很好。

　　主持人：满足老百姓的金融需求，让银行尝到了甜头。正如业内所说：没有不好的客户资源，只有不到位的服务。那么，通常被银行看做劣质资源、也是金融服务弱势群体的老年人，银行是否“有金可挖”呢？

　　十五年前为配套国企改革，国务院提出养老金社会化发放，上海银行成为首批代发银行。当时，养老金代发在很多银行看来是个苦差事。

　　上海银行养老金融部副总经理沈洁：15年前，养老金代发的工作量很大，而且收益非常低，那时每个月代发就500对块钱，很多银行是不愿意参与的。我们平时代发的高峰日，门口排队有两三百人，一方面一线员工苦不堪言，另一方面，高端客户会掉头就走，因为会对柜内资源形成挤占，但可贵的是，我们坚持了15年。

　　如今15年过去，养老金代发业务也开始经历从量变到质变的过程。截至到2012年，上海市的老龄人口率达到26%，而上海银行代发的养老金账户也突破150万，占上海市养老金客户总量的40%，而且账户的月资金量也从15年前的500元提高到2500元。

　　数字变化的背后，预示着上海银行遇到了养老产业发展的巨大机遇。守着这么大一块资源，如何把“养老金”升级为“养老金融”，是上海银行转型必须要考虑的。

　　沈洁：所以这个机遇如果我们抓住了，那就会独辟蹊径，走出一条新路。如果因循守旧，可能永远只能处于养老产业链的末端。所以2012年，上海银行认为发展养老金融刻不容缓，不能使“起了个大早赶了个晚集”，必须加快转型，和“银发产业”能够擦出火花，同时能够把养老和金融两个词之间，形成相濡以沫的关系。