渣打银行近日公告称，将对个人客户的长期不动账户(俗称“睡眠卡”)进行主动销户处理。这一举动引起了各界对“睡眠卡”的再度关注。实际上“睡眠卡”一直是个困扰银行的老问题，羊城晚报记者调查发现，由于国内发卡量巨大，“睡眠卡”的数量也不少，在实际操作中，不少银行尤其是大银行都会对符合一定年限和条件的“睡眠卡”选择销户处理。对于储户担心的个人信用问题，银行人士向记者表示，借记卡的欠费记录暂时不会录入央行征信系统，目前不会影响到个人信用记录。但信用卡的“睡眠”问题就相对复杂，某些情况下可能会影响个人信用记录。

　　1 　　长期“睡眠”余额为零或被销户

　　所谓“睡眠卡”，顾名思义就是长期处于休眠状态的卡。通常银行会把在一定时期内(通常为至少一年)未发生过任何交易的卡归类为“睡眠卡”，进行集中打包处理。满足一定年限后还可能主动销户。“睡眠卡”的产生原因也多种多样，但大部分是由于持卡人遗忘账户，卡内余额被扣收年费、管理费等至为零甚至为负造成。

　　像渣打银行公告就称，两种情况下将对个人客户的长期不动账户进行销户处理：连续24个月以上没有收支记录(不包括如计息、账户管理费扣除等系统交易)；客户所有账户余额均为零。持有长期定存、理财产品、贷款等非活期存款产品的客户，不在销户之列。客户在10月25日之前携带身份证到分支行网点办理账户激活的，可以继续使用渣打账户。

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　　储户质疑银行销户做法

　　羊城晚报记者了解到，渣打银行的这种做法实际上在不少银行中也有实行，稍有不同的是，银行对睡眠年限的规定会有所差别。譬如五大行中，工行和农行会对“睡眠”18个月且余额为零的账户自动销户；建行、中行自动销户条件是，账上余额为零且3年没使用；交行约定，如果连续2年没有扣到年费，则银行会为客户自动销卡。

　　上述银行还约定，当账户欠费时，如储户想注销或重新使用该账户，都需补上之前欠费，这也就出现了有的储户一旦“睡眠卡”中存入了钱，就会首先被扣除各种欠费的情况。不过若不是储户主动去银行销户，银行一般也不会向其追缴欠款，而一旦账户中有入账，也会先行扣除欠费。因此就曾有储户得知账户中余额不多后，宁愿选择被扣至为零然后由银行主动销户的做法。

　　股份制银行则相对“宽松”，像浦发、光大、民生、中信等银行因不收取小额账户管理费等，所以对多年不用的借记卡，银行不会将其销户，持卡人凭证件到柜台激活后仍然可以继续使用。招行虽然会对日均资产少于1万元的账户收取管理费，但对长期不用的账户也不会自动销户。

　　也有储户对银行主动销户的做法表示质疑，认为银行没有尽到告知义务，未给账户所有人选择权。对此，有大行银行卡部负责人表示，人行对此是有规定的———对那些一年未发生收付活动的账户，可通知存款人自发出通知起30日内到银行办理销户，否则逾期可视为自愿销户。“通常我们界定‘睡眠’的时间会比一年长，也会想很多办法对这些卡进行‘唤醒’，比如做一些促销或优惠等，但是否真正被‘唤醒’还要看客户意愿。”该人士称，银行在主动销户前也会通过发公告、群发短信等方式提醒储户来激活。

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　　“睡眠”信用卡或影响信用记录

　　银行卡被扣收年费、小额账户管理费，长期不缴会否影响到个人信用呢？这是不少储户关心的问题，对此，银行人士向记者表示，借记卡的欠费记录暂时都不会录入央行征信系统，所以目前不会影响到个人信用记录。但需要注意的是信用卡的“睡眠”问题，有的信用卡已激活但长期不用，满足不了银行刷卡免年费等条件，就会产生透支年费，若持卡人又长期不缴，还会产生滞纳金、罚息等，这些记录都会被录入央行征信系统，严重的会影响到持卡人今后在银行的其他业务办理。

　　也有银行人士指出，借记卡欠费记录现在不录入征信系统，不代表以后也不会，因此手中有多张银行卡的市民最好定期对自己的账户进行清理，如有“睡眠”情况的，该销户的销户，该归并的归并，这样既可避免资金损失，又能“消灭”像银行卡遗失、被他人盗用、个人信息泄露等潜在风险。

　　刘薇