中广网北京11月5日消息 据经济之声《天下公司》报道，“名家专栏”之《刘澄观察》，北京科技大学经济管理学院博士生导师刘澄为您评说：保险营销的乱源。

　　保险是一项给你的生命财产提供保障的金融业务，利国利民，被称为社会的“稳定器”。推销保险的机构和工作人员理应得到社会的尊敬。但事实恰恰相反，保险在百姓中的形象并不太好，日常生活中，很多人都会有受到保险推销员骚扰的经历，以至在很多社区和公司门前都高悬“谢绝保险推销”的牌子。

　　保险为何形象如此不佳，归因于保险营销的野蛮发展。

　　保险营销乱象可以归纳为以下三个方面:

　　第一大乱象，保险营销的死缠烂打。现在保险已经渗透到生活的各个角落，过度营销现象十分明显。经常可以在各个小区遇到不期而遇的保险推销员，向你塞名片和保险资料。而百姓的家里电话，也会不分时段，经常遭遇保险推销员的骚扰。总之，一旦你的个人资料被保险推销员掌握，你就被保险推销员缠上了，你就很难摆脱，直到你就范，购买保险为止，甚至还要被保险推销员持续营销，劝导你不断购买保险产品。

　　第二大乱象，随意夸大保险责任。为了刺激百姓的购买欲望，保险推销员会无比热情，只说“好的”，不说“真的”，把产品吹得天花天花乱坠，也不管产品是否适合百姓购买。

　　购买产品时，对于艰涩的保险合同条款，一般的百姓很难弄懂真正的内涵，保险推销员也不会履行诚实告知义务，免责条款没人讲，反而随意承诺，胡乱解释，夸大保险责任，刻意隐瞒可能的风险点，甚至利用百姓保险常识缺乏的特点，张冠李戴，混淆保险产品，以说服百姓购买。近年来发生的多次保险赔偿纠纷，就来源于保险推销员对保险产品的过分忽悠。

　　一旦签订保单、收取保费后，保险推销员就很少提供延伸服务，对客户的理赔事宜更是能推则推，给客户造成一种“被骗”的强烈的心理反差。

　　第三大乱象，理赔难。一旦发生赔偿责任，要求保险公司赔偿时，保险推销员和保险公司都玩变脸戏法，百般推脱，以这样那样的借口，拒不履行当初的承诺，让百姓悔不当初。

　　百姓之所以购买保险，是希望保险责任发生时，保险机构能够本着诚信意识，履行保险赔偿义务。如果百姓明知自己购买的保险，保险公司根本不会赔偿，还会有谁会买保险呢。

　　保险营销出现这么多的问题，表面上都是保险推销员惹的祸。出现保险争议，保险公司也常将责任推到保险推销员头上，自己置身度外。实际上，保险推销员也是受害者。真正造成保险乱象的根源在于保险公司，在于保险公司错误的营销理念和滞后的营销体制。

　　目前中国寿险业的营销员体制于1992年由美国友邦保险引进，并在短短数年内成为全行业的标准。在这一营销体制中，营销员与保险公司只是代理关系而不签劳动合同，营销员成为一个不能受到劳动合同保护的群体，“卖保障的人没有保障”成为普遍现状，造成了素质参差不齐、人员流动性大等诸多问题。随着时间的推移，保险代理人缺乏保障的弊端逐渐成为制约行业发展的瓶颈，各保险公司现在也已经很难通过增员方式来拉动保费增长。

　　只要保险公司一天不改变滞后的营销管理制度，中国的保险乱源就不会根除。

　　事实上，保监会也很早就意识到保险营销混乱对保险业发展的危害，并就电话营销等保险营销手段进行了整顿，收到了一定的成效。针对保险推销员收入没有保障的问题，保监会也承诺用3年时间解决保险营销员的待遇和保障问题。

　　但愿保监会的承诺能得到落实，还保险行业诚信的本来面貌，让百姓真正享受到保险的保障功能。