如何服务好实体经济，满足实体经济有效融资需求，强化小微企业的金融服务，是金融机构面临的新考验。对于如何破解，广发银行分管零售业务的副行长宗乐新认为，“商业银行针对小微企业推出专属个人经营贷款产品，为客户提供量身定制的融资服务，既是响应政策要求，主动提高金融服务实体经济质效的责任与使命，激发转型内生动力，走好普惠金融特色之路的发展良机。”
据了解，受综合成本上升、市场需求不稳等因素限制，小微企业融资难题长期存在，阻碍了其平稳健康可持续发展。根据世界银行2018年发布的《中小微企业融资缺口：对新兴市场微型、小型和中型企业融资不足与机遇的评估》报告显示，我国小微企业潜在融资需求达4.4万亿美元，融资供给仅2.5万亿美元，潜在缺口高达1.9万亿美元，缺口比重高达43%。
特色化优势解决小微融资难题
据悉，传统信贷产品往往存在额度低、期限短、材料复杂、流程繁琐等问题，给小微企业带来“融资难”困扰，而有些融资机构推出的产品附加费用高、还款方式单一，导致小微企业面临“融资贵”的压力。“抵押易”业务从产品设计之初，就以解决用户痛点为出发点，着力提升服务效率，优化服务体验。
为解决“融资难”问题，“抵押易”业务打造了额度高、期限长、成数足等竞争优势，贷款额度最高可达1000万，北京地区期限最长可达10年，抵押率最高达7成；通过对接工商、税务等第三方数据，“抵押易”业务大幅减少贷款资料，实现化繁为简，让客户省时省心；此外，广发银行为该业务推广配备了专职的客户经理团队，在接到客户申请后可快速响应，提供上门服务，为客户贴心制定个性化贷款方案。
针对“融资贵”难题，广发“抵押易”业务采用直客式服务，没有任何手续费、评估费、登记费、保险费等附加费；与此同时，“抵押易”业务设计了灵活的还款方式，支持等额本息、等额本金、按月付息到期还本以及超期月供、本金休假、按月付息分期还本多种还款方式，可大幅缓解资金周转压力，客户可根据自身经营特点随心选择。
科技再造零售信贷流程 打造行业新标杆
广发银行相关负责人指出，伴随经济发展进入“新常态”，经济增长方式转向依靠提高生产要素质量和利用效率的集约型经济发展，大众创业、万众创新持续向更大范围、更高层次和更深程度推进，为小微企业发展带来新的契机。但同时，传统银行经营类贷款普遍存在流程长、效率低、成本高、无纸化程度低等问题，影响客户服务体验。
为改善这一痛点，广发银行自主研发了“随申贷”系统。通过该系统，可实现资质预审与进件环节的移动化、自动化、无纸化，流程效率大幅提升，“抵押易”业务最快1个工作日内即出审批结果，5个工作日内实现放款。
广发银行客户经理通过该行自主研发的“随申贷”APP进行第三方信息查询时，可通过实时资质预评，在短短几分钟内全面、系统地判断客户资质，并给予最适合的授信方案。资质预审通过后，客户经理还可通过“随申贷”APP采集客户资料移动进件，通过对贷款资料现场拍照并上传，将现场调查和资料收集整理环节合并，打破上报环节时间、地点限制，大幅减少贷款在途时间，提升流程时效。
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