央广网北京11月20日消息（记者丁飞）据中国之声《央广新闻》报道，财经年会今天进入第三天。继昨天中国证监会主席肖钢探讨资本市场改革之后，今天，央行、银监会、保监会等中国金融市场的大管家们一一亮相，探讨金融新政配套实体经济。

　　今天上午有两个话题，一个是金融体制改革，一个是财税体制改革，都是我国全面深化改革领域的重要内容。今天上午央行副行长胡晓炼主要解读《决定》中使市场在资源配置中起决定作用这句话放在金融领域该如何理解。他首先说如果是政府起决定作用，在合理性之余可能会面临三个问题，第一个就是说如果政府是资金的主要需求方和使用者，势必一些其他的市场的参与者需求就会受到挤压，从而产生挤出的效应；第二个在资源使用和效益方面，政府当然是可以弥补市场的缺失，在公共服务领域参与动员，但是在此之外如果是普遍竞争的领域能交给市场的还是应该交给市场来解决；第三问题不是有规范透明的市场化的方式，而存在隐形的间接对资源的利用，那么将可能造成腐败、寻租、市场的分割，从而不有利于统一大市场的形成，所以说要强调市场而并非是政府的决定性作用。

　　竞争性的市场价格机制是最优的，这也就是说推进利率和汇率的市场化是实现资源配置的一个必要的条件，对此央行副行长胡晓炼今天就提出了利率市场化，准确的说是放开存款利率上限，接下来的三步走，其中第一步是建立公平公正的约束机制，提高金融机构的自主定价能力，完善货币市场和信贷市场的基础利率和报价机制，推出大额存单的方式，逐渐从面向金融机构到面向企业再到面向个人；第二步是探索建立中央银行的利率体系、货币政策传导机制，逐步推进货币政策调控框架、调整货币利率以影响市场利率进而进行调控；第三是当条件成熟的时候再择机放开存款利率的管制，由金融机构市场主体通过在竞争性的市场中自主定价，从而形成真正的利率市场化。而关于汇率改革他也表示说，目前人民币汇率浮动弹性明显增强，未来还需要进一步扩展外汇市场的广度和深度增强双向的弹性，同时他还提出金融机构如果大也不能倒、小也不能倒那样是不行的，这样会造成资源配置出现扭曲。

　　原招商银行行长马蔚华今天也是从商业银行的角度对金融体系改革提出了一些担心和一些建议，他举了一些国外的例子，比如美国是1985年到1999年完成的利率市场化，利差减少了50多个基点，从1997年开始美国连续4、5年，每年有200多家中小银行倒闭，再比如说韩国，韩国在利率市场化完成之后，整体的不良率从6%一直提高到13%，而日本利率市场化更导致泡沫破裂，所以我们怎么办，如果银行不经历这场洗礼将永远不能成为真正的商业银行那该怎么办？马蔚华从商业银行的角度提出了三点建议，第一个是要修改商业银行法，允许商业银行多元化经营，具有融资结构多元化银行的直接融资才能变多，利差的收入才能变小；第二个是存款保险制度和金融机构破产市场退出的制度和法律同时推出；第三个是还要完善我们的市场，尤其是需要一个发达的债券市场，需要放开民间金融，否则在金融体制改革中最先受伤的将是中小银行和中小企业。