中广网北京1月31日消息（记者陈亮）据中国之声《新闻纵横》报道，如今，人们在申请贷款或者办理出国手续的时候，个人征信报告往往都扮演着重要的角色。如果个人征信情况不好，很可能会贷不成款、办不了手续。但是，之前征信业一直是无法可依。

　　昨天，国务院公布《征信业管理条例》，并将在3月15号正式实施。酝酿了十年之久的征信业紧箍咒终于正式公布，中国"征信业"正在步入有法可依的轨道。对于公民个人来讲，条例的出台有什么用？能更好地保护自己的权益吗？

　　"征信"，通俗解释，就是把一个个的消费者或一个个的企业法人，在各行、各业、各地进行交易的记录，整合在一起，形成一个个企业或个人的信用信息报告，以供需要了解其信用状况的机构查询。而征信报告在申请贷款、办理出国手续，甚至应聘岗位时，都发挥着着重要作用。小张是上海一家民营企业的法定代表人，2012年，因公司发展需要，以个人名义申请贷款。他先后联系了两家金融机构，却都因信用问题没有申请成功。

　　小张：理由是我评分太低了，系统进不去，然后我联想到我之前办了信用卡，从2010年到2012年，办了十几张信用卡都没有办下来，所以我觉得这里面肯定有问题。

　　小张发现，光大银行将一笔9380元的坏账算在其名下，并上传到中国人民银行征信中心，自己就这样被上了征信系统"黑名单"。小张想起自己遗失过身份证，随后又收到光大银行的律师函，通知他在光大银行的信用卡透支了9380元，实际上小张并没有在光大申请过信用卡。申诉之后，光大银行还是把这笔坏账算在自己头上。为此，小张将银行告上了法院，在上海区宝山区法院发出传票之后，光大方面已经主动删掉这条不良记录。上海新文汇律师事务所律师张移认为，银行方面和征信系统在履行职责方面，有所缺失。

　　张移：征信系统其实有一个核实的义务，他应该要对不良征信名单里的人员有个甄别，但现在实际上都是各家银行自己进行上传，征信系统也不进行审核，而且银行上传也没有司法方面的依据。

　　目前，我国的个人信用报告都是通过人民银行牵头组建的数据库来查询的。这一数据库目前已收录1800多万户企业、8亿多个人的有关信息。目前，个人持有效身份证件，就可以免费向中国人民银行征信中心申请查询自己的征信报告。《条例》特别强调："个人每年可以两次免费获取本人的信用报告"，中国人民银行征信局局长王煜指出，个人对本人信息充分享有查询、表达异议等权利。

　　王煜：个人信息要是错误、遗漏的，可以向征信机构提出异议，异议受理部门应当在规定时限内处理，个人合法权益受到侵害的，可以向征信业管理部门投诉。大家要注意异议、投诉差别，异议向征信机构提，投诉向征信业管理部门提。