央广网北京5月8日消息（记者柴华）据中国之声《新闻晚高峰》报道，随着P2P网贷行业的监管趋严，对于互联网金融行业的专项整治大幕拉起，模式违规、实力不足、风控能力不够的平台都将被淘汰出局，网贷行业或许将在今年进入“最严酷的冬天”。

　　在这样的大环境里，特别是在去担保化的大趋势下，近期许多P2P平台开始寻找新的业务发展和增信模式，“联姻”保险公司成为其中重要的新思路之一。这究竟是一种怎样的合作模式？在这种模式下，投资者们又如何去慧眼识别出“履约保障”的正确打开方式呢？

　　所谓履约保证保险，是指保险公司向履约保证保险的受益人也就是债权人承诺，如果被保险人即债务人，P2P平台中专指借款人不按照合同约定或法律规定履行还款义务，则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任的一种保险形式。P2P平台蜜蜂有钱近期牵手太平财险、长安保险两家保险公司推出了具有履约保证保险的产品。公司CEO袁涛表示，之所以找到保险，一方面是监管要求，一方面则是为了赢得更多的客户。“最开始其实我们主要讨论是这个行业在监管的层面有一个要求是要平台去担保化，对于我们的这个债权融资，实际上还是存在着一定风险性的。所以说我们就认为去找外部比较实用的担保公司，或者是说去找保险公司来进行跟进，然后来进行一个项目担保，我觉得这是可以的。”

　　履约保证保险在国际上是一个相对成熟的产品，但在国内，保险公司对保证保险的合作对象要求较高，此前主要限定在银行贷款、信托计划等更成熟的金融产品中。而它能够成为一些P2P平台眼中的菜也不过是去年以来的事情。根据《证券日报》报道，目前与保险公司有合作的平台已经超过90家，其中有20多家平台宣称引入了履约保证保险。其他合作产品则主要涉及个人账户资金安全险、交易资金损失险、融资方抵押财产险、风险准备金管理安全险等险种。有网贷业内人士表示，“对投资而言，履约保证保险能解决项目违约后偿付问题，很大程度降低投资风险。对P2P平台而言，这种增信作用是明显的。”不过，他同时表示，由于网贷行业风险频发，而这个险种需要保险公司与平台的深入合作，因此保险公司对平台的资质要求很高，目前只有个别平台“配备”履约保证保险。

　　袁涛解释，“实际上在落地的时候，他们可能会优先选择行业里面知名度比较高的。第二对于整个股东背景，还有团队的背景是有明确要求的。如果是有涉及到大的融资的，一开始的时候保险公司都会进入这个市场标的里面来，它也会去看那个标的，是不是适合我去做承保，可能会进入到很深的风控里面去。”

　　网贷之家数据显示，截至2016年3月底，网贷行业运营平台总数3464家，正常运营平台数量为2461家，环比下降了2.30%。平台淘汰的速度还在继续加快。而为了避免被淘汰，除了比拼硬实力外，如何增信是许多P2P平台都在思考的问题。尤其是在去年底监管新规要求P2P平台去担保化；同时，今年1月29日，保监会正式为保证保险立下6条新规，规范互联网平台保证保险业务。因此，与保险公司合作，的确是P2P平台的新路径，却不可能成为所有平台的“护身符”。有了履约保证保险，在投融资流程上又是怎么样的呢？以蜜蜂有钱近期上线的产品为例，借款人首先通过平台投保并通过核保手续，出具承保意向书和生成保单。投资者打开平台官网，选择点击履约保险产品，在产品详情页面便可查询保单号，购买成功后下载理财合同，就可以查看到被保险人名称、证件号码。然后，投资者可以登陆相应的保险公司网站，查询相关信息。袁涛提醒投资者，在投资前必须要先确认保险公司"履约保证保险"的保单，如果平台无法出具的，则可以认为没有这份保障。

　　另外，保险业内人士也提醒投资者，由于履约保证保险此前在国内还没有明确的法律界定，因此购买相关理财产品前，投资者需要详细阅读条款，明确保险保障的范围。

　　业内人士朱铭举例，“保险公司支付是有条件的，恶意不还款保险公司是不管的，只承担什么呢？比如说欠债人因为意外、伤残、疾病、去世，或者因为外来不可抗力，您的财产都会损失了等等，在这种情况下，保险公司才支付。”