央广网北京7月26日消息（记者柯研 实习记者王吉星）据中央广播电视总台经济之声《视听大会》报道，国新办日前发布数据显示，我国65岁及以上人口超过2亿，占全国人口的14.2%，正处于老龄化社会阶段，品质养老的重要性逐渐凸显。国家卫健委数据显示，我国大多数老年人的养老选择集中在居家和社区两项，其中选择居家养老的比例占据绝对主要位置。居家养老呈现哪些特点？需要提前做哪些准备？经济之声主持人柯研对话资深保险规划师韩一菲探讨居家养老。

居家养老 承载着父母、子女对幸福的期待

权威调研数据显示，选择社区养老和机构养老的老人分别只有1%和3%，而居家养老占96%。居家养老体现出更多情感照顾，中国自古以来亲情关系是最牢不可破的，老人们也特别希望能够生活在子女身边，享受“儿女绕膝”“天伦之乐”的生活。随着经济社会的多元快速发展，老年人的生活理念和方式也在不断更新，对养老服务更是呈现出多样化需求。

养老准备 越早越好

“养老是每个人退休之后都必须面对的问题，且越早准备越从容。”韩一菲认为，居家养老，首当其冲就是准备充足的养老金。随着养老金储备话题热度越来越高，以前被认为是“老了之后才考虑”的问题，现在越来越多的年轻人、中年人开始提前关注和准备。

第一支柱：国家，基本养老保险制度下政府保障的公共养老金；

第二支柱：与职业相关联，企业年金、职业年金等；

第三支柱：以个人为主导，比如个人养老金、商业养老年金、以房养老、黄金、股票、银行发行的养老理财产品和公募基金推出的养老目标基金等。

人生有很多不确定性，投资也依然存在很多不确定性。理财投资会随行就市，所以，个人更应该关注在老年生活发挥很大作用的养老年金保险工具，投资的稳健性是第一位的。

养老是一笔确定要花且又无法预估的持续性开支，所以这笔钱，有肯定比没有好、早准备肯定比晚准备好、多肯定比少好。

医疗保障必不可少

除了资金准备外，居家养老还需医疗保障。国家社保涵盖的范围非常全面，但如果需要一些高品质的医疗，如社保不能涵盖的单人病房、国际部、一些进口药品器械等，则需要提前通过医疗险进行补充。此外，年龄越大可投保的医疗险就会越少。作为疾病高发人群，老年人更需要医疗险的保障，但健康审核却不易通过，老人的一些基础病如高血压、高血糖、高血脂、各种结节等直接会影响医疗险的审核，这已成为老年人购买医疗险的一大难题。

韩一菲建议，购买商业保险，一是要早做打算，二是要根据自己需求去选择市场上如慢病医疗等专门针对有基础问题的老年人所提供的险种，也可以选择单纯的防癌险、骨折险等，针对性地解决多元化、多方位的养老风险。