编者按：最近有媒体报道，山东省滕州市西岗镇的多个村庄，农户宁愿加入非法的民间借贷组织——互助会，也不愿到镇上的正规银行贷款。原因是互助会操作简单，利息也低。可正规金融机构繁琐的贷款程序，复杂的抵押和担保要求以及相对较高的贷款成本，对他们来说是一道难以也不愿逾越的门槛。

    不接地气，是我国很多正规银行机构下沉农村遭遇的主要问题。对外经济贸易大学公共管理学院教授 李长安为此指出，解决农民宁入互助会也不愿求助银行的问题，不仅要改革正规金融服务方式，还应适当发展符合条件的民间金融机构，让农民都能得到实实在在的便利。来听今天的《三农时评》。

    李长安：近些年来，随着农村经济的发展，农民对资金的需求日益强烈。但实际上，由于当前我国金融体系的不完善，农民能够获得的贷款帮助相对来说少得多。在全部的金融贷款中，投向农村地区的尚不足20%。

    农民为什么宁愿加入互助会也不愿求银行，至少反映出两个方面的问题：一个是银行（包括农信社）等正规金融机构在满足农民资金需求方面依然存在着很大的问题，比如门槛过高、手续复杂，农民抵押品不足、贷款成本较高等。所以农民不愿意去银行要求贷款、从银行贷款也相对比较困难；二是民间金融的迅速发展弥补了农村对资金的巨大需求，正在成为整个金融体系当中的一个重要组成部分。但民间金融很多都很不规范，有些甚至违规违法，处于地下金融的状态。比如农村互助金融组织，大都是农民自发组织起来的，依靠亲戚朋友同乡的纽带关系组织在一起，这种组织缺乏法律的有效保护，一旦出现纠纷，破坏的不仅仅是亲情友情，还有经济上的损失。

    因此，一方面，政府在加大涉农贷款的金融扶持方面必须下大功夫，采取积极措施降低贷款门槛、创新贷款模式，满足农民对贷款的需求。另一方面，要规范清理各种形式的民间融资机构，使一些符合条件的民间金融机构阳光化、正规化。此外，一些农民风险防范意识也亟待加强。只有这样，才能在解决农民贷款难问题的同时，又能够切实保护农民的正当权益。