在农村，把钱存到信用社再正常不过。

　　把钱交给熟悉的信贷员去存也再正常不过。

　　然而河北藁城市长安镇永安村的村民被熟悉的信用社、信贷员卷走了2000多万。

　　案情回顾

　　11月3日，河北永安村的村民因为家里有事要用钱，到村里的信用社代办点取钱。唯一的"工作人员"张风绵跟村民要了存款凭条和身份证，说第二天把钱取回来。以往，村民取钱都是这样的流程，所以村民也没有怀疑。可是从此以后，张风绵就跟消失了一样，村民们再也联系不上他了。

张风绵在永安村经营的假代办点

　　村民们去信用社咨询，才知道这个代办点早在2005年就取消了。工作人员说，2005年他们在村里贴了公告，但是村民们都没有看到，而且代办点门口还挂着信用社代办点的牌子，村民也能在这办理养老保险、粮食补贴等业务，村民们从来没有怀疑过它的合法性。

　　村里有500多户村民通过张风绵存了2000多万的钱，但是这些存款凭条被农村信用社认定是伪造的，客户签字是打印的，也没有单位公章，只有张风绵的个人名章。村民报警后，张风绵到当地公安机关自首。村里有人说，张风绵把村民的钱都投到旅游公司去了，因为项目出现问题才导致事情败露了。

　　律师解答

受访嘉宾北京广衡律师事务所赵三平律师

　　1、张风绵的行为该如何定性？

　　赵三平律师：从张风绵的行为来看，他有可能涉及非法吸收公众存款罪或者是集资诈骗罪。非法吸收公众存款罪，只要个人非法吸收公众存款超过20万，或者集资诈骗，即个人集资诈骗10万以上，就要追究相应的刑事责任。从张风绵的行为涉及到的金额已经构成了犯罪，但是具体的罪名，还要根据情节来定。

　　2、2005年信用社就撤销了代办点，而且当时发了公告，但是村民都没看见。信用社是否需要对本案承担责任？

　　赵三平律师：村民向所谓的代办点存款，他们是基于对信用社的信任。作为信用社，在撤了这个代办点之后，并没有做出有效的公告。所以11年里，张风绵一直以信用社代办点的名义进行非法活动。从法律的角度来说，信用社是难辞其咎的。

　　3、信用社代办点、代办员制度的风险和漏洞是什么？

　　赵三平律师：这里的风险是相当大的，代办员拿到钱后其实属于个人保管状态，等到把钱上交，再补办存折等手续，这个过程当中有很大的空档。村民要寄希望于代办员的道德品质高尚，而道德品质并不如程序和制度严谨和靠谱。

　　4、村民的钱能要回来吗？怎么要？

　　赵三平律师：根据相关的司法解释规定，财产损失人民法院可以予以追缴或者责令退赔。首先张风绵是案件的主要责任人，退赔的第一责任人是张风绵。但如果张风绵已经将赃款挥霍一空，其名下又没有可供执行的财产，那么受害村民拿回钱的可能性就有限了。

　　至于信用社和监管部门，到底有没有责任，这个责任是不是到了需要他们承担相应的赔偿义务的程度，需要对案件的进一步审理才能确定。

　　刑法第六十四条规定：

　　犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔，对被害人的合法财产，应当及时予以返还。

　　最高人民法院《关于刑事附带民事诉讼范围问题的规定》第五条第一款规定：

　　犯罪分子非法占有、处置被害人财产而使其遭受物质损失的，人民法院应当依法予以追缴或者责令退赔。

　　主持人康乐提醒：目前农村的非法集资或非法吸收公众存款主要采用两种方式：第一，许诺高息，非法吸收农民存款；第二，雇佣原农村信用社代办员，利用村民对代办员的信任，诱骗农民存款。

　　目前农村信用社对代办员并没有明确的管理，在社会资金需求增加的大背景之下，存贷风险正在迅速扩大。只有大力加强代办员的监督管理，规范存贷手续，才能有效防止此类案件的发生。同时，地方政府和金融机构加大宣传力度，提升农民的风险意识，才能从源头上保护农民的财产安全。

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