有熟人好办事， 60多年前费孝通先生在《乡村中国》一书中提出的“熟人社会”现象在今天的农村依然普遍存在。

　　农村金融服务的开展一直以来都是块“难啃的骨头”，除了政策、模式等方面还有待完善外，与农村“熟人社会”的特点也关联紧密。

　　农村金融的“信任”痛点

　　“我们基本上都生活在这个村里，什么样的人互相都知道，家里多少地，几口人，是爱玩还是能干，不用打听就知道”，对于河北省邢台市清河县柳林村村民杨德超来说，熟人之间的借贷才是农村里解决金融需求的最常规途径。他们很少会选择去找银行或者其他金融机构贷款，一来是免去担保、财产评估等麻烦，更重要的是对外界总有警惕心理，总觉得不妥。

　　另一方面，由于外界机构很难了解农村当地农民的信誉状况、家庭情况、土地情况等，很难介入当地的农村土地市场，因此，即便土地经营权贷款在全国各地广泛试点，真正操作起来的地方案例却不多。

　　然而，适度规模经营作为国家政策大力提倡的农业发展方向，不可能仅仅依靠熟人之间的借贷来完成。农村金融服务亟需有突破性的创新，在银行和农民之间建立起信任的桥梁。

　　湖南岳阳——互联网土流金服的起点

　　凭借流转得来的312亩土地承包经营权，湖南岳阳县中洲乡民心蔬菜专业合作社社长何科义从当地农村信用社成功贷得40万元。与何科义同时获得岳阳县首批经营权抵押贷款的共22户，包括18位种养殖散户和4户新型农业经营主体，贷款总金额达2460万元。

　　岳阳县土地承包经营权抵押贷款工作为何如此高效？湖南邵阳农村创业者——伍勇的创新探索在这过程中发挥着重要作用，早在2012年，他所创立的“土流网”就开始探索“土流金服”模式，目标就是破解农村贷款中长期存在的“不信任”难题，岳阳县即是首批试点地区之一。

　　一开始，伍勇正是看到了农村金融的这一痛点——线下投资者、金融机构和当地的农户之间存在互不信任的障碍；而中央放开了农村土地经营权抵押之后，金融机构对农村金融兴趣依然不大，多半是因为土地估值和处置方面的麻烦，没有专业的人来做，没有可靠的第三方平台作为媒介来弥补中间的空白。

　　而这些正好都是土流网的优势所在。土流网在全国有157家土地流转中心，都是根植于当地的线下服务实体，有专业的土地评估团队，同时发展了大量的土地经纪人，这些土地经纪人都是熟悉当地情况、了解当地业务的人，对各自所在地区的农民也都知根知底。遵从“熟人社会”的特征，由当地人做当地事，现场估价、带客户看地、办手续，相比外地来的陌生人，信任度会高出许多。

　　当然，光有信任还远远不够，“土流金服”的另一大优势，是发挥“互联网+”的强大力量，土流网7年积累了9600万亩土地流转交易量，客户信息、土地信息、土地价格趋势都记录在案，积累了庞大的数据库，从而能做到全国范围的信息融通。

　　作为第三方机构，土流网与保险公司、银行三方合作，通过估值担保的方式为融资方提供担保，获取贷款。如果融资方无力还款，太平洋保险只需将作为抵押物的土地经营权交给土流网，让土流网再次流转出去即可变现。在坏账处置时，保险公司只需将作为抵押物的土地经营权交给土流网，然后凭借大数据和专业团队，高效的土地流转大大降低了银行贷款方的忧虑。

　　对于伍勇来说，2016将是更加忙碌的一年，同时也是充满希望的一年，土流网计划与各地政府合作，再发展800个线下服务公司，吸纳超过5000名土地经纪人，并将土地经营权贷款额增加到10亿元。