编者按：金融惠农是目前国家提倡的重要措施，但是农民贷款难的问题仍然普遍存在。因为单笔贷款额度低，管理成本高，金融机构一般不愿意开展对农业。在这种情况下，农民资金互助社的出现解决了困扰农民的金融难题。 农民资金互助社吸收入社农民存款，贷给本社需要的农民，手续简便，解决农民的实际问题。但这样的金融互助机构往往却得不到金融监管部门的支持，没有政策，让这些最适合农村需要的金融机构还欠缺一个名分，因此也就缺乏发展空间。

　　 央广网阜新7月8日消息（记者何鹏 胡明非）据中国乡村之声《三农中国》报道，去年以来，辽宁阜新市供销系统就在农村专业合作社的基础上，相继成立了四个资金互助社，一年间共吸纳资金160万元，帮助农民解决资金难题近120万元。阜新海州区韩家店镇西瓦村的李红杰说，贷款方便，不折腾，这是他选择合作社最大的原因。

　　李红杰：“贷了两万块钱，买化肥、种子、圆葱苗，买台三轮，拉个秋了。感觉方便，每年都得从个人手凑点儿，搭人情都犯不上了。” 农民资金互助社是指，经银行业监督管理机构批准，由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构，从法律上讲，农民资金互助社是合法的。 农民资金互助社最大的优势是方便，不需要太繁琐的协议，甚至担保抵押也很方便。

　　用辽宁阜新海州区韩家店镇西瓦村惠农资金互助社监事长郑树全的话说，前后几分钟，拿钱就走。 

　　郑树全：“超过一万元，现在用楼房担保。老农民上哪儿整楼房去啊？咱们互助社不是以盈利为目的，利息低于信用社贷款利息，而且手续方便。当时手续做完之后，开收据，签了协议，当时钱就拿走，几分钟的事儿。”

　　方便是方便，但是如何保证互助社资金安全运转呢？作为当地的管理部门，海州区韩家店供销社主任李丙和说，资金互助社驻要是在成员中开展存、放款业务，需要三人以上担保，同时相关手续票据也是很规范的。

　　李丙和：“贷款必须由合作社社员三个人担保，方可以贷，贷款期一年。由理事会，资金互助社有一套完整的规章制度和财务制度，有一套班子。大额贷款，必须理事会开会同意。咱贷款票据都非常完整的，非常成型的。”

　　中国社科院农村发展研究所研究员任常青说，农民资金互助社应该是一种内部封闭运作的合作金融组织，只面对成员吸收存款和发放贷款。这种互助金机构的存在，保证了村民手中多余的资金不外流，能够用在农村发展最需要的地方。

　　任常青：“看当地对资金互助的管理和引导，整个运作不能出村的，一旦出村，就属于监管范围之外，会存在风险。农村储蓄的能力还是比较高的，存款通过银行机构都流到发达地区去了，农村资金互助社就避免外流，还是能够平衡的。存款和贷款，资金的需求和供给在一个村子里应该是比较平衡的。”

　　全国之所以存在大量农村资金互助社，很大程度是因为现有的农村金融机构无法满足农民的金融服务需求。商业银行不能提供服务，农民选择互助社就很正常。然而，虽然互助社受到农民欢迎，但目前发展仍然处于尴尬境地。

　　虽然说农民资金互助社是合法的，但是目前，这些资金互助社基本上处在尴尬局面。拿辽宁阜新来说，新成立的四家资金互助社均挂靠在供销系统下，既不管，也不批，没有任何态度，也不接受采访。而当地的工商部门也表示，他们也并未给资金互助社颁发任何执照。 在浙江玉环县，作为浙江省首家农村资金互助社，九山农村资金互助社自2008年7月成立以来，共吸收374个农民入社，股金总额为725.38万元，贷款到期回收率100％，极大地提高了农民的融资效率，促进了农村生产发展，带动了青年创业和就业。

　　不过，九山村团委书记苏光锋坦言，因为相关政策的不明朗，他们希望得到国家的市场准入，也就是说，他们还需要一个名分。

　　苏光锋：“力争推动我们九山资金互助社的市场准入问题，国家能够给我们一个市场准入，我们能够帮助更多的农民，去实现他们更多的愿望和想法。”

　　尽管早在2006年12月，银监会便出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策若干意见》，允许农村地区的农民和农村小企业，发起设立为入股社员服务、实行社员民主管理的社区性信用合作组织，并在2007年2月4日印发了《农村资金互助社示范章程》。

　　但是目前，全国获得银监会颁发的金融许可证的农村资金互助社只有几十家。 中国社科院农村发展研究所研究员任常青坦言，对于我国广大的农村来说，金融服务还非常缺乏。在正规金融机构不能够提供相应服务的情况下，农民自己的互助金融机构起到了填补空白、帮助金融机构服务农民的作用。因此，金融监管部门应该支持这些互助金融机构，让他们健康发展，为农民服务，而不是回避和敷衍。

　　任常青：“发经营许可证的很少，都可忽略不计。政策方面要放宽，类似银监会方面许可的，全国一两万家，虽说是意义上非法的，但是解决很大作用。现在总的供给和需求有矛盾，供给远远低于需求。金融机构愿意往大户走，小的农户金融机构不愿意为其提供服务，因为单笔贷款额度低，整个运作起来费用高。这样金融机构怎样提供金融服务和产品方面的创新来为这些人服务，是金融机构要做的事情。”