“双十一”过后，临近年底，不少消费者在经历“疯狂消费”之后，逐渐进入“收敛消费”模式。不少市民想等到年底购买高收益理财产品把钱赚回来，可离年底还有一个多月的时间，资金闲置又可惜，那么现在如何理财最划算？对此，民生银行亲贤北街支行理财经理吴萌为市民提出一些理财建议。

　　“双十一”过后，不少市民在畅快购物之后，情绪也从购物带来的兴奋感中慢慢回落。“‘双十一’1天就花了3个月工资，年底前必须节衣缩食了。”“网购达人”小李表示。

　　像小李一样，不少工薪阶层会陷入资金吃紧的窘境。吴萌表示，合理使用分期付款可解燃眉之急。目前，大部分互联网信用支付工具，包括蚂蚁花呗、京东白条、苏宁任性付等，都具有两大功能：一是有一个月左右的免息期，二是可以分期付款，但需要支付一定的手续费。吴萌建议，可充分利用这一个月的免息期，尤其是购买价格较高的商品时，即使资金量比较充足，也可以先把这一部分资金拿去理财，一个月也能有一笔收益。而分期付款则需要比较手续费和理财收益，如果手续费高于理财收益，则不建议采用分期付款方式。选择短期理财产品

　　事实上，每逢年底，市民对手中资金投资期限的把握就越显得重要，银行短期类理财产品往往能用较高收益，衔接年底高收益理财产品、股市投资、黄金投资等高收益渠道来临前的空白期。

　　11月18日，记者走访我市多家银行了解到，近期多家银行推出了类似“1天理财产品”“7天理财产品”等短期理财产品：浦发银行的“天添赢”、中信银行的“天天快车”、工行“e灵通”等。此类产品为浮动收益，收益率一般在2%至4%，好处是，产品周期短，购买后达到银行规定的时间，便可做到随用随取，资金实时到账。

　　“临近年底，购买年底前能赎回的理财产品成为许多投资者关注的重点。”工行一位理财经理表示，最近e灵通的短期理财产品，正好年底前可以赎回，不影响投资者关于明年的理财规划，其投资起点5万元，预期年化最高理财收益就可达到3.3%，一经推出，短时间内就被认购一空。理财应“稳”字当头

　　吴萌表示，年前理财方面应该继续选择收益稳妥的产品。年底理财“稳”字为先，目前“宝宝类”产品收益骤降，除非日常花销，否则不建议将资金存放于此；一般银行理财产品收益会在年底出现小幅走高，如果投资者对资金流动性要求较低，可趁此锁定投资期限较长的高收益率产品；平均年化收益9.68%的 P2P 理财可成为“宝宝类”产品的替代和补充，首选具有雄厚背景实力的国资系、上市公司系平台，鉴于目前行业的降息背景，建议将“活钱”投资于3个月以下的项目中，不急用的资金尽量投放在期限较长的项目中，以锁定高收益。（记者 齐向真）