央广网北京4月16日消息（记者吕红桥）据经济之声《天下财经》报道，有信用卡的人和准备办信用卡的人都要注意了，央行昨天发出通知，对信用卡业务有关事项作出调整。取消现行统一标准，对信用卡透支利率实行上限和下限管理。同时，央行还要求商业银行取消信用卡滞纳金。

　　透支利率设上下限 信用卡利率开始市场化

　　有信用卡的人都有一个习惯，在免息期结束之前，会赶紧把透支的钱还掉。这是因为，大家都对每天万分之五的高额利率望而生畏。这个利率换成年利率的话，已经超过了18%，远远超过贷款利率。

　　而央行昨天发出的这个通知，首先就要求取消现行统一的信用卡透支利率标准，实行透支利率上限、下限区间管理。透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，这有利于恢复信用卡的信用内涵。

　　郭田勇：信用卡一旦发生借贷以后，定价也就是利率多高就可以有灵活性。这样的话，就会使很多刷卡人真正愿意通过透支，通过借款的方式来进行消费，这样能使信用卡真正具有信用的内涵。

　　在兴业银行首席经济学家鲁政委看来，这是利率市场化的一部分，银行将可以根据不同的客户，进行不同的风险定价，这样整个信用经济覆盖会更加广泛。

　　鲁政委：按照以前的标准，我就只把信用卡发给特定条件的人，就是说在这个条件之下的你们都别想有。但是当有了市场化定价之后，那我觉得有些资信状况差一点的人也可以有，大不了我把利率收高一点，覆盖他这个风险。

　　当然，也许有人会说，即使是设置利率下限，利率依然不低。对此，央行已经表示，下一步将结合信用卡市场发展情况和社会经济发展需要，稳步推进信用卡利率市场化进程。也就是说，这里的上下限并不是改革的终点。

　　信用回归：信用卡滞纳金变违约金

　　这次的另一个重大调整是取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期没有还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。郭田勇认为，由滞纳金到违约金，这并非只是名称的变动，同样也是信用的回归。

　　郭田勇：以前，一旦你过了免息期没有还款，好像总是感觉你是在逃避债务似的。但其实，很多消费可能他就是愿意向你借这些钱，那你收滞纳金的话，就是假定他变成了一个违法者，对他收取高额罚金。这样进行处理，恐怕有点简单粗暴。

　　此外，这个通知还有一些细化要求。比如，持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等，由发卡机构自主确定。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。

　　鲁政委说，这些都是信用卡利率市场化改革的一部分，对持卡人会有正向的激励作用。

　　鲁政委：这一揽子规定都属于利率更加市场化的改革，算到最终，都是在决定利率水平的高低。对于持卡人来说，要更加重视自己的信用状况。如果你的信用状况比较好，免息期也长，名义利率也低，而且如果你一两次一不小心逾期了，我甚至可能跟你讨论不收这个利息了。所以，我觉得对持卡人来说，有一个正向激励作用。