央广网北京8月15日消息（记者公秀华 汪威 实习记者宋晓琳 曾垚尧）据经济之声《天下财经》报道，三次降息、利率市场化加快、互联网金融冲击，多重压力下，银行业的日子怎么样？随着上市银行2015年半年报披露“大戏”上演，他们提交的成绩单备受关注。截至目前，已有南京银行、华夏银行、平安银行公布了上半年业绩。这些半年报有哪些看点？对前瞻银行业整体经营状况有什么参考？

　　银行处境“寒风刺骨”

　　南京银行以净利润同比24.45%的增速，为2015年上市银行半年报“大戏”开场，这也是目前三家银行中最抢眼的“战绩”。不过，作为全国性股份银行，华夏银行和平安银行的业绩更受关注，尤其平安银行，去年曾以净利润30.01%的增幅领跑16家上市银行，今年成绩如何？平安银行副行长孙先朗介绍：

　　孙先朗：报告期末，全行资产总额达到25705亿，比年初增长17.57%。净利润115.85亿，同比增长15.02%。

　　华夏银行公布的数据显示，上半年公司实现归属母公司净利润92.63亿元，同比增长6.8%。而在去年上半年，这家银行保持了近19%的净利润增速。

　　相比净利润增速的下滑，各大银行更头疼的恐怕是不断上升的不良率。目前发布业绩的三家银行中，南京银行净利润增幅达到24.45%，但资产质量出现恶化趋势，不良贷款余额19.42亿元，较年初增长3.03亿元；华夏、平安银行也不例外，对此，中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇说：

　　郭田勇：经济下滑会导致银行不良资产的上升，这也是下一步各家银行比较头疼的，不良资产上升对银行的远期业绩是危险的。经济下行压力仍在，对银行来讲，不良率没有见底。

　　郭田勇预计，在宏观经济下行压力依旧不减的情况下，银行中报数据恐不容乐观，尤其，央行三次降息以及两次扩大存款利率上限，对银行业绩有一定影响。

　　郭田勇：总体看，国有大行增速会更低，甚至也不排除有些银行会出现负增长，中小银行，包括股份制银行、城商行，规模小，业绩会稍好，但比以前的战绩，也会有所下降。另外，从金融改革自身，包括利率市场化、民营银行设立，整个行业竞争更加激烈，银行要保持一种很高水平的增长，难度越来越大。

　　从最新披露的3家银行半年报来看，不良率持续迅速飙升，利润却在急速下降，这也是整个银行业不容忽视的问题。而来自银监会的数据显示，截至6月底，银行业的不良贷款已经连续反弹14个季度。

　　在不久前的一个论坛上，平安银行行长邵平将现在银行的处境形容成“寒风刺骨”，认为中国银行业进入了30年来未有之变局，最明显的变化就在盈利水平呈现断崖式下滑。银监会国有重点金融机构监事会主席于学军则坦言，现在银行行长的日子很难过：

　　于学军：最近我到江苏跟一些厂长见面，他们反映现在银行一方面营业收入下降，另一方面不良仍然在不断爆发，受两方面的挤压。银行行长觉得现在日子非常难过，干了几十年的行长，不知道现在银行下一步做什么，觉得非常的困惑，反映的就是这样一个局面。

　　迎接变革，互联网银行啥样

　　确实，在结构转型，经济下行压力下，企业信贷风险不断爆发，消耗了银行大量的资金，这使银行经营效益受到越来越大的影响，盈利能力快速下滑。而伴随着降准降息，特别是利率市场化改革的推行，更是直接冲击了银行的盈利水平。正如行长们感叹日子越来越难过，一向被称为“躺着赚钱”的银行，正迎来越发艰难的时刻。对于银行业来说，这是最坏的时代，却也是最好的时代,因为变革的方向其实已在眼前。商业银行专家、首都经贸大学金融学院副院长高杰英说，银行业需要最大限度的拥抱互联网：

　　高杰英：我觉得现在的这些大的银行，在互联网上的这种思考，可能确实还需要进一步深化。就是说能够像淘宝，像这种商业模式一样，真正的做到金融消费者服务的心里去，甚至说开发出他们一些新的需求，这个我觉得可能是银行需要进一步提高的一个方面。

　　那么，互联网金融汹涌而来的大背景下，传统银行业如何借助互联网重新构建商业模式呢？高杰英描绘出了这样一幅蓝图：

　　高杰英：保持一种专业分工的业态。譬如说，阿里金融，它们就把纯网络的做得特别特别好，传统的银行可能把它的产品的工具做得特别特别到位，然后相互之间能有一些合作。就好像是说做汽车这样，哪个地方做零件，哪个地方做轮胎，最后大家能够很有机的组装成一台高性能的车。我们的金融市场就像这样一般的商品市场一样，有一个完善的市场分工，那么这种情况下，我们整个的金融体系它就是会有效率的。