央广网财经北京12月12日消息 据经济之声《天下财经》报道，要是放在十年前，谁要说起国内的银行会“破产”，谁都会把这句话当成玩笑。不过，最近你再提起这句话，可就不一定了。

　　事情要追溯到前段时间，银监会副主席阎庆民在一个论坛上表示，银监会正在酝酿加快推出银行破产条例。未来要让市场说话、让资本说话，也就是说，一旦商业银行资不抵债，就会退出。

　　而在学界看来，退出机制也是银行市场化的必然趋势。

　　复旦大学经济学院教授孙立坚：不能够否认在进行追求利润的同时，也有可能增加了银行的风险，直接会影响到存款人的财产。

　　一下子，一石激起千层浪。一直以来，在普通老百姓的心中，银行一直背靠政府，怎么会说倒就倒呢？但事实上，据银监会2012年年报显示，在股份制商业银行和城市商业银行总股本中，民间资本占比分别为41%和54%，而在农村中小金融机构股本中，国有资本占比还不到10%。也就是说，银行的股东里早就不是国家资本独大了。

　　人们更关心的是，假如银行破产了，存款会不会血本无归？银行市场化，老百姓的钱又靠谁来保障？孙立坚认为，应该建立存款保险制度。

　　孙立坚：建立存款人保险制度的一个很重要的一点，就是对存款人的利益能够很好的得到保护，同时也放开银行的盈利的空间，而不是把风险转嫁给老百姓。

　　“存款保险制度”，顾名思义就是通过保险的运作方式，在银行面临破产时保障储户的权益。纵观国际，绝大多数金融稳定理事会成员国和地区都建立了统一的存款保险制度。中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长易纲也表示过，目前有关部门正在紧锣密鼓地制定存款保险制度的方案，时机已经成熟。

　　不过，并不是说有了这个存款保险制度，我们就能高枕无忧，因为央行相关负责人曾经说过，未来存款保险可能实行限额保险制，央行计划为98%的储户提供全额保险。有人测算了一下，大约50万元以下的存款是可以全额赔付的。超出的部分就不一定了。

　　其实，无论是存款保险制度，还是银行破产条例，都还没有时间表，所以老百姓也不用过分担心。但有一点是可以肯定的，老百姓未来一定要提高风险意识，学习理财知识。