央广网财经12月1日消息 据经济之声《交易实况》报道，昨天傍晚，《存款保险条例（征求意见稿）》正式向社会公开征求意见。这一制度将为后续金融机构退出机制、存款利率上限放开在内的改革措施铺平道路，推动金融改革走向纵深。而从更高层面来看，这一制度将与央行最后贷款人职能、审慎监管一道，构成我国金融安全网的三大支柱。

　　长期以来，我国一直实行“隐性的存款保险制度”，无论是剥离商业银行不良贷款还是向银行注资，金融机构出了风险，最终都由政府来“买单”，中央政府和地方政府承担退出机构的债务清偿。存款保险制度的建立，将改变这种局面。根据征求意见稿，存款保险制度将覆盖所有存款类金融机构，征求意见稿规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

　　存款保险制度呼之欲出，银行股走向如何？太平洋证券经管中心副总经理孟京对此解读。

　　经济之声：存款保险对银行行业的影响，比如说一家银行在存款保险推出之后，它面临成本增加大概会有一个什么样的比例呢？

　　孟京：这个数字根据银行的体量规模，以及保险公司会对整个评级也有一个估算。所以，各个银行成本肯定是不一样的，肯定是规模越大，信用越好的银行，在这块付出成本的比例也会越低。这个政策出来以后，可以说市场既是利好也是利空。从利好的角度，这也是银行业市场化非常明确的进步，也是利率市场化的所必需的。利率市场化未来有可能使银行业市场化的进程会有加快，但同时风险肯定的也会有一定程度的加大，这给客户也给银行上了一道保险。从另外一个角度，以前的所谓国家托底这一招越来越不适用了。因为既然是已经给存款上了保险，为了国家的稳定，给每个账户上了50万上填，那超出这个部分，国家托底断无可能了。

　　经济之声：也就是几个方向，第一是利率市场化，会出现一个市场化来定价给资金定价一个趋势。第二给我们的现有的存款增加了一道保险，国家不是不管，只不过多了一道保险的前置保险。第三一个就是您谈到就是相应的保险一些变化，那么再说一个简单的，现有几家大的保险公司，有没有可能现在就来承担，就会发布相应的业务，还是会有可能成立一家新的保险公司，来专门从事存款保险。

　　孟京：这个确实很难回答，个人感觉不排除这两条道可能会有一个并行，或者说一开始先用某一种方式，然后再有两条路做一个并行。比如先找一些商业保险公司，但是到后来会发现，保险公司跟银行比，毕竟银行的体量更大，它们单独吃也吃不下来，保险后面还要有一个代保险。所以，大家现在最担心是什么，就是银行保险制度上来以后，真的把金融机构各个环节给打通了。就是原来割裂的风险，真的可能会变成系统性的风险。所以，这个事情保险公司现在接也能接，但是也有必要未来成立一个大家共同分摊机制。

　　我个人感觉就是属于目前这个时机推出还是应该的。现在中国银行业虽然有一些的坏帐、呆帐，但是总体来讲，还是很健康的，而且规模实力还是很大。在目前来说，这个市场推出还算是正面的事情。

　　经济之声：是正面的事情，我们从市场的表现来看，也是比较正面的。银行股、保险股从近期开始，尤其是今天的影响，而且表现也都是比较强烈的，涨幅还都挺大的，我们再来说一下的后续的影响，存款保险真的出来之后，未来我们的银行这种的审批是不是不像过去这么难了，是不是满足相应的牌照之后，我们的银行牌照会相应的多起来，中小银行会慢慢多起来。

　　孟京：首先，银行市场开放是一个必然的趋势。现在成立很多新的银行，经营方式跟传统有非常大的不同。银行是一个很复杂的事情，对于普通投资者来说，对于中小储户来说，这个真的是一件挺好的事情，有了这个保险以后，他们有更多的选择。实际上，中小储户就可以去选择一些利率相对高一些的中小银行。只要是上了保险了，而且只要单户不超过50万，本金有一个足够的安全。

　　但是市场给银行的估价其实并不高，从市场的角度上来说，其实银行长期的市盈率在7倍、8倍以下，市净率很多时候到现在还不到一倍。所以，小银行看起来发展快，但它的风险还是蛮大的，数量上有所增加，但是大的竞争格局不会有大的改变。