央广网北京6月1日消息（记者丁玲娜） 据经济之声《央广财经评论》报道，由宜信公司与《哈佛商业评论》中文版联合发布的《普惠金融的中国实践》报告，日前在北京发布。报告分析了目前中国普惠金融的发展现状，梳理出政府、银行等金融机构，以及企业和个人在普惠金融生态圈中的地位和作用。在学界和业界看来，普惠金融发展现状如何，未来有哪些点值得突破？

　　首先要明确什么是普惠金融，宜信公司CEO唐宁在报告发布的时候做了一个通俗的解释，跟传统金融对比着来看，它涉及的是比较偏远的一些地区，或者说过去未被覆盖的一些人群，包括小微企业主，以及刚步入社会的大学生，还很多生活在农村以及城乡结合部的这样一些人群。

　　中国银行业协会首席经济学家巴曙松特别提到，做普惠金融要提供一些创新性的产品和服务，通过创新来降低成本，控制风险，而且要把原来不能纳入到金融服务当中的一些客户纳入到服务范围中。另外，金融服务必须具有可持续性和盈利的可持续性，否则就很难吸引足够多的资源来进入到这一领域。此外，巴曙松注意到，“互联网+”是一个非常重要的动力，他说，中国的普惠金融的探索者们非常不容易，特别是国际上的一些商业模式还不能直接的借鉴，他们很少去做线下或者是其他方面的一些探索，但是中国的先行者们已经开始积极探索做信用风险的定价，从数据积累做起，提升信息的透明度，降低交易的成本，提高工作效率。

　　巴曙松还说到，要从基础设施方面去优化普惠金融的信用环境，提高全社会的信用意识，从而降低普惠金融的信用成本。当然这些都要基于未来我们的技术进步以及风险控制模型技术数据库的建设等。

　　在报告会当中，中国人民大学普惠金融研究院院长贝多广特别提到，普惠金融的发展，在技术进步的同时也要注意做好风险防控，特别是现在有一些打着普惠金融的旗号，但却做着一些欺诈活动，在目前的情况下要特别防范，虽然国家已经开始治理互联网金融的发展，但是在业务创新的同时也必须要注意做好风险防控。

　　普惠金融是指以可负担的成本，为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务，并确定农民、小微企业、城镇低收入人群和残疾人、老年人等其他特殊群体为普惠金融服务对象。党的十八届三中全会明确提出“发展普惠金融”，这为金融业指明了改革方向，提出了更高的要求。宜信公司CEO唐宁就此做出评论：开展普惠金融，关键在帮助客户学会花钱和赚钱。

　　唐宁：宜信十年前创业提出帮扶小微，将一个业务线叫做普惠金融业务的时候，内部、外部有很多不解，从不熟悉到现在，越来越被认可，普惠金融应该更加成为决策层的一个方向，层次肯定越来越高。经过十年的努力，普惠金融在实操层面已经有了很多开展，从业的机构越来越多，也有了相当的行业实践积累。开了一个不错的头，但面临的挑战还是挺多，一是对于普惠金融的门市，很多人还认为普惠金融就是便宜的金融、免费的金融或者贴息的金融，这是片面的认识，惠的意思是惠及、覆及、可覆盖，即它覆及社会的方方面面，一定要有商业可持续，而并不是免费等。二是，普惠金融的核心任务就是要实现信用体系建设，打造诚信社会，它确实是帮助小微、工薪、学生、农户去建立信用获取资金，让这些普惠金融的从业机构能够直接获取央行征信中心的个人信用信息，我们把在工作中面向几百万、上千万的客户开展业务生成的宝贵数据信息，返回到央行体系之中，让数据更加详实，能够被更多的实践者所用，也让违约失信的成本越来越高。

　　针对金融创新的监管框架也在不断完善中，从监管和行业自律的角度把规范发展的举措切实夯实，让这个行业被越来越多的机构实践，在这些方面还有相当多的工作要做。其实现在来讲，有很多摆在面前的工作，包括小额信贷、信用建立，以及保险、理财、支付、存款等相关的金融服务，对于传统上未被覆盖的人群也非常重要。举例来讲，小微人群其实特别需要保险，无论是企业主还是企业的员工，还是企业的生产、生活，需要人身的和财产方面的保险。还有一些企业，积极性很强，缺钱的时候要命，有钱的时候又没有一些很好的让资产保值增值的渠道，也很要命。

　　另外，帮助目标对象做能力建设，因为其实小微开展业务的成本非常高，他们数字化水平很初级，而数字化、“互联网+”对他们又非常重要。所以我们也做出相当多的创新举措。例如，通过云平台的方式，帮助小微去解决支付、结算、保险、培训方面的问题，包括外部的客户获取、客户服务等。在这样的场景之下，这些小微客户就可以顺手IT化、数字化，而在它被服务得越来越贴心的过程中也积累了大量数据给我们，我们也可以根据这个数据去推荐相应的借款产品、理财产品、保险产品等，所以我们跟客户是相依存的。普惠金融由三部分组成，小额信贷、微金融服务、能力建设，期待下一阶段无论是宜信还是行业其他的领军企业都会围绕这样的思路去开展工作。