【导读】为规范银行理财产品营销，央行等三部委联合发布九项金融服务国家标准。《央广财经评论》本时段关注：金融国标助力“发展普惠金融”。

　　央广网北京1月5日消息 据经济之声《央广财经评论》报道，今天，中国人民银央行行联合国家质检总局和国家标准委联合布《银行营业网点服务基本要求》、《银行营业网点服务评价准则》、《银行业产品说明书描述规范》、《银行业客户服务中心基本要求》、《银行业客户服务中心服务评价指标规范》、《商业银行个人理财客户风险承受能力测评规范》等9项金融国家标准，新标准将于今年6月1日实施。

　　颁金布融服务国家标准，显然有利于规范长期以来一直有些无序的银行理财产品营销，将为建设发展与百姓生活密切相关的“普惠金融”奠定基础。比如，《银行业产品说明书描述规范》就明确了产品说明书应列明产品适合的客户群、服务费用、预期收益、风险分析等36个实质性要素，要求银行产品说明书应清楚地描述银行产品凭据、预期收益、服务费用等改变的期限和方式等，便于购买者掌握银行产品凭据更新时间及方式，明确预期收益和服务费用改变的时间和条件，将“看不清、摸不着”的银行产品通过“清晰透明、统一规范”的产品说明书呈现给客户，有利于金融消费者更加全面、准确地理解银行产品的使用、收益和风险等信息。

　　九项金融国标发布，会给我们的金融服务业带来哪些变化？经济之声特约评论员、知名财经评论人余丰慧就此做出了深入解读。

　　经济之声：有观点认为，金融国标的发布将提高金融服务供给质量和效率，支持欠发达地区、低收入群体、小微经济实体等获得必要、及时的基本金融产品和服务，您怎么看此次九项金融国标的发布意义？

　　余丰慧：这九项基本上都在传统金融的范围，都属于对传统金融服务行为的规范，而传统金融目前渗透率最高的就是欠发达地区、低收入人群以及小微经济实体，所以这个规范的发布，实质上就是对这几个金融受益的弱势群体权益的保护，以及对风险防范的一个措施。因此这九项金融国标发布非常及时，对于今后银行业包括其他金融企业规范他们对客户的服务行为，特别是对于收益和风险为核心的这些事项将会发挥一个较大作用。

　　经济之声：去年银行理财产品规模突破20万亿，在规模爆发的同时，银行业产品也存在一些乱象，比如淡化理财产品风险，突出预期收益等营销手段对投资者带来误导。那么《银行业产品说明书描述规范》出台，会起到规范银行理财产品销售的作用吗？    

　　余丰慧：不能说出台一个制度性的规范，就会对于银行理财产品包括预期收益、风险以及目前出现的乱象起到非常大的作用，但作用肯定是有的。因为目前银行理财产品属于金融业的一个范畴，金融业最大的一个特点就是风险。所以尽管是九大项规范的内容，但核心必须把握两点，第一要对其收益进行一个规范，第二对风险要进行规范。果扣住这两点，我们的规范就会起到很大的作用，对消费者或者购买者的权益保护就会起到很大的作用。不发生系统性风险是金融业所有工作的一个底线，要维护好底线，不能完全靠规范，关键是银行业、监管部门得共同努力。

　　经济之声：我们来看《银行营业网点服务基本要求》，这是条新的标准，国家标准规定了服务环境和功能、服务管理、消费者权益保护等方面的基本要求，与之配套的《银行营业网点服务评价准则》标准，提出了94项具体评价指标。包括营业网点应配备缓解、避免客户排长队的功能设施和工作措施等。一系列措施的出台，您觉得会不会缓解我们普通老百姓，现在去银行去面对这样一些难题，比如排长队，要等很长时间等等这样一些不太好的行为？

　　余丰慧：这个规范的出台对银行网点，特别是柜面柜员提出更高的要求，如果都按照这个规范进行做每一笔业务，肯定能够缓解和避免客户排长队的现象。但是客户排长队，等候时间比较长这个问题现在已经得到很大的缓解。当然这个缓解不是依靠规范，而是依靠现代金融业的发展和金融科技的发展。由于互联网金融发展，现在大部分都是在移动端进行转账、支付。银行柜面营业网点这种排长队的情况将来还会大大缓解，最终发展到可能许多的银行网点不复存在，这是金融业发展的一个大趋势。因此彻底解决银行排长队，网点耗时比较长的问题还要靠现代金融，要靠金融技术的革命和革新。

　　经济之声：另外我们看到像我们看到《银行业客户服务中心基本要求》提出了客户服务中心关键岗位人员配备比例的建议，其中一个建议说客服班组长与客服代表的配比为1/8至1/15。《银行业客户服务中心服务评价指标规范》提出了服务接通率、服务水平和平均应答速度等指标的量化计算体系。这样一些新的标准，能不能更好的让最需要得到良好服务的人群得到更好的服务？

　　余丰慧：这个标准的出台还是比较及时。举个比较现实的例子，从客服角度去看，各个银行业，包括其他金融的客服电话，有时间打不通，有时间打通以后解释时间比较长，还解释不清楚。所以这次客户服务中心，服务评价指标规范提出了量化指标，提出服务接通率，包括服务水平和平均应答速度都提出了量化指标，确实工作量非常大，这个尺度也非常难量化、难把握，在这种情况下，出台这个标准，将会大大促进银行业客户服务水平提高，最终受益的还是客户。