央广网北京4月2日消息（记者公秀华）随着3月31日晚间中国银行2016年报发布，国有五大商业银行2016年成绩全部出炉。整体来看，五大行的赚钱能力依旧令其他上市公司羡慕，部分银行不良贷款率实现回落。不过专家提醒，未来中国银行业仍面临三方面挑战，要加快转型速度。
这次五大国有银行晒出的成绩单“好看”不少。2015年五大行净利润增速达到上市以来最低，接近零增长，农行、工行、建行甚至跌破1%。2016年这一情况有所改善，部分银行净利润增速出现回暖。其中，建行的净利润增速从0.28%回升到了1.53%，农行的净利润增速从0.7%回升到了1.8%，工行和交行则与去年持平，分别为0.5%和1.03%。
五大行中变化最大的是中行，由1.25%下滑到-3.67%，国有大行净利润增速首次出现负增长。对此，中行副行长张青松说：“我们出于稳健经营，有效防范风险的角度来讲，使得拨备有了比较大幅度的提高，并且来讲这是整个同业里面应该是逆势上升的一个现象。”
值得关注的是，近几年银行一直面临不良贷款双升的压力，2016年不良资产上升势头得到一定遏制。相比2015年五大行“不良”双升，2016年，资产质量出现向好迹象。其中，建行和农行实现不良贷款率回落。
工行董事长易会满表示：“资产质量的转好与宏观环境回暖有关，去年四季度以来，从工行的贷款投放、贷款需求、资金面的情况看，经济企稳回暖的基础是牢固的，外部环境比前两年要好。”
2016年楼市的火热让银行的个人住房贷款出现了大幅上涨。这也是2016年报中另一个值得关注的点。从已经披露的银行业绩看，去年大多数银行一半以上的新增贷款都给了个人住房按揭贷款。为什么银行热衷发展房贷？2017年会延续么？
工商银行行长谷澍说，尽管住房贷款规模较大，但工行在发放上注意支持居民合理的个人住房信贷需求，同时努力抑制各类炒房的投机性需求。
谷澍：“一是个人住房贷款总的余额里面四分之三是贷给首套房。二是去年新发放的7000多亿个人住房贷款里，在三四线城市的比例超过了50%。”
不过，2017年按揭贷款激增的情形可能不会持续。谷澍说，今年贷款将更多投向公司业务等方面。此外农行、建行等银行也表示，今年的房贷增量不会超过去年，总体将有所收紧。
农行副行长郭宁宁说：“比如说商住房的个人贷款就暂停，再比如严厉调控的这些城市，首付款的比例（要提高）、还有利率定价，不管是首套房还是二套房，总体来说利率定价会进一步提升。”
对于银行为什么如此热衷房贷业务，专家分析,房地产贷款利息和收益率虽然相对偏低，但不良率也较低，而且周期长，对银行来说经济价值回报率比较高。未来房地产贷款减少，银行资本压力可能提高。
中国银行国际金融研究所资深研究员张兴荣则分析，未来中资银行还将面临三方面挑战：“第一个是利息净收入的下降。第二个是大行的成本收入比略有上升。大行的网点规模和人员比较多，固定成本比较大。转型需要花更多的时间和投入。第三个多元化收入的来源和稳定性方面。非利息收入是商业银行转型重要的战略。除了利息收入外，商业银行要在手续费收入、多元化业务收入、国际业务收入等方面拓展新的增长来源。在人力资源投入和系统改造上下大工夫。”
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