央广网财经北京7月27日消息(记者初日)期待已久的民营银行试点昨天（25号）有了新突破，首批三家试点民营银行获银监会批准筹建。有人说民营银行像鲶鱼一样，激活金融一池春水。相比传统商业银行，民营银行“活”在哪？储户最担心的存款安全怎么保证？小微企业最关心的贷款利率会是多少？

　　首批获准筹建的三家民营银行分别是：腾讯、百业源、立业为主发起人，在广东深圳设立深圳前海微众银行；正泰、华峰为主发起人，在浙江温州设立温州民商银行；华北、麦购为主发起人，在天津设立天津金城银行。

　　这三家银行成为首批筹建试点，因为他们符合银监会的五个选择标准。银监会银行监管二部主任杨丽平说：

　　杨丽平：有自担剩余风险的制度安排，有办好银行资质的条件和抗风险能力，有股东接受监管的协议条款，有差异化的市场定位和特定战略，有合法可行的风险处置和恢复计划。

　　具体来看，有三大亮点值得关注。第一点，可以理解为银行自愿承担连带责任，甚至无限连带责任，为资金安全兜底。杨丽平对此解释说：

　　杨丽平：在尚未建立存款保险制度的前提下，如果银行面临破产清算的风险，而银行的净资产不足以赔偿存款人的存款，那么这些试点银行发起人承诺用企业净资产，或实际控制人的净资产对存款人的存款给予全部或部分赔付。

　　第二个亮点是：为了保证自担风险的责任不落空，三家民营银行承诺，股东自愿接受延伸监管。北师大金融研究中心主任钟伟认为，这对民营银行股东有很大约束力。

　　钟伟：也就是说银监会不仅对民营银行的日常经营管理进行监管，如果银监会觉得有必要，也会对发起人及主要股东所在的企业进行必要的监管。

　　第三个亮点是：针对民营银行比较容易出现关联交易，把银行当作自家钱袋子的问题，银监会也有制度安排。杨丽平介绍：

　　杨丽平：鼓励银行股东，及其关联企业自愿放弃从本行获得关联贷款的权利，减少试点银行的关联交易。

　　上述几项制度规定中，无限连带责任尤其值得关注，这无疑在一定程度上取信储户，保证存款安全，但民营银行为什么愿意承担这样的风险？又拿什么样的运营模式来保证？

　　腾讯作为深圳前海微众银行最大的发起人，并没有直接回应这个问题，只是强调腾讯在金融领域经验丰富、信心十足。腾讯集团市场与公关部助理总经理张军说：

　　张军：我们将近有十多年的财富运营经验，以及微信支付的风控管理经验，这些经验都能够运用到我们新的银行当中。

　　腾讯这么有底气，关键在于他拥有7亿多QQ活跃用户，6亿微信用户，而这是互联网金融时代大数据的基础。

　　张军：你会发现人与人之间的连接关系，会附带他的交易和信用体系，这些体系都可以通过互联网的大数据有一个更好的判断。

　　但并不是每个试点民营银行的发起人都像腾讯这样家大业大，温州银监分局党委委员梁剑锋说，温州民商银行将以50万为标准，对储户承担有限赔偿责任，这只是个过渡性政策，目的是赢得百姓的信任。

　　梁剑锋：对银行今后的发展也是有好处的，有帮助的，存款保险制度出来以后，他会马上对接过去的。

　　民营银行解决了储户对存款安全的后顾之忧只是一个基础，要吸引存贷款客户，还需要更多的优势，比如说利率。那么，民营银行的存贷款利率会是个什么水平呢？

　　三家试点银行的定位主要是为小微企业、个人消费者、“三农”提供普惠金融服务，存贷款利率水平如何？几家发起人都是闭口不谈。梁剑锋只是强调，民营银行要想可持续发展，利润一定要覆盖风险。

　　梁剑锋：并不说，对三农、对小微一定要利润低，这也是按市场来的。按照小微企业的承受能力，有些贷款时间短，利率高一点也不敏感的。

　　这个说法和腾讯不谋而合，张军表示，小微金融市场有广阔发展前景。

　　张军：并不是说小微就表示着高风险，并不是说小微没有他的生存空间，而是我们要找到更好的运营模式。

　　尽管三家试点民营银行还在筹备期，最长9个月才能和公众见面，但根据他们的定位，民营银行的利率水平也是有迹可循的。钟伟认为：

　　钟伟：他们所提供资金的价格，应该比工农中建这些国有银行贵，但可能比民间融资、8000多家小贷公司，相对规范和便宜一些。