央广网北京1月14日消息（记者 王浩）国内首款基于“POS刷卡流水数据”的网络小微贷款业务日前正式推出。中信银行和银联商务昨天在广州发布了“POS商户网络贷款”产品，通过分析商户的POS交易记录，就可以发放最高50万元的信用贷款，全程网上办理，最快2分钟放贷，有效破解了小微企业融资手续复杂、成本高的难题。

　　湖南长沙的朱老板在做品牌服装代理生意，对资金周转要求非常高。以往去银行贷款，漫长的等待过程让他很难受，两个月前，他第一次接触到“POS商户网络贷款”，这次贷款经历，让他感觉很特别。

　　朱老板：以前我也申请过贷款，手续很繁杂，放款也比较慢，而且额度不高。我就将信将疑地上网尝试了下（POS网贷）。哇！真的很快，从递交到放款，前后不到5分钟，非常震撼，后来我把这款产品也推荐给了其他的朋友。

　　“POS商户网络贷款”区别于传统贷款，最大的特点是贷款从申请到放款全程通过网络完成，商户和银行不用见面，最长期限90天，按天计息，随贷随换，不需任何抵押和担保。而能够做到这些，中信银行工作人员坦言，他们在后台大数据模型建设上花费了很多心血。

　　工作人员：我们是用大数据理念，后台有个“黑匣子”，也就是数据模型，所有风险都装在里面，当我们发现它的日常流水紧急下降，我们就会去商户现场查看交易有没有异常变化。未来银行对大数据这块看得很重，大数据平台不仅仅是用银联的数据，只要涵盖大量群体的数据我们都会感兴趣。

　　去年以来随着互联网金融的异军突起，传统银行也越发重视大数据的价值。但一个现实却是，以阿里、百度、腾讯为代表的IT企业，本身就积累了大量交易数据，而传统银行要想获取数据，要么自建电商平台，要么就要跟第三方数据机构合作。而此次中信银行和银联商务的牵手，正是后一种思路的延伸。在得数据者得天下的时代，这是否会受制于人？中信银行网络银行部副总经理徐鹏坦言：

　　徐鹏：我认为银行不一定要掌握数据，银行数据来源太多了，数据应该是属于社会，而不是某一个平台的。银行其实数据也不少，但你如果只做这一点儿，肯定不行，银行要做整个社会的大数据，新的时代是整合资源的时代，银行要跟重要的合作伙伴整合数据。

　　当然，任何合作的前提，必然基于利益分配。中信银行和银联商务合作的“POS商户网贷”试行两个月来，累计放款量已经超过15亿。银联商务高级经理马海峰说，放出第一个1亿用了15天，第二个1亿用了4天，而突破第三个1亿只用了两天。这种速度让马海峰感受到了巨大的潜力，他表示，未来在产品差异化的前提下，不排除跟其他银行合作。

　　马海峰：目前70%-80%的商户还是没有享受到银行快捷便利的贷款，由于他们自身交易数据和资质方面的问题，中信暂时认为有一些风险。但是有一些银行是愿意做的，他们的数据模型考察的期限、交易流水等跟中信是不同的，我们未来肯定会和其他银行合作，但模型不同。