央广网北京2月18日消息（记者高敏）据经济之声《天下公司》报道，“数字货币”最近很热，就在上个月，央行已经特地召开数字货币研讨会，提出争取早日推出央行发行的数字货币，中国人民银行行长周小川日前再次提到，央行正在研究发行“数字货币”。

　　周小川表示，纸币技术含量低，从安全、成本等角度看，被新技术、新产品取代是大势所趋。中国数字货币的发行、流通和交易，应当遵循传统货币与数字货币一体化的思路，实施同样原则的管理。

　　数字货币的发行与运行仍然基于中央银行—商业银行机构”的二元体系完成，只是运送方式从物理运送变成了电子传送，保存方式从央行的发行库和银行机构的业务库变成了储存数字货币的云计算空间。国务院发展研究中心研究员吴庆说，随着货币形态变化，未来银行体系也会发生变化。

　　吴庆：“周小川行长讲到货币问题，作为央行要预先考虑到货币形态的变化。随着货币形态的变化，未来的银行体系，包括商业银行体系和中央银行体系都要发生相应的变化，来适应货币形态的变化。”

　　眼下，外界对数字货币还没有一个非常准确的定义。当然，可以确定的是，数字货币不同于虚拟货币，大家熟知的Ｑ币和各类游戏中充值的货币就是虚拟货币，只能用真实货币购买。国务院发展研究中心研究员吴庆说，将来使用数字货币会更加便捷。

　　吴庆：“数字货币确实还有很多制度安排都还没有确定，现在只能模糊的描述它是一种记账和计价的单位，但是不再有实物的形态和它对应。不过在使用过程中，它肯定比与纸质货币更方便。”

　　虽然数字货币势在必行，不过中央财经大学金融法研究所所长黄震分析，它的发行还面临科学技术、流通环境、法律问题等难题。

　　黄震：“最大的难题是想把货币变成可编程的货币的过程中，功能如何实现，怎么编程与跟踪，需要更多的技术专家。另一方面，是数字货币如何把纸币转换和过渡，如何使纸币有序的退出，不产生混乱。”

　　中国人民银行行长周小川说，中国人口多、体量太大，换一版货币，小的国家几个月可以完成，我国则需要大约10年。可以预见的是，数字货币和现金在相当长时间里都会是并行、逐步替代的关系。

　　在计划发行数字货币的背后，是支付方式迅速变化的大环境。越来越多的人使用支付宝或者微信支付，出门带个手机，就可以吃饭、购物、打车、看电影等等，整个过程完全看不到纸币的踪影。国务院发展研究中心研究员吴庆认为，数字货币取代实物货币的进程已经开始。

　　吴庆：“比如说昨晚我带儿子去吃饭，没有用现金付钱，而是使用支付宝付账。后来又给儿子买了早餐，也没有用现金，是用微信付账，数字货币取代实物货币的一种进程其实已经开始了。”

　　今天，又有一个竞争对手进军中国移动支付市场：苹果公司的Apple Pay。它需要借助近场支付功能，这意味着苹果手机中只有iPhone6及以上版本能支持，Apple Watch和iPad的几个版本也可以，不过系统都要升级到iOS9.2或更高版本。

　　如果符合了这些要求，用户打开系统自带的App“Wallet”，点击“添加信用卡或借记卡”，一个账户最多能绑定8张卡。根据提示添加成功之后，靠近贴有“银联云闪付”标志的POS机，手指按住Touch ID也就是按下指纹，支付2-3秒就能迅速完成。在711便利店、星巴克等跟银联合作的商家，用户都可以享受小额的免签名、免密码支付。

　　值得一提的是，Apple Pay在手机锁屏待机状态下，以及无网络的环境下都可以实现。目前，国内已经有近20家主要商业银行支持这项服务。今天下午，经济之声记者丁玲娜就在工商银行现场体验了Apple Pay。

　　工作人员：“这时候POS机提示，就可以将手机靠近POS机进行支付。当iPhone发出‘滴’的一声响，这边就会确认交易成功，点击确认就完成支付。”

　　对于Apple Pay的安全性，工行牡丹卡中心业务管理部项目研发科经理龙博文告诉记者，苹果不参与交易的任何一环，只是作为完全的第三方，提供一个“管道”来实现信息传输。

　　龙博文：“交易的整个过程全加密，苹果不知道。即便单次交易信息被获取，也同样无法做仿冒交易或伪冒交易，卡号是变形的，拿到之后不会被二次使用。再有一个，SE单元本身就不容易攻破，这是苹果自己掌握的专门区域，只有它授权的银联和银行的通道才能写进去。第三，个性化数据本身的芯片卡的芯片文件，整个是全加密的。”