央广网北京4月27日消息 据经济之声《天下公司》报道，从2013年底开始，股份制银行和城商行在全国掀起“社区运动”，纷纷在居住区内设立社区银行。现在，一年半的时间过去，很多银行渐渐发现，社区银行并没有原来想的那么好。

　　目前大多数社区银行面临的局面是：一方面门可罗雀，难以完成存款任务；另一方面物业和人员成本居高不下。多数社区银行因此亏损。龙江银行哈尔滨分行某支行行长江潜对《天下公司》说，社区银行的概念来自于美国等西方金融发达国家，中国城市居民的理财习惯不同于欧美国家，照搬国外的社区银行模式，很难取得成功。

　　中央财经大学金融学院教授郭田勇则表示，社区银行在国内遭遇困境，也有很多客观原因：

　　郭田勇：一个是银行业目前本身就处于低谷，而且国家的宏观经济也让银行业表现不佳；另一方面，网络金融的冲击很大，因为网络金融正好也是服务小微客户的，

　　尽管多数社区银行很难做到盈亏平衡，但并不是说就没有一家能做好的。青岛银行财富管理中心总经理助理沈晨友说，他们做的社区银行网店不多，但是效果很好。他觉得，做社区银行的原理其实和做房地产一样：

　　沈晨友：原则就是地段、地段、地段，只要找到好的地段。选的地方不对，服务的对象就不对，服务沉不下去，业务肯定没法做好。社区银行不是说要把每个社区都覆盖到，很多社区现在都有至少十家以上的银行在经营，而且都是同质化服务，这种情况下，利润上哪儿去找？

　　有银行团队曾做过测算，一个社区金融网点一年的投入不超过50万元，只要吸收5000万元左右的存款就可以盈利。对于网点覆盖面不广的银行，社区银行可以弥补网点覆盖不足的缺陷，这是银行占领市场的手段。但是，目前顾客大多还是习惯于传统银行网点，社区银行作为新事物，需要发展过程。

　　现在一些收效甚微的社区银行网点甚至已经被银行变相放弃。龙江银行哈尔滨分行某支行行长江潜说，他不主张放弃社区银行，但经营模式要做改变：

　　江潜：应该采取比现在的社区银行更小的模式，只有两个工作人员，但是补办存款业务，只有一些自助设别，可以自助办卡，自主销售理财产品。这个模式还是挺适合中国国情的。

　　中央财经大学金融学院教授郭田勇表示，发展社区金融，并非简单将网点开进社区，而是要将人缘、地缘做透，增强社区居民客户的黏性。