根据保监会发布的《试点工作方案》，中国保险行业协会负责拟定商业车险示范条款和保费行业基准，建立商业车险新型条款评估和保护机制，各家财产保险公司则可以选择使用商业车险示范条款，分别在[-15%，+15%]范围内，自主制定费率调整方案。

　　保监会财产保险监管部主任刘峰日前表示，建立市场化的条款费率形成机制，逐步扩大保险公司商业车险费率厘定自主权，这也是推动商业车险市场化改革的主要任务。

　　刘峰：我们设计改革方案是要确保，改革前后费率水平总体维持不变。但是风险高的客户会适当的上浮费率，大部分风险低的客户是降低费率，让更广大的消费者可以得到实惠。

　　事实上，我们国家之前实行的商业车险基础费率的厘定，主要根据新车的购置价格、座位数、车龄来计算。首都经济贸易大学保险系教授庹国柱坦言，那种情况下，高保低赔是经常被车主诟病的问题。

　　庹国柱：过去，部分是根据车的不同种类，你比如说是七座车，还是七座以下的乘用车，还是运货车，还是挂车，进口车或者国产车，根据这些类型分了种类，给你定了费率。然后根据车的价钱，不是有一个新车购置价嘛。这两个部分加起来，是险费。所以有一个问题，我这个车是旧车，你又按照新车给我算费率，我不是吃亏了吗。比如我全险，你就不是按照新车价钱，旧车折旧，新车20万，现在你只有10万了。高保低赔就是这个问题。

　　庹国柱认为，《试点工作方案》提出，中国保险行业协会要组织行业力量，推进车型标准数据库等行业基础设施建设，大数据可以为提高费率厘定工作的科学性、合理性和准确性提供支持，而不是仅仅看车价。

　　庹国柱：根据不同车型定价，你是奔驰车，新奔驰车旧奔驰车，奔驰车哪一款。这样就比较费事，他要把全国的车型调出来，事故的车型，不同的车型定一个价钱，不同型号不同牌子的车全部定出来，新旧车区别开了。我觉得这是定价的一个根本转变吧。纯费率是根据这个，全国根据大数据，不过这一快，各个公司就没有什么活动的余地。

　　还有一点，车主们也应该深有感触。在原有政策下，保险的价格和车主出险的次数虽然有一定的关联性，其实并不能真正有效的做到惩戒出险次数多的消费者。目前，商业车险最低允许的折扣也就是7折，车主钟先生告诉记者，自己就几乎没出过险，但享受到的保费优惠非常少，心里觉得比较亏，后来就放弃购买商业车险了。

　　车主：2005年的时候买过三年，但是基本上没有出过险。保费那个时候比较便宜，我记得每年1000多块钱吧，那时候那辆车也便宜，三年也就是白给了。每年假如你没出险，也会有一定的折扣，但是这种情况就没什么太多的必要了，自己开车还是比较小心，2008年以后没买过商业保险。

　　首都经济贸易大学保险系教授庹国柱认为，《试点工作方案》对这种情况也将有所改变，每年遵章守纪、甚至多年内没有无出险的低风险车主，将会享受到更为实惠的商业车险价格，下降幅度可能达到50%甚至更低。

　　庹国柱：没出过事故，给你的优惠就比较多，如果你好几年没事故，那优惠比现在多。没出过险的车主就比较公平。比如你一年没有出过险，我给你打7折，两年没出险，我给你打6折，三年没出险，也许打5折，甚至更低。这个比过去的幅度大。

　　车主钟先生觉得，如果真是这样非常优惠，会考虑再度购买商业车险，毕竟有了保险比较安心。

　　车主：作为我肯定是欢迎的，因为我的出险率比较低。但是出险率高的就不知道了。这个政策推出来之后，优惠幅度比较大的情况下，对于现在没买商业保险的，估计就会考虑，花点钱买个放心嘛。

　　不过整体看来，目前的商业车险已经是过度竞争，一些险企利润率很低甚至出现亏损。首都经济贸易大学保险系教授庹国柱判断，改革之后，保费总体上不会有特别大幅度的下降。

　　庹国柱：保监会可能要检查，低的费率有没有依据。如果本来亏损你还降价，依据何在？公司的管理运营能力很重要，能力高的，精打细算，能出让一部分给消费者。当然，如果价钱很低，但是这个公司破产了，赔不了了，那消费者就惨了。