央广网财经北京7月10日消息（记者唐明 实习记者高芳婧）据经济之声《天下公司》报道，这几天，洗钱成了热词。有媒体报道，中国银行通过一种叫做“优汇通”的业务造假洗黑钱，拿投资移民做掩护帮助大量不明资金外逃。随后中国银行回应否认让洗钱事件扑朔迷离。

　　无独有偶，香港证监会网站发布消息，中国平安证券因没有为员工提供防止洗黑钱培训等其他事项，遭香港证监会谴责及罚款600万元。

　　在洗钱的新闻中，却暗藏着地下钱庄的影子，那么到底洗钱是一门什么样的生意，地下钱庄又在其中扮演了什么角色。

　　一位投资人今天告诉《天下公司》，洗钱就是通过多次反复的操作，尽量把来源不明的钱阳光化，而这个过程越复杂，链条越长，洗得越白。

　　投资人：洗钱的手段从总体上概括就是通过多次进出，掩盖最原始的资金来源。

　　而在这个过程中，地下钱庄正式扮演操盘手的角色。而洗钱也大致可以分成几种类型。首先是初级版——钱在国内转。

　　投资人：比如说我有100万，通过赌博的方式或者买其他东西，把各种钱混在一起，购买外汇，投资房产，或者做小生意，诸如买车、投资网贷等等，使资金流变得非常复杂。如果你是2014年要查我的账，你就查不出我两年前我的100万来源是哪里了。

　　简单说就是通过在国内的合法投资把黑钱洗白。这其中的方式不仅有传统意义的投资，随着时代的发展，以文物交易为代表的新型洗钱方式也浮出水面。以行贿为例，行贿者会将文物艺术品在艺术品交易市场高价成交，随后再以高价回购行贿对象手中的类似作品，以达到行贿目的。除了国内转，还有国外游的方式。

　　投资人：主要是通过贸易公司之间的往来款项，或者是在境内境外都设立子公司，如果把钱直接汇入中国境内的子公司，那么境外的子公司会直接把钱放在境外的账户当中去。

　　除了传统的洗钱方式，随着互联网的发展，通过互联网金融的方式洗钱也变得更加隐秘。有研究显示,近一年来,洗钱犯罪的特征呈现由传统支付工具向信息化支付工具转移的趋势。

　　投资人：投资网贷的分账是很复杂的，比如说我投资网贷1000万，投资到10个平台，然后每个平台上的100万，或者说10万元，我投资给一个人，或者两个人，或者十个人，每个月回报的利息率不一样。第二点就是说我的1000万非法所得，和我自己的钱混在一起，然后回款，回现，倒腾几回，就不好说清楚钱到底怎么来的了。

　　业内专家认为，首先是账户实名认证不到位,使互联网平台可能成为非法资金的中转渠道。另外互联网支付机构没有银行那样的网点,无法像银行一样通过柜台当面对客户进行身份识别,而只能通过一些变通的非面对面方式,如给指定账户打款并验证金额、上传身份证件照片或扫描件并验证身份证件信息等,通过互联网渠道进行客户身份识别。