【导读】刚刚过去的国庆长假，有5家P2P平台出现失联或提现困难，骗取投资人金额累计数千万元。互联网理财成了投资人的一声叹息！如何避免走进“重收益、轻风险”的理财怪圈？本期《天天315》，帮助投资者拨开迷雾，识别以虚高利息骗取资金的问题平台。

　　央广网财经北京10月11日消息 据经济之声《天天315》报道，眼下，互联网金融正炙手可热，从门户网站、电商到第三方支付平台纷纷涌入，各式各样的理财产品不断出现，对于那些偏好低风险、低门槛的普通投资者来讲，“尝鲜”的大有人在。然而，投资市场毕竟有着它基本的规律和法则，消费者如果不能看清隐藏在互联网金融深处的那些秘密，贪图所谓的高收益，就很容易上当受骗、血本无归。在刚刚过去的十一国庆期间，就有5家P2P平台出现跑路或提现困难现象，众多投资人遭受损失。

　　今天，我们就帮助投资者拨开迷雾，揭开互联网金融背后的秘密，教您避开“重收益、轻风险”的理财怪圈、保证手中资金的安全！邀请到的嘉宾是：经济之声特约评论员周勇、中国消费者协会律师团律师胡钢。

　　经济之声：先来看这样一条消息：刚刚过去的十一国庆期间，有5家P2P平台出现失联或提现困难现象，包括温州的融益财富、赣州的御帮贷、深圳的信优贷、福建的重友财富等。其中，P2P平台御帮贷是国庆节前刚刚上线的，仅仅"存活"了一个小长假就跑路了。其实我们对于这个P2P不规范，跑路的事情应该说还是听得比较多，也可以说是不绝于耳，为什么这个P2P这么不靠谱呢？你们怎么看这个现象？

　　周勇：出现这样的情况，尤其是在进入十月份之后七天时间五家出问题，这符合最近一个阶段P2P平台出问题的一个趋势。有一个数据显示从今年的1到7月份，每个月平均是10家出问题，到了8月份的时候变成16家，9月份就变成22家，大家能觉出来这个趋势是往上走的。如果按照国庆节七天长假，七天五个平台出问题，其实如果乘四，那么1个月差不多也是20家左右，目前来看今年P2P平台出问题的数量是在增加的。原因我觉得可能有两个，第一个是和我们信贷的规律有关系，因为现在是三季度末，四季度初，在这个时候银行的信贷整体会是收紧或者贷款回收的时候，如果是P2P平台一些借款企业本身经营有问题，到现在要还钱了，资金链不行，往往很多是从P2P平台借了还，还不上，那这给P2P平台本身的带来的压力非常大。第二个刚才提到仅仅是一个周就跑了，这也是今年一个特点，就是今年出问题的平台有一半是涉嫌诈骗的，尤其像刚才这种情况这么短的一个时间，也因为确实P2P现在大家觉得非常火，大有当年团购的势头，非常猛，在这个时候很多人都想进来浑水摸鱼，所以出现这样诈骗的平台很正常。

　　经济之声：刚才周勇也谈到现在P2P出问题有这种加速的迹象，之前我们也看到管理层也是经常发文或者表达观点，要整顿P2P，但是好像整顿的效果并不理想，而且出问题的速度、数量在加快，为什么遏制不住这种问题的出现呢？

　　胡钢：首先说一下什么叫P2P，听起来是个洋词，P2P是个人对个人民间借贷行为，民间借贷是古语有之今后还会有，所以P2P平台它只是说是借助了信息网络的技术，把我们原来现实生活中少见的个人和个人的借贷把它聚合在一起，在这个网络平台里头凝聚更多的人，更多的资金，更多的信息展现出来，能提高这种信息的透明度，能提高借贷的效率。本身趋势是好的，而且我们有个大的背景，我们国家的银行业还是长期处于相对的垄断封闭的状态，当然我们现在欣喜的看到中国人民银行刚刚新批准了几家新设立银行的批准，所以就因为有这么一个大的背景，所以这种民间借贷才会越来越频繁，而这种网络上P2P的互联网金融也好，借贷也好也会越来越繁荣。所以从这种角度来说，在我们几千家的背景下，出现个几十家倒闭或者说跑路也好，我觉得是市场规律的正常反映。

　　经济之声：可以理解，但是大家还是期待P2P平台更加规范，大家在平台上理财或者投资的时候能够更放心，怎么能够更加规范一些，有没有什么大的原则我们需要把握一下？

　　周勇：从目前看，就是监管部门大家无论是银监会还是央行，其实他们划定了几条红线，其中最核心的是不能涉及非法集资，包括你不能要建资金池，定位它就是一个信息的中介，不能是一个信用的中介，平台不能自己做担保，我觉得就是把这些这几个平台的底线能够明确下来，那接下来其实是应该鼓励这个市场让它自由竞争。

　　经济之声：刚才您说这里面诈骗的也不少，为什么这么多人选择这种方式来进行诈骗，是不是还是比较容易？

　　周勇：我曾经是有人想做P2P还真的找我来咨询，他中间就说出钱那个人就觉得好像这个事如果万一这个平台，比如说大家借款投资，投资完之后钱没拿回来，平台不需要承担责任，那要这样的话，在网上建个网站很容易，几千块钱都能建，然后那头我自己来借钱，借钱之后我不还，这事不久没有了嘛。所以其实目前包括我们现在在P2P公司的注册上，你会看到这里面有电子商务公司、科技公司，各种公司现在都在做。第二个在注册资金上，也是我看到的最多是8个亿的，少的是几百万的比较少，最少的我曾经看到北京有一家P2P公司，它后来拿到风投了，在它拿到风投之前，很长一段时间它的注册资本只有50万，你可以想象其实在它那个平台上每天走的业务，每个单都是百万级的，这样它自己本身的抗风险能力到底有多大，所以这都说明现在其实想做一个P2P公司是件很容易的事情，而且刚才胡律师也讲到，它本身就是网络上的事情，网络上大家不见面，在这种情况下你想做一个假，淘宝店想开一个假店当然是非常容易的。

　　经济之声：而且市场需求还是非常大的，刚才胡钢律师也谈到。我们来分析一些集体的案例。比如说一些不规范的P2P平台出来以后，有一些人还挺认他们的，甚至趋之若鹜，为什么会有这样的现象，我们来看一下：温州的一家P2P平台“融益财富”10月3日传出跑路消息，目前这家网站可以正常打开，但已经无法联系上该平台的工作人员。公开资料显示，“融益财富”于2013年10月正式运营，平台注册资金1200万元。据网贷之家研究院的一份数据显示，截至2014年9月30日，融益财富的总成交量9346.3万元，贷款余额3159.1万元;投资人数1463人，人均投资金额6.4万元。加上另一家问题平台“如通金融”，两家平台的贷款金额累计近5800万元。 而且特别需要说明的是，这两家平台的利率分别高达39.8%、35.6%。这么高的一个利率大家听起来好像都不太可能，但是我们在数据里边确实明明白白的写着，达到了一个是将近40%，一个也是超过了35%，这是不是最吸引人的地方？

　　胡钢：确实是这样，就是说我们经常说多各种投资投资投资，保险投资我觉得有一个基本的概念我们都要理解，就是说我们现在去银行存款，存款的定息一年大概是4%、5%左右，那银行多少笔往外放呢？8%、9%左右，它名义的贷款利率，而我们现在统计的数据非常明确，就是说我们的生产型企业，就是说规模以上的生产经营企业，它平均的利润率8%左右，我们就说银行的8%和我们的生产企业的8%，所以这两个正好吻合起来，就是说我们也有个记录，就是说我们大部分的前100强或者前500强，主要的利润银行拿走了，反过来说也就是大家记住一个概念，8%是一个正常的收益水平，属于超过了8%，那么基本上就属于高风险的领域，昨天我也正好是和一个搞外贸的朋友在聊，我说如果你存在资金的缺口怎么办，他说我更多是通过我们生意的圈里头大家个人的借款，因为他借款很快，比如说打个电话，如果银行的话，可能还要评估等等费用很高，实际的贷款利率说能达到15%到20%，所以他说我还不如私人之间可能更快一些，所以我们还是理清一个概念，8%以上，如果说有个投资8%以上，基本上就属于高风险，真的属于高风险，我们要非常非常慎重。

　　周勇：刚才其实纪春提到这两家平台给的投资人的收益一个39.8%，一个35.6%，这两个收益是给投资人的，其实企业拿到钱还有什么成本呢？第一这个平台要收2%管理费，然后还要再有1%的风险准备金，还有3%的担保，你这样算下来的话，那个39.8%就已经是45%的收益，什么样的企业做什么样的买卖能挣到这么多的钱？当然你要是说短期的，我就差一天还银行过桥贷款，40%也很正常，但是P2P平台上大部分少的是三个月，大部分都是六个月半年的，什么样企业真的是，你今天给你投100万，它到年底的时候能给你拿回140万来？不可能的，所以这种情况一定会出问题。

　　经济之声：但是很多投资人并没有考虑这个问题，大家还是很信好像，这个收益他们觉得能拿到。

　　周勇：目前实际上P2P平台大多数的收益标准。

　　经济之声：那他怎么跟投资人解释的呢？我就能给你这个投资收益。

　　周勇：我看过一些平台，基本上就是说这个企业，比如他会说创造各种概念，让你觉得这个项目靠谱，但是现在看其实靠这么高的收益的来吸引人的很少，因为现在P2P平台普遍的收益标准在多少？低的在6到7、8这个样子，大部分都是银行系的P2P，比如说现在很多银行都在进军P2P领域，他们做的都是收益相对低的。高的大多数在15%到18%，其实一般要过了20%的话，也真的要看看它有没有问题。

　　经济之声：20%的时候如果高于这个水平，大家就要提高警惕了是吧？

　　胡钢：我们原来有一句话老说叫做高收益高风险，我想说的是高收益是没准的，高风险是肯定的。