随着银行加大对柜面电信网络诈骗汇款的甄别力度,不法分子又瞄准了自助渠道,ATM则成为电信网络诈骗转账的“重灾区”。今年8月遭遇电信诈骗猝死的山东考生徐玉玉,就是被不法分子诱使在柜员机上操作汇款的。日前,最高人民法院、公安部、中国人民银行等六部门联合发布的《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》提出,自12月1日起,个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账,资金24小时后到账。

　　工行外部欺诈风险管理处处长马旭东介绍,从2013年至今年8月,工行通过外部欺诈风险信息系统拦截ATM等自助终端渠道电信网络诈骗33023起,占所有渠道的32.94%;涉及金额2.84亿元,占比19.35%。

　　“此次通告有助于降低电信诈骗造成的损失,有利于保护老百姓资金安全。”恒丰银行研究院执行院长董希淼认为,在目前电信诈骗高发、普通老百姓防范意识不足的情况下,ATM渠道转账延迟到账的做法非常具有针对性,24小时给受骗人报案、公安机关和银行阻截资金留出了“黄金时间”。

　　尽管资金24时后到账能帮助受骗人“亡羊补牢”,但也有不同声音,认为这样会大大降低金融效率,毕竟大部分ATM转账还是正常业务。

　　董希淼认为,金融效率与金融安全在特定阶段要有所取舍。“目前延迟到账只是针对ATM渠道转账,通过手机银行、网上银行、第三方支付等渠道的转账并不受此约束,对大部分人而言影响较小。在兼顾金融效率方面,监管机构是做过考量的。”

　　业内人士指出,这种延迟到账的做法只是非常时期的非常手段,随着相关部门联合打击电信网络诈骗力度加大,在有效遏制蔓延势头后,未来这一限制或许会有所放松。

　　其实,24小时后到账终归是治标之术,而非治本之策。一家国内商业银行人士表示,一方面,ATM汇款单笔和每日汇款有限额,资金保护的力度有限;另一方面,电信诈骗通过网络渠道转账的笔数和交易量正在大幅攀升,需要出台有力措施加以防范。

　　工行数据显示,截至8月末,通过外部欺诈风险信息系统,工行拦截网银、手机银行等渠道拦截电信网络诈骗58311起,占比已远超ATM等自助渠道,达到58.17%;涉及金额9.12亿元,占比62.14%。

　　中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为,对金融机构而言,打击电信网络诈骗不能靠牺牲金融时效来解决,应该更注重利用大数据。这需要相关部门联手壮大电信网络诈骗的黑名单库,便于银行事先对账户进行防欺诈风险审核。

　　近年来,工行、建行等多家商业银行都开始启用大数据防范电信网络诈骗,整合公安部刑事犯罪侦查局、金融同业、司法部门乃至一线员工提供的各类风险客户数据,搭建外部欺诈风险信息系统。“但目前能够投入资金建设外部欺诈风险系统的金融机构还较少,需要更多的金融机构参与进来,进一步拓展大数据合作。”郭田勇说。

　　董希淼认为,打击电信诈骗案件的关键还是要加强个人信息的保护,应建立大数据产品在个人信息和隐私安全方面的国家标准,通过加强政府监管,加大对侵害个人隐私行为的打击力度。

　　专家提醒,在加强政策监管的同时,老百姓要提升对信息保护和防范诈骗的意识,不轻易汇款是防范电信诈骗的“底线”。