银行自助服务机河南商报记者王访贤/摄

　　你还能想起来，上次去银行网点办理业务是什么时候吗？

　　随着越来越多的银行业务可以在手机上完成，银行也开始对绩效不好的网点“缩编”。今年以来，全国已经有800多家网点终止营业。

　　消息

　　今年以来河南35家银行网点关闭，多于去年同期

　　郑州市英协路一小区业主尚先生，发现家门口的招商银行小微支行关门了，接手的是一家生鲜超市。

　　银行网点关门并非个例。据银保监会网站金融许可证信息统计，今年以来，已有889家银行支行或营业所终止营业。河南商报记者统计发现，这其中包括河南35家银行网点。

　　据了解，当银行网点终止营业后，要及时拆除相应标识及标牌，不得对外再办理任何金融业务。各家网点要妥善处理好善后事宜，也有部分银行网点分代理处明确表示将并入其他区域的网点。所以，一个网点关门并不会影响用户的权益。

　　从数量来看，今年终止营业的网点数量略多于往年。以河南为例，去年同期终止营业的网点有26家，而今年有35家。

　　从河南今年终止营业网点所属银行类型来看，由于国有银行和股份制银行本身布点多，所以从绝对数量上来看占比较大，但是城商行和农商行也都有涉及。其中，5月7日，河南汤阴农村商业银行股份有限公司就一下子终止了其在安阳的5家网点的营业。

　　在一些已上市银行刚刚公布的2019年年报中，也可以发现网点精简合并的迹象。

　　6家国有大行年报数据显示，2019年网点合计减少836个，其中农行减少的网点232个，工行减少220个，力度最大。

　　原因

　　线上能办九成业务，网点依赖性减少

　　“现在来网点办业务的人确实少了。”5月14日上午10时许，郑州农业路上一家国有银行的大堂经理严先生说。

　　当时这家银行大堂里只有2位来办业务的人，一位要打银行流水，在大堂里自助机上自己就能完成；一位要开通大额理财业务，在理财区由客户经理负责讲解。他说，现在需要到柜台办理的业务越来越少，频次比较高的可能是部分老年人的定期存款转存。剩下的业务都非常低频，比如开通网银、修改预留手机号、大额取款等，不少人一年可能都不会遇到一次这样的需求。

　　据中国银行业协会统计，全国性商业银行的柜面交易替代率普遍在90%以上。这意味着，ATM、VTM、手机等智能设备，可以满足市民绝大多数的需求。在这种情况下，银行适当缩编网点，让网点在周末轮流休息，这些都符合人们需求的变化。

　　河南商报记者注意到，今年河南关闭的部分银行网点是社区支行、小微支行。而早在2015年前后，社区银行曾有一轮野蛮生长，经常会看到一家银行数家社区支行同天开业。

　　郑州一家股份制银行人士告诉河南商报记者，他们银行是当时设立社区支行非常多的一家。但后来发现部分社区支行设立未经严格论证，在一些小区周边过多、过滥，脱离了业务发展需求。因此，这些年他们也在逐步裁撤社区支行，提高运营效率。

　　升级

　　随着5G技术的应用，银行网点也需要升级

　　不过，银行网点也并非不需要了。当一部分银行网点关门的同时，也有另一部分网点新开。

　　河南银保监局信息显示，今年以来河南共有12家银行网点获得了开业许可。

　　河南商报记者发现，这其中几乎没有五大行的身影，邮储银行、城商行、村镇银行成为开设新网点的主力，而且新开网点的位置也多在县乡等金融机构相对空白的区域。

　　从银行的招聘岗位中可以看出，对柜员等简单操作人员在缩编，科技型人才、管理人才才是重点。

　　“随着金融科技的发展，网点减少也是必然的趋势。但从目前来看，银行网点还是需要的。”平安银行相关人士告诉河南商报记者。

　　但不可否认的是，随着5G技术等的应用，现有的银行网点也需要升级。

　　上述人士说，这几年银行都在做网点的智能化，让客户到达网点，可以更快地完成自己所需要的业务。此外，银行网点也在尝试建立自己的生态，让它能更多地融入人们的生活习惯、需要交易的场景。

　　毕竟，一个银行网点占用了租金、人工成本、硬件投资和维护成本等资源，可以说是银行最为昂贵的渠道资源，银行需要不断提高一个网点的有效回报：让网点除了可以吸储之外，还可以有更多的盈利途径，比如提供理财、投资顾问、贷款等金融服务。（记者 陈薇）